Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5550/2011 ~ М-5447/2011 от 11.07.2011

    РЕШЕНИЕ

          ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2011 года                             г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Авериной Е.А.,

с участием представителя ответчика - ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5550/2011 по иску Козлова ФИО6 к Открытому <данные изъяты> о признании недействительным условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств за ведение ссудного счета в размере 57 353 рублей 00 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7 555 рублей 00 копеек,

    установил:

11.07.2011 г. истец обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств за ведение ссудного счета в размере 57 353 рублей 00 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 7 555 рублей 00 копеек.

Иск мотивирован тем, что 23 января 2007 года между ним и ответчиком в лице Тюменского филиала был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля в размере 274 682 рублей 00 копеек, сроком на пять лет (60 месяцев), с условием уплаты 11, 90 % годовых.

Общая сумма оплаты по кредиту за период с 23 января 2007 года по 23 января 2012 года составляет 461 279 рублей 63 копейки и включает: сумму основного долга - 274 682 рубля, сумму процентов - 91 008 рублей 03 копейки, комиссию банку за ведение ссудного счёта - 95 589 рублей 60 копеек.

В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного договором, им в пользу банка за период с 21 февраля 2007 года по настоящее время уплачена сумма 407 464 рубля, которая включает: сумму процентов и основного долга - 323 026 рублей 52 копеек, комиссию банку за ведение ссудного счёта - 84 437 рублей 48 копеек. Кредит в настоящее время не погашен.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Исходя из смысла Положений Банка России от 05.12.2002 г. № 205-П и от 31.08.2003 г. № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами, используются в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредита) в соответствии с заключенным кредитным договором.

02 июля 2011 года ему стало известно о том, что 17 ноября 2009 года Высший Арбитражный Суд вынес постановление №, согласно которому банки не вправе брать с заемщиков плату за ведение ссудного счета, открываемого при выдаче кредита.

08 июля 2011 года им была написана и отправлена претензия в адрес <данные изъяты> целью досудебного урегулирования, с просьбой добровольного вернуть ему денежные средства, за незаконное взимание комиссии в сумме 84 437 рублей, но ему было отказано.

Недействительность условия договора о взимании комиссии за обслуживание кредита (ведение ссудного счета), обуславливающие действия банка по истребованию указанных выше комиссий, а также условия, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству РФ, а также условием, ущемляющими права потребителей, т.е. сделка в этой части является ничтожной.

За счет денежных средств, вносимых им для погашения кредита и уплаты процентов, банком ежемесячно взималась комиссия за ведение ссудного счета в соответствии с установленными банком тарифами, в размере 1 593 рубля 16 копеек, за несуществующую услугу, которая ему, как заемщику не оказывалась.

Банк, в нарушение п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил ему, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает.

Согласно ст. 395 ГК РФ просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования Банка России, которая с 12 июля 2008 г. по 11 июля 2011 года согласно Указанию Центрального банка Российской Федерации от 29.04.2011 г. № 2618-У установлена в размере 8, 25 % годовых.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания с него банком, подлежащая взысканию с ответчика, в пределах срока исковой давности за три года, составляет 7 555 рублей.

В связи с тем, что он не имеет юридического образования и не имеет возможности без посторонней помощи защитить нарушенные в отношении его конституционные права, он был вынужден обратиться за квалифицированной помощью.

04 июля 2011 года между ним и ФИО3 был заключен договор на условиях и обязательствах сторон, предусматривающих выполнение определенных обязательств, направленных на восстановление законности нарушенного в отношении его права. При этом его расходы по договору составили 15 000 рублей, что являются для него убытками.

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, извещены, уважительных причин неявки суду не представили.

Представитель ответчика ФИО4 иск признал частично, просил применить срок исковой давности, ст. 333 ГК РФ, учесть, что судебные расходы по оплате услуг представителя завышены, юридические услуги оказаны не в полном объеме, в объем работ входит представление интересов в суде, в суд представитель не явился.

