Решение по делу № 2-1959/2017 ~ М-1189/2017 от 22.02.2017

Дело № 2-1-1959/2017

Решение

Именем Российской Федерации

16.03.2017 г.                                         г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при секретаре Бакиевой Э.Р.,

с участием представителя акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» по доверенности Иванькова О.А., ответчика Васенина С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Панкратов Д.А., Чернякова И.Ю., Васенин С.Ю. о взыскании задолженности по соглашению, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Панкратов Д.А., Чернякова И.Ю., Васенин С.Ю. о взыскании задолженности по соглашению, расходов на оплату государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Панкратов Д.А. заключено соглашение № о присоединении к правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование полученными денежными средствами в размере <данные изъяты> годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен п.2 указанного соглашения – ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался использовать денежные средства на погашение потребительского кредита и неотложные нужды. Согласно п. 4.2.2 правил, проценты за пользование денежными средствами уплачиваются ежемесячно. Для учета выдачи и возврата денежных средств по соглашению, заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику. Выдача денежных средств производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 2. соглашения на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. Погашение основного долга по графику Панкратов Д.А. выполняются несвоевременно. С ДД.ММ.ГГГГ Панкратов Д.А. вышел на непрерывную просрочку по основному долгу и процентам. Банк направлял Панкратов Д.А. претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по соглашения, однако задолженности до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Панкратов Д.А. по соглашения составляет 395463 руб. 48 коп., из которых: основной долг в размере 301189 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом в размере 82415 руб. 81 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 7780 руб. 36 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 4077 руб. 89 коп. В обеспечение исполнения обязательств по соглашению между Банком и Чернякова И.Ю. заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, а также заключен договор поручительства с Васенин С.Ю. № от ДД.ММ.ГГГГ В силу договоров поручительства, поручители приняли на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Панкратов Д.А. своих обязательств по соглашению. В связи с неисполнением Панкратов Д.А. своих обязательств, Банк направил поручителям претензии с требованием погасить задолженность по соглашению и уплатить проценты по нему, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На основании изложенного, истец, считая свои права нарушенными, просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в свою пользу задолженность по соглашению в размере 395463 руб. 48 коп. из которых: основной долг в размере 301189 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом в размере 82415 руб. 81 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумм основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % в соответствии с кредитным договором, поделенное на количество календарных дней в году, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 7780 руб. 36 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 4077 руб. 89 коп., взыскать в солидарном порядке с ответчиков в свою пользу расходы на оплату государственной пошлины в размере 7154 руб. 63 коп.

Ответчики Панкратов Д.А., Чернякова И.Ю. в судебное заседании не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель истца по доверенности Иваньков О.А. в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил иск удовлетворить.

Ответчик Васенин С.Ю. в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями, с расчетом задолженности он согласен.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика Васенин С.Ю., исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Панкратов Д.А. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить Панкратов Д.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты> годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Согласно п. 1 указанного соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам №» (далее – Правила), договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование денежными средствами уплачиваются ежемесячно.

Для учета выдачи и возврата денежных средств по соглашению, заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику.

АО «Россельхозбанк» предоставило кредит Панкратов Д.А. в сумме 450000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

Выдача денежных средств производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 2. Соглашения на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Данная норма права является диспозитивной. Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом.В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» и Чернякова И.Ю. заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ Чернякова И.Ю. приняла на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Панкратов Д.А. своих обязательств по кредитному договору (л.д. 13-16).

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» и Васенин С.Ю. заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ Васенин С.Ю. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Панкратов Д.А. своих обязательств по кредитному договору (л.д. 17-20).

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 395463 руб. 48 коп. из которых: основной долг в размере 301189 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом в размере 82415 руб. 81 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумм основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % в соответствии с кредитным договором, поделенное на количество календарных дней в году, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 7780 руб. 36 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 4077 руб. 89 коп.

Однако в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 3 соглашения, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Согласно п. 11 соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение №).

Таким образом, указанным соглашением предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Правилами, а также графиком погашения кредита установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктом 2 соглашения установлен окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2.4 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

В соответствии с п. 1.4.1 договоров поручительства в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита (основного долга) или его части осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Из пункта 4.2 договоров поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора поручительства.

Поскольку заемщик Панкратов Д.А. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, мер по погашению задолженности не предприняла Банк направил в адрес ответчика Панкратов Д.А., а также поручителей требование о погашении просроченной задолженности и о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако данное требование выполнено не было (л.д. 31-35).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного кредитного договора, которое выразилось в неоднократном нарушении сроков внесения платежей, ответчиками не оспаривается.

Согласно расчету задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность Панкратов Д.А. по соглашению составляет 395463 руб. 48 коп., из которых: основной долг в размере 301189 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом в размере 82415 руб. 81 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 7780 руб. 36 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 4077 руб. 89 коп.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Панкратов Д.А. фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за ним образовалась вышеназванная задолженность.

Поскольку заемщиком не были исполнены обязательства, принятые по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиками представлено не было (ст. 56 ГПК РФ), суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед банком и взыскания суммы задолженности.

На основании п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Условие, содержащееся в пункте 4.2 договоров поручительства, не является условием о сроке действия поручительства, поскольку связывается с событием, о котором неизвестно, наступит оно или нет.

Определение срока возврата кредита в кредитном договоре само по себе не означает, что договор поручительства заключен на тот же срок.

Заемщиком не исполняются обязательства в полном объеме перед Банком с ДД.ММ.ГГГГ, требование о досрочном исполнении обязательства предъявлено Банком ДД.ММ.ГГГГ, а исковые требования заявлены Банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение года после наступления срока исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах с заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность в пользу Банка в размере 395463 руб. 48 коп., из которых: основной долг в размере 301189 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом в размере 82415 руб. 81 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумм основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % в соответствии с кредитным договором, поделенное на количество календарных дней в году, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 7780 руб. 36 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 4077 руб. 89 коп.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 7154 руб. 63 коп. (л.д. 5-6).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в размере 7154 руб. 63 коп.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Панкратов Д.А., Чернякова И.Ю., Васенин С.Ю. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 395463 руб. 48 коп. из которых: основной долг в размере 301189 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом в размере 82415 руб. 81 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 7780 руб. 36 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 4077 руб. 89 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 7154 руб. 63 коп., а всего взыскать 402618 (четыреста две тысячи шестьсот восемнадцать) руб. 11 коп.

Взыскать с Панкратов Д.А., Чернякова И.Ю., Васенин С.Ю. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумм основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % в соответствии с кредитным договором, поделенное на количество календарных дней в году.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)    

Верно.

Судья                                И.В. Оситко

Секретарь                            Э.Р. Бакиева