Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-157/2017 (2-3628/2016;) ~ М-2866/2016 от 19.09.2016

Дело №2-157/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2017 года г.Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Лощакова Д.В.

при секретаре Козловской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Усову Е.В. и Куцаковой Г.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исками к Усову Е.В. и Куцаковой Г.В., в которых просит взыскать с Усова Е.В. и Куцаковой Г.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 585 рублей 06 копеек и с Усова Е.В. также задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 233 832 рубля.

Гражданские дела по указанным искам были объединены в одно производство.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Усовым Е.В. был заключен кредитный договор № ПК-175/Х5/13, в соответствии с которым ответчик получил в банке кредит в сумме 200 000 рублей на срок до 02.02.2018г.. В обеспечение обязательств Усова Е.В. по этому договору банком с Куцаковой Г.В. был заключен договор поручительства. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик обязался погашать долг по кредиту, одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, начисленных в соответствии с условиями договора, однако это обязательство заемщиком нарушено. С декабря 2014г. Усов Е.В. не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушая тем самым условия договора. Его задолженность по состоянию на 29.04.2016г. составляет 264 585 рубля 06 копеек, в том числе 149 855 рублей 27 копейки основной долг, 42 378 рублей проценты за пользование кредитом, 47 308 рублей 37 копейки неустойка за нарушение сроков уплаты процентов и 25 043 рублей 41 копейка неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Усовым Е.В. был заключен кредитный договор <данные изъяты> в соответствии с которым заемщик получил в банке кредит в сумме 200 000 рублей на срок до 02.02.2018г.. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик обязался погашать долг по кредиту, одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, начисленных в соответствии с условиями договора, однако это обязательство заемщиком нарушено. С декабря 2014г. Усов Е.В. не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушая тем самым условия договора. Его задолженность по состоянию на 04.05.2016г. составляет 233 832 рубля, в том числе 126 725 рублей 62 копейки основной долг, 37 990 рублей 44 копейки задолженность по процентам за пользование кредитом, 43 200 рублей 84 копейки неустойка за нарушение сроков уплаты процентов и 25 915 рублей 10 копеек неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ приказом Центрального банка РФ № ОД-2780 у ОАО Банк «Народный Кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских действий. Решением Арбитражного суда <адрес> от 08.12.2014г. истец ОАО Банк «Народный Кредит» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п.п. 6 п.3 ст.50.21. ФЗ № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999г. конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией требования о ее взыскании, что явилось основанием для обращения с данными исками в суд.

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего ответчика – Государственной корпорации истца ОАО Банк «Народный Кредит» Кузнецова М.А. не явилась, направила в суд заявления об уменьшении заявленных требований в связи с частичным погашением ответчиками задолженности, просила взыскать с Усова Е.В. и Куцаковой Г.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № ПК-175/Х5/13 от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 72 351 рубль 78 копеек, из которых 47 308 рублей 37 копейки неустойка за нарушение сроков уплаты процентов и 25 043 рублей 41 копейка неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга. По кредитному договору № ПК-35/Х5/13 от ДД.ММ.ГГГГ с Усова Е.В. задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 69 112 рублей, из которых 43 200 рублей 84 копейки неустойка за нарушение сроков уплаты процентов и 25 915 рублей 10 копеек неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга (л.д.144-145).

Ответчик Усов Е.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Не оспаривая обстоятельств заключения вышеуказанных кредитных договоров, пояснил, что своевременно производил платежи по кредитам до декабря 2014года. В декабре 2014 года офисы банка были закрыты, поскольку у банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности и куда необходимо было вносить суммы в погашение кредитов ему было неизвестно, никаких сообщений об этом от банка и иных лиц не поступало. В мае 2016 года от Агентства по страхованию вкладов в его адрес поступили требования о погашении задолженности с указанием реквизитов по оплате, после чего он стал производить платежи согласно прилагаемых к кредитным договорам графикам. После предъявления настоящих исков он полностью погасил задолженности по основному долгу и процентам по обоим кредитам. Поскольку платежи по кредиту в период с декабря 2014 года до мая 2016 года он не производил в связи с отсутствием необходимых реквизитов для этого, оснований для взыскания с него неустойки за нарушение сроков оплаты не имеется.

Ответчица Куцакова Г.В. исковые требования также не признала, поддержав позицию Усова Е.В..