Исследовав материалы дела, суд находит, что иск обоснованным в части и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 23 января 2007 года между истцом и ответчиком в лице Тюменского филиала был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля в размере 274 682 рублей 00 копеек, сроком на пять лет (60 месяцев), с условием уплаты 11, 90 % годовых, величина первоначального взноса в оплату покупки 29 000, 00 рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 7 688 рублей 00 копеек. Дата ежемесячного погашения не позднее 23 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 23.01.2012 г..

В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного договором, им в пользу банка за период с 21 февраля 2007 года по настоящее время уплачена сумма 407 464 рубля, которая включает: сумму процентов и основного долга - 323 026 рублей 52 копеек, комиссию банку за ведение ссудного счёта - 84 437 рублей 48 копеек. Кредит в настоящее время не погашен.

Согласно Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные кредитным договором, стандартными тарифами и тарифами банка комиссии за открытие и ведение ссудного счета (счетов), за совершение операций по счету (счетам), а также расходы банка. Если указанные в настоящем пункте комиссии не предусмотрены действующим договором, стандартными тарифами и тарифами банка (п.1.4).

Согласно информационному графику платежей размер комиссии за ведение ссудного счета был предусмотрен в размере 1 593,16 рублей ежемесячно.

Таким образом, суд находит, что заключение кредитного договора между заемщиком и банком было обусловлено обязательным заключением договора банковского счета и открытием текущего счета №.

Указанные обязательства по оплате ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета истец выполнил за период с 21 февраля 2007 года по 23 июня 2011 года, уплачена сумма 407 464 рубля, которая включает: сумму процентов и основного долга - 323 026 рублей 52 копеек, комиссию банку за ведение ссудного счёта - 84 437 рублей 48 копеек, что подтверждается графиком платежей и копиями приходных кассовых ордеров за указанный выше период.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. п. 1 - 4 ч.1 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 года №302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета (кредитного дела) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, противоречит действующему законодательству и ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета, нарушает права потребителя.

В соответствии со ст.ст. 167, 168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов - ничтожна.

При этом согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет не действительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Требование о применении срока исковой давности по ходатайству ответчика суд находит основанным на законе в части и подлежащим частичному применению, уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не заявлено.

Исполнение началось с 23.02.2007 г. Иск подан 11.07.2011 г. С заявленного истцом требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с 12.06.2008 г. прошло более 3 лет, поэтому подлежит взыскать уплаченную комиссию и проценты с 23.07.2008 г..

Таким образом, на истца была незаконно возложена обязанность по ежемесячной оплате комиссии за ведение ссудного счета, истцом выплачено за период, который не оспаривает ответчик в связи с заявлением о пропуске срока исковой давности, начиная с 23.07.2008 г. по 23.06.2011 г. включительно - 36 месяцев по 1 593 рубля 16 копеек в размере 57 353 рублей 00 копеек.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ), и поскольку истцом произведена оплата за ведение ссудного счета в сумме 57 353 рублей 00 копеек, то суд полагает, что следует обязать ответчика возвратить уплаченную сумму истцу в размере 57 353 рублей 00 копеек, которую истец просит взыскать.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым применить последствия недействительности сделки в этой части в виде взыскания в пользу истца удержанной суммы в виде комиссии в размере 57 353 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 395 п.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон (п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Истец согласно расчёту процентов за пользование чужими денежными средствами, просит взыскать проценты за пользование их денежными средствами в размере 7 554 рублей 57 копеек за период с 12.06.2008 г. по 23.06.2011 г. включительно, исходя из ставкирефинансирования 8, 25 % с 03.05.2011 г. согласно Указанию ЦБ РФ от 29.04.2011 г. № 2618-У на день подачи иска и на день рассмотрения дела. Расчёт проверен судом, является верным частично. Следует взыскать проценты за период с 23.07.2008 г. по 23.06.2011 г. в сумме 7 149 рублей 31 копейка, поскольку срок исковой давности начинает течь с 12.07.2008 г., так как иск подан 11.07.2011 г..

