Решение по делу № 2-555/2015 (2-6032/2014;) ~ М-4709/2014 от 01.09.2014

№2-555/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2015 года                                                                                         г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи                       Дуниной О.А.,

при секретаре                                                    Башевой О.В.,

с участием представителя ответчика

Россинский И.Е.                                               Поздняковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Роговцев С.С. , Россинской И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Роговцев С.С. , Россинской И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) и Роговцев С.С. был заключен кредитный договор № №. Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график платежей, общие условий предоставления и обслуживания кредитов банка, Тарифы Национального Банка «ТРАСТ (ОАО). Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка)- <данные изъяты> %, срок возврата суммы кредита составляет <данные изъяты> месяцев. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов был заключен договор поручительства с Россинской И.Е. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Роговцев С.С. неоднократно нарушал условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасил. Задолженность составила <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> руб., проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб. Просит взыскать солидарно с Роговцев С.С. , Россинской И.Е. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. Взыскать в равных частях с Роговцев С.С. , Россинской И.Е. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представителя ответчика Россинской И.Е. –Позднякова С.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования не признала, представила в суд возражения, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требования ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Россинской И.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 145-147)

В судебное заседание представитель истца «Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Россинской И.Е. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием ее представителя Позднякова С.А. ( л.д. 78).

В судебное заседание ответчик Роговцев С.С. не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 79)

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованные и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанная норма конкретизируется в ч.1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

    Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

        Статьями 361,363 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В силу ст. 438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) и Роговцев С.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % годовых, размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, что составляет <данные изъяты> % от суммы предоставляемого кредита. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у заемщика возникает обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства согласно настоящему кредитному договору в полном объеме. Кредит предоставляется путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика. Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами НБ «ТРАСТ» по кредитам для малого и среднего бизнеса, являющиеся неотъемлемой частью настоящего кредитного договора (л.д. 17).

В соответствии с пунктом 2 Общих условий предоставления кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) плановое погашение кредита осуществляется в сроки и суммами, указанными в кредитном договоре.

Согласно пункту 4 Условий кредитор вправе изменять очередность погашения задолженности по кредитному договору, порядок погашения задолженности по кредитному договору. В случае если на счете заемщика недостаточно денежных средств для погашения суммы очередного платежа в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь издержки кредитора по получению исполнения, во вторую очередь – сумму пропущенного платежа в следующем порядке: суммы просроченных плат и комиссий, просроченные проценты по кредиту, просроченную часть суммы основного долга по кредиту, сумму очередного платежа в соответствии с кредитным договором. При не исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств банк вправе по своему усмотрению в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, без уведомления заемщика. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе списать (потребовать осуществить списание денежных средств) без распоряжения заемщика (в безакцептном порядке) сумму имеющейся задолженности с любого банковского счета заемщика.

Требование кредитора о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита) осуществляется путем формирования и направления кредитором заемщику требования, содержащего информацию о размере задолженности, включая оставшуюся часть основного долга, причитающиеся проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в соответствии с тарифами банка и сумму нестойки, исчисляемой в соответствии с кредитным договором, а также информацию о порядке и сроке уплаты указанных сумм (л.д. 18-19).

В обеспечение предоставленного Роговцеву С.С. кредита был заключен договор поручительства: с Россинской И.Е. № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнением Роговцев С.С. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора: возврат кредита в размере <данные изъяты> руб., в порядке и сроки согласно кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, уплату неустойки, плат и комиссий, а также иных обязательств заемщика согласно кредитному договору, в том числе возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащем исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д. 25).

В соответствии с Общими условиями договоров поручительства при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель предоставляет право кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также требования кредитора о досрочном погашении кредита, производить списание без распоряжения поручителя сумму имеющейся задолженности по кредитному договору с любого банковского счета поручителя (л.д. 26)

Роговцев С.С. , Россинской И.Е. были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 8).

Из представленной суду выписки платежей (л.д. 12-16) следует, что заемщик не исполнял своих обязательств по возврату суммы основного долга и процентов по кредиту, задолженность составила <данные изъяты> руб. (основной долг по кредиту – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> руб., проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты> руб. )

Кроме того, при подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 5).

По ходатайству представителя ответчика Россинской И.Е. – Позднякова С.А. была назначена экспертиза, на разрешение которой были поставлены следующие вопросы: проверить расчет обязательств, представленный кредитной организацией на соответствие их условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года; проверить расчет обязательств, предоставленный кредитной организацией на соответствие условиям их ст. 319 ГК РФ (в первую очередь должно происходить гашение процентов, затем основного долга, а в последнюю очередь пени); пересчитать задолженность по указанному кредитному договору в соответствии со ст. 319 ГК РФ, исключая из расчета различного рода комиссии.

Согласно заключению ООО «Агентство Эксперт Плюс» № от ДД.ММ.ГГГГ расчет обязательств, предоставленный кредитной организацией, соответствует условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года; расчет обязательств, предоставленный кредитной организацией, не соответствует порядку (условиям), установленному ст. 319 ГК РФ; согласно предоставленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила: задолженность по сумме основного долга (включая просроченный основной долг) <данные изъяты> рублей. Задолженность по процентам за пользование кредитом (включая просроченные проценты) <данные изъяты> рублей. Задолженность по пени (неустойке) за пропуск платежа <данные изъяты> рублей. Итого суммарная задолженность <данные изъяты> рубля. (л.д. 95-113)

Стороной ответчика Россинской И.Е. в материалы дела была представлена копия расходного ордера от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., а также копии приходных кассовых ордеров от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 122-138)

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание заключение эксперта ООО «Агентство Эксперт Плюс», суд приходит к выводу о взыскании с Роговцев С.С. , Россинской И.Е. суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. (состоящей из суммы основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб., задолженности по процентам за пользование кредитом, включая просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пени (неустойки) за пропуск платежа в размере <данные изъяты> руб. ).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчиков в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию в равных долях государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Роговцев С.С. , Россинской И.Е. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Взыскать в равных долях с Роговцев С.С. , Россинской И.Е. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца с даты составления мотивированного решения суда- ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                            О.А.Дунина