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный Кредит» и ответчиком Усовым Е.В. был заключен кредитный договор № ПК-175/Х5/13, в соответствии с которым заемщик получил в банке кредит в сумме 200 000 рублей на срок до 02.02.2018г. с условием уплаты процентов в размере 0,15 % годовых в первые 30 календарных дней со дня, следующего за днем предоставления кредита и 20% годовых с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно). В обеспечение обязательств Усова Е.В. по этому договору банком с Куцаковой Г.В. был заключен договор поручительства. При этом ответчик Усов Е.В. обязан был погашать сумму кредита и процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно выписки из лицевого счета ответчика Усова Е.В., представленной истцом, обязательства по погашению кредита исполнялись им до декабря 2014 года, после этого платежи в погашение кредита и уплату процентов не производились. Общая задолженность по кредиту по состоянию на 29.04.2016г. составляла 264 585 рубля 06 копеек, в том числе 149 855 рублей 27 копейки основной долг, 42 378 рублей проценты за пользование кредитом, 47 308 рублей 37 копейки неустойка за нарушение сроков уплаты процентов и 25 043 рублей 41 копейка неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный Кредит» и ответчиком Усовым Е.В. был заключен кредитный договор №ПК-35/Х5/13, в соответствии с которым ответчик также получил в банке кредит в сумме 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 0,15 % в первые 30 календарных дней со дня, следующего за днем предоставления кредита и 21% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно). В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик обязался погашать долг по кредиту, одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, начисленных в соответствии с условиями договора. Согласно выписки из лицевого счета ответчика Усова Е.В., представленной истцом, обязательства по погашению кредита исполнялись им до декабря 2014 года, после этого платежи в погашение кредита и уплату процентов не производились. Его задолженность по состоянию на 04.05.2016г. составляла 233 832 рубля, в том числе 126 725 рублей 62 копейки основной долг, 37 990 рублей 44 копейки задолженность по процентам за пользование кредитом, 43 200 рублей 84 копейки неустойка за нарушение сроков уплаты процентов и 25 915 рублей 10 копеек неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга.

Приказом Центрального банка РФ № ОД-2780 от ДД.ММ.ГГГГ у истца отозвана лицензия на осуществление банковских операций и прекращена деятельность кредитной организации. Решением Арбитражного суда <адрес> от 03.12.2014г. по делу № А40-171160/14 истец ОАО Банк «Народный кредит» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». После предъявления иска в суд до ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачена суммы основного долга и процентов по обоим кредитным договорам.

В ходе рассмотрения дела суммы основных долгов и процентов ответчиком были выплачены.

Указанные обстоятельства подтверждаются исковым заявлением, кредитным договором <данные изъяты> от 18.09.2013г. и приложениями к нему, подписанных ответчиком, договором поручительства с Куцаковой Г.В. <данные изъяты> кредитным договором № № ПК-35/Х5/13 от 04.02.2013г. и приложениями к нему, выписками из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам, графиками платежей, требованием о погашении задолженности по кредитному договору от 16.05.2016г. в адрес Усова Е.В., квитанциями об оплате задолженности ответчиками, решением Арбитражного суда <адрес> от 08.12.2014г. по делу № А40-171160/14 и приказом Центрального банка РФ № ОД-2780 от ДД.ММ.ГГГГ, уставом ОАО Банк «Народный кредит», свидетельствами о постановке на налоговый учет,

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствие со ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (ст.361, 363 ГК РФ).

Учитывая установленные обстоятельства, указанные положения закона и оценив доводы сторон и представленные ими доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку, как установлено в судебном заседании, обязательства по кредитным договорам в части ежемесячного внесения сумм в погашение долга по кредитам и процентов в период с декабря 2014 года до июня 2016 года Усовым Е.В. не исполнялись, требования истца о взыскания с него и поручителя Куцаковой Г.В. неустоек являются обоснованными и правомерными.

С доводами ответчиков о невозможности исполнения обязательств в связи с банкротством банка суд согласиться не может.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником в том числе и в случае отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

Узнав о невозможности исполнения обязательства по договору в связи с закрытием филиалов и представительств банка, ответчики не предприняли мер к внесению причитающихся с них денежных средств на депозит нотариуса, несмотря на наличие установленной законом возможности должным образом исполнить обязательство. Заемщик на протяжении длительного периода времени, по собственному усмотрению, не предпринимал никаких мер к погашению задолженности, поэтому оснований для освобождения ответчиков от примененных к ним предусмотренных договором штрафных санкций не имеется.

Вместе с тем требуемые истцом суммы неустоек, по мнению суда, подлежат уменьшению.

Так, согласно положениям статьи 333 ГК РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

С учетом обстоятельств дела и размера задолженности, суд считает требуемый истцом размер неустоек явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств и полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки и пени по каждому из кредитных договоров в общем размере до 5 000 рублей.

Таким образом, взысканию с ответчиков в солидарном порядке по кредитному договору <данные изъяты> от 18.09.2013г. в пользу истца подлежит 5 000 рублей и по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ взысканию с ответчика Усова Е.В. 5 000 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований и в соответствие со ст.98 ГПК РФ, суд также считает необходимым взыскать с ответчиков Усова Е.В. и Куцаковой О.В. в солидарном порядке по кредитному договору <данные изъяты> от 18.09.2013г. в пользу истца 5 845 рублей 85 копейки в возмещение судебных расходов на оплату при подаче иска государственной пошлины и с ответчика Усова Е.В. по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца 5 538 рублей 32 копейки в возмещение судебных расходов на оплату при подаче иска государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» с Усова Е.В. 5 000 рублей и 5 538 рублей 32 копейки в возмещение судебных расходов, а также с Усова Е.В. и Куцаковой Г.В. в солидарном порядке 5 000 рублей и 5 845 рублей 85 копеек в возмещение судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 26.01.2017г.