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 149 рублей 31 копейка.

Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку нормы ст. 395 ГК не относятся к неустойке. Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

08.11.2011 г. истец направил ответчику претензию, в которой просил добровольно выплатить ему сумму неосновательно полученной комиссии в размере 84 437, 00 рублей. В удовлетворении претензии банком было отказано.

До рассмотрения дела судом требования истца ответчиком полном объеме или в части удовлетворены не были.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем и т.д.), суд взыскивает с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование.

С ответчика в пользу истца всего взыскано: 57 353 рублей 00 копеек + 7 149 рублей 31 копейка = 64 502 рубля 31 копейка. Следовательно, подлежит возмещению штраф в размере 50 % от 64 502 рубля 31 копейки, что составит в размере 32 251 рубля 15 копеек.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Суд находит, что подлежат удовлетворению расходы, связанные с рассмотрением дела, по ксерокопированию документов при обращении в суд, количество копий подтверждается расходной накладной № 14 от 11.07.2011 г., приложением к расходной накладной № 14 от 11 июля 2011 года и соответствует количествсуд, количесвто копий подтверждается приложением к расходной накладной № 14 от 11 июля 2011 года и соответствует количестунии ву копий, необходимых для обращения в суд, оплата подтверждается кассовым чеком от 11.07.2011 г. на сумму 500 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно п.3. договора на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ФИО3, распиской от 04.07.2011 г в получении последним от истца указанной суммы. Указанным пунктом данного договора предусмотрено, что стоимость услуг определена в сумме 15 000 рублей, из них: 12 000 рублей за проведение юридических консультаций, составление претензии в адрес <данные изъяты>, составление и подача искового заявления о признании недействительным условие договора о предоставлении кредита в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности в виде взыскания убытков и компенсации морального вреда, 3 000 рублей за представление интересов клиента в суде первой инстанции

С учетом разумных пределов, удовлетворения исковых требований в части, степени сложности дела, рассмотрения дела без участия представителя истца, отсутствие требований о компенсации морального вреда, возражений ответчика о завышенном размере услуг, суд находит, что следует взыскать расходы истца на представителя в размере 5 000 рублей.

Согласно ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 333.36 НК ПФ потребители по искам, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ввиду того, что истец освобожден от оплаты госпошлины, согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в федеральный бюджет в размере 1 935 рублей 07 копеек от взысканной суммы (57 353 рубля 00 копеек + 7 149 рублей 31 копейка =) 64 502 рубля 31 копейка и 200 рублей 00 копеек за неимущественные требования о применении последствий недействительности части сделки, всего: 2 135 рублей 07 копеек.

Руководствуясь ст. 5 п. 2 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 13, 16, 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 167, 168, 180, 181, 199, 200, 395, 819 ГК РФ, ст. ст. 6, 9, 10, 12, 32, 39, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 94, 100, 103, 107, 108, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 338 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.36 НК РФ, суд, -

      Р Е Ш И Л:

Иск Козлова ФИО7 к <данные изъяты> о признании недействительным условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств за ведение ссудного счета в размере 57 353 рублей 00 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7 555 рублей 00 копеек удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1 593 рублей 16 копеек.

Взыскать с <данные изъяты> пользу Козлова ФИО9 ФИО8 выплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 57 353 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7 149 рублей 31 копейка, расходы по оплате услуг представителя в сумме 5 000 рублей 00 копеек, расходы по ксерокопированию документов в сумме 500 рублей 00 копеек.

В остальной части иска и расходов по оплате услуг представителя - отказать.

Взыскать с <данные изъяты> штраф в доход государства в сумме 32 251 рубля 15 копеек и государственную пошлину в размере 2 135 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области в течение десяти дней со дня вынесения решения в окончательной форме - 26.08.2011 г..

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Федеральный судья                     В.И.Прокопьева