Решение по делу № 2-252/2020 от 12.05.2020

Дело №2-252/2020

УИД 27RS0012-01-2020-00365-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Чегдомын 02 июля 2020 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ханбикова Р.М.

с участием представителя ответчика – адвоката Ефремова А.Н., назначенного в порядке ст. 50 ГПК РФ,

при секретаре Косоговой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Эс-Би-Ай Банк» к Смирновой Е.В. о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Эс-Би-Ай Банк (ООО) обратилось в Верхнебуреинский районный суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между Эс-Би-Ай Банк (ООО) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор заключен сторонами путем присоединения ответчика к Общим условиям кредитования физических лиц.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1700000 рублей, сроком действия (возврата) – 60 месяцев с момента зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, то есть до 11.09.2024. Процентная ставка составила 13,5%. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставил ответчику денежные средства, что подтверждается выписками по ссудному счету ответчика.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определен график платежей для погашения задолженности по кредиту, а именно количество, размер и сроки платежей заемщика.

В нарушение своих обязательств ответчик нарушил сроки погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается выписками по счету.

Задолженность по состоянию на 13.04.2020 составляет 1760922 рубля 06 копеек. Просит суд взыскать со Смирновой Е.В. к пользу Эс-Би-Ай Банк общество с ограниченной ответственностью долг в размере 1790922 рубля 06 копеек, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 17004 рубля 62 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Смирнова Е.В. в судебное заседание не прибыла, место жительства ответчика неизвестно.

Ответчику Смирновой Е.В., место жительства которой неизвестно, в соответствии со ст.50 ГПК РФ был назначен представитель - адвокат Ефремов А.Н., который пояснил, что с исковыми требованиями и расчетом истца не согласен, просит отказать в удовлетворении иска.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

11.09.2019 между Эс-Би-Ай Банк (ООО) и Смирновой Е.В. заключен договор потребительского кредита № в соответствии с которым, последней был предоставлен кредит в размере1700000 рублей под 13,5% годовых, на срок 60 месяцев с момента зачисления денежных средств на счет заемщика. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-46).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий кредитования физических лиц в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита являются заключенным между заемщиком и банком договора потребительского кредита.

С целью заключения договора потребительского кредита заемщик направляет в банк заявление-анкету о предоставлении кредита и документы, требуемые банком для заключения договора потребительского кредита, в том числе документы, подтверждающие доход заемщика, необходимые для определения величины ежемесячного дохода заемщика, в соответствии с законодательством Российской Федерации и требованиями Банка (п. 2.1.2 Общих условий).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора потребительского кредита. Согласие заемщика выражается посредством подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласие банка – зачислением суммы кредита на счет заемщика либо установлением к счету заемщика лимита кредитования (п. 2.1.5 Общих условий).

В соответствии с п.п. 2.4.3, 2.4.4, 2.4.5 Общих условий банк вправе потребовать расторгнуть договор потребительского кредита и полностью погасить задолженность по кредиту в установленный банком срок в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и процентов продолжительностью (общей) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в случае нарушения заемщиком предусмотренной договором обязанности целевого использования кредита, направив соответствующее СМС-уведомление с информацией о размере задолженности по кредиту по состоянию на дату уведомления и сроке для ее погашения. Банк вправе дополнительно уведомить заемщика о досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту и досрочном расторжении договора потребительского кредита посредством системы «Эс-Би-Ай Банк Онлайн» либо направив письменное уведомление по адресу регистрации заемщика.

Если задолженность, указанная банком в уведомлении о расторжении договора потребительского кредита, не будет погашена заемщиком в установленный банком срок, банк вправе взыскать задолженность. Договор потребительского кредита считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по договору либо, при невыполнении требования банка, - со дня вступления в законную силу судебного решения. С расторжение договора потребительского кредита начисление установленных процентов за пользование кредитом прекращается.

Пунктом 3.1.1 Общих условий предусмотрено, что существенные условия предоставления кредита, в том числе с лимитом кредитования, определяются Индивидуальными условиями, являющимися неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем единовременного зачисления всей суммы кредита на счет заемщика (п. 3.2 Общих условий).

В соответствии с п.п. 3.2.2, 3.2.4, 3.3.7 Общих условий начисление процентов осуществляется на сумму задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день полного погашения кредита включительно. Погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитентными платежами, размер и сроки для уплаты которых устанавливается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Погашение задолженности по кредиту производится в размере обязательного платежа.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком в установленный срок обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита влечет ответственность, установленную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6.1 Общих условий).

Пунктом 4.2.2 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в размере и в дату либо сроки, установленные индивидуальными условиями договора потребительского кредита, обеспечив наличие денежных средств на счет заемщика.

12.02.2020 в адрес Смирновой Е.В. направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 79, 80).

По состоянию на 13.04.2020 задолженность ответчика перед истцом составила 1760922 рубля 06 копеек, в том числе срочная ссудная задолженность – 1576237 рублей, просроченная ссудная задолженность – 83647 рублей 25 копеек, сумма просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 72828 рублей 75 копеек, сумма просроченных процентов на просроченные средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1337 рублей 67 копеек, сумма начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19186 рублей 17 копеек, сумма начисленных процентов на просроченные средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1018 рублей 17 копеек, сумма неустойки по просроченному основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3490 рублей 13 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3137 рублей 75 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам на просроченные средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 рублей 88 копеек (л.д. 9, 10-38).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Так в судебном заседании установлено и следует из материалов гражданского дела, что 11.09.2019 между Эс-Би-Ай Банк (ООО) и Смирновой Е.В. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1700000 рублей под 13,5% годовых, на срок 6 месяцев. Указанный договор согласно п. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Ответчик в нарушении принятых на себя обязательств, нарушала порядок и сроки погашения платежа, в результате чего образовалась задолженность. Сведений о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено. Сумма задолженности ответчика Смирновой Е.В. по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1760922 рубля 06 копеек. Наличие задолженности подтверждается выписками по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик Смирнова Е.В. не доказала, расчет задолженности по кредиту и начисленным процентам ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договора, и при том, что он ответчиком не оспорен, считает возможным положить его в основу судебного решения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Таким образом, суд отклоняет возражения представителя ответчика о неправомерности начисления процентов за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами.

В связи с этим, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, понесенные им по оплате государственной пошлины, в размере 17004 рубля 61 копейка (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Эс-Би-Ай Банк» удовлетворить.

Взыскать со Смирновой Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эс-Би-Ай Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1760922 рубля 06 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17004 рубля 62 копейки, а всего 1777926 (один миллион семьсот семьдесят семь тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательном виде, в Хабаровский краевой суд, через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края.

Судья                                          Р.М.Ханбиков