Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1400/2016 ~ М-1206/2016 от 01.04.2016

Дело № 2-1400/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

      30 мая 2016 года                                                                               город Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Михайловой О.Н.,

при секретаре Кочетковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Каленковой О.А. к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Каленкова О.А. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «УБРиР» о расторжении договора на выпуск кредитной карты, признании пунктов анкеты-заявления недействительными, признании незаконными действий о неинформировании о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что между ней и ПАО КБ «УБРиР» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты>. По условиям договора банк открыл на ее имя текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит.                  ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с претензией о расторжении кредитного договора по следующим основаниям. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты по кредиту, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, была лишена возможности повлиять на содержание договора, так как договор являлся типовым, его условия были заранее определены банком в стандартных условиях. В связи с этим считает, что ее права потребителя были существенным образом ущемлены при заключении стандартной формы договора. Договор заключен на заведомо невыгодных для нее условиях. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее до момента подписания договора и после его заключения в нарушение Указания ЦБР № 2008-У и закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с анкетой-заявлением процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых, однако полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>%. Действиями банка ей причинен моральный вред, который она оценивает в 5000 руб. Просит расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты анкеты-заявления № недействительными в части не доведения до заемщика до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В судебное заседание истец Каленкова О.А. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен. В письменном отзыве на исковое заявление с иском не согласен, поскольку оснований для расторжения кредитного договора не имеется. Вся необходимая информация по кредитному договору была доведена до истицы. Основания для компенсации морального вреда отсутствуют. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Каленкова О.А. обратилась в ОАО КБ «УБРиР» (в последующем наименование изменено на ПАО КБ «УБРиР») с анкетой-заявлением № (далее Заявление), в рамках которой просила предоставить ей кредитную карту Visa Classic Unembossed: кредитный лимит – <данные изъяты>., размер процентной ставки - <данные изъяты>% годовых, срок кредита – <данные изъяты> месяцев, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст. 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ №2008-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», до заключения договора на выпуск кредитной карты Банком до Каленковой О.А. была доведена информация о размере полной стоимости кредита - <данные изъяты>% годовых.

Из Заявления следует, что истица ознакомлена и согласна с: Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами кредитования Банковского счета физического лица с использованием банковских карт, Тарифами по предоставлению физическим лицам кредитной карты с льготным периодом кредитования по выбранному Тарифному плану, Тарифами на операции, проводимые с использование банковских карт, а также проинформирована о том, что данные документы размещены на интернет-сайте Банка, о чем свидетельствует ее подпись под Заявлением.

Таким образом, Банк своевременно, до заключения договора на выпуск кредитной карты в доступной форме предоставил потребителю достоверную и полную информацию, необходимую потребителю для компетентного выбора финансовой услуги Банка, включая информацию о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и информацию о полной стоимости кредита в процентах годовых.

Как следует из Выписки по счету истица получила карту и воспользовалась денежными средствами, в рамках предоставленного ей кредитного лимита, дополнительно подтвердив свое согласие с условиями договора.

Утверждение истицы о том, что заключение договора на выпуск кредитной карты в виде типовой (стандартной) формы лишило ее возможности вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ она не была лишена права обратиться к истцу либо к другому кредитору с целью получения заемных средств на иных условиях кредитования.

При этом, Каленковой О.А. не представлено доказательств того, что она имела намерение заключить договор на выпуск кредитной карты на иных условиях и банком ей в этом было отказано

Включение в условия договора положения о праве Банка потребовать уплаты штрафа в случае нарушение истицей обязанностей по договору на выпуск кредитной карты в сроки и в размерах, установленных договором на выпуск кредитной карты, неисполнение требования Банка о полном досрочном погашении кредита соответствует положениям действующего законодательства, в частности ст.ст.329, 330 ГК РФ, а также ст. 33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», которыми предусмотрено право Банка на взыскание как основного долга, процентов за пользование кредитом, так и штрафов, пени.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем или организацией, выполняющей функции исполнителя, прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в судебном заседании не нашел свое подтверждение факт нарушения ПАО КБ «УБРиР» прав потребителя Каленковой О.А., исковые требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательства существенного нарушения Банком условий договора на выпуск кредитной карты истицей суду не представлено.

При этом следует отметить, что Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в договоре на выпуск кредитной карты, а заемщик, заключая договор на выпуск кредитной карты, добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по договору на выпуск кредитной карты.

В случае неприемлемости условий договора на выпуск кредитной карты Каленкова О.А. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя, предусмотренные договором на выпуск кредитной карты обязательства.

На основании вышеизложенного, исковые требования Каленковой О.А. удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Каленковой О.А. к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                                                                                             О.Н. Михайлова