Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-782/2016 ~ М-604/2016 от 16.02.2016

КОПИЯ

Дело № 2-782/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2016 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Качесовой Н.Н.,

при секретаре Пьянковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Митрофанову Н. Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Митрофанову Н.Ю., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № M0ILHC10S14063010868 от 30.06.2014 в размере 265047,72 руб. – просроченный основной долг; 38369, 77 руб.- начисленные проценты; 1839, 30 руб. – штрафы и неустойки; 6252, 57 руб. - расходы по уплате государственной пошлины.

В обосновании заявленных требований указало, что 30.06.2014 АО «АЛЬФА-БАНК» и Митрофанов Н.Ю. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер № M0ILHC10S14063010868, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 393 575 руб. под 59 % годовых; погашение долга и уплата процентов за пользование суммой кредита должны были осуществляться ответчиком ежемесячно до 1-го числа путем внесения платежей в размере 19 100 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Митрофанов Н.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие их представителя. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Митрофанов Н.Ю., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика. Согласно представленному письменному отзыву на исковое заявление истец с предъявленными исковыми требованиями не согласен в части размера задолженности по соглашению о кредитовании. Сам факт задолженности перед банком не отрицает. При оформлении кредита менеджер сообщил ему, что кредит оформлен на 6 месяцев с ежемесячным платежом в размере 70000 руб. с 01.0.82014 по 05.11.2014 он исполнял свое обязательство в полном объеме. В ноябре 2014 года произошло ухудшение материального положения и не смог исполнять свое обязательство перед банком. Полагает, что с него в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредиту подлежит взысканию в размере 258639, 71 руб., в том числе, просроченный основной долг – 192011, 35 руб., начисленные проценты – 64789, 06 руб., штрафы и неустойки – 1839 руб.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз.2 ч.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.ч.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст.438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 30.06.2014 Митрофанов Н.Ю. обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение Потребительского кредита для приобретения товара в сумме 393597 руб. Указанное заявление было Банком одобрено, Митрофанову Н.Ю., предоставлен потребительский кредит, открыт текущий счет ..., данный договор зарегистрирован под номером № M0ILHC10S14063010868

В соответствии со справкой по потребительскому кредиту на 11.01.2016 сумма ежемесячного платежа составляет 19100 рублей, день ежемесячного платежа – 1 число.

В силу п.п. 2.1, 3.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительного кредита в АО «Альфа Банк» (далее Общие условия кредитования), банк открывает клиенту текущий кредитный счет на основании анкеты-заявления, поданной клиентом при обращении в банк с целью получения кредита на приобретение товара. Банк предоставляет клиенту кредит при условии заключения соглашения о потребительском кредите, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет.

Из уведомления № M0ILHC10S14063010868 об индивидуальных условиях кредитования от 30.06.2014 следует, что Митрофанову Н.Ю. открыт счет за ..., за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты на период с 01.07.2014 по 01.01.2015 – 9 % годовых, на период со 02.01.2015 по 03.07.2015 - 59 % годовых.

Как следует из выписки по счету ..., за период с 01.01.2013 по 16.01.2014, на указанный счет, открытый на имя Митрофанова Н.Ю. были зачислены денежные средства в сумме 393 757 руб., что также подтверждается справкой по потребительскому кредиту на 11.01.2016, мемориальным ордером от 01.07.2014 № 0000010842.

Таким образом, акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на счет Митрофанова Н.Ю. Как следует из выписки по счету за период с 01.01.2014 по 31.12.2014 Митрофанов Н.Ю., воспользовался предоставленными денежными средствами. Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные соглашением о кредитовании № M0ILHC10S14063010868 от 30.06.2014.

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Соглашение о кредитовании от 30.06.2014 не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.п. 4.1, 5.2.1 Общих условий кредитования клиент не позднее 23. 00 московского времени в даты, указанные в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 общих условий кредитования штрафа и пеней клиент, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите осуществляется путем списание банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с текущего кредитного счета клиента на счет банка без дополнительных распоряжений (акцепта) клиента. Клиент обязуется в течение действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроке, предусмотренные Графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями кредитования и тарифами банка.

В соответствии с выпиской по счету ..., за период с 01.01.2013 по 16.01.2014, сумма обязательного минимального платежа по основному долгу 19 100 руб. Согласно уведомлению № M0ILHC10S14063010868 об индивидуальных условиях кредитования от 30.06.2014 дата расчета минимального платежа - 1 число каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписок по счету ... за период с 01.01.2014 по 31.12.2014, с 01.01.2015 по 14.10.2015 следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не вносились надлежащим образом, последний платеж был осуществлен 30.09.2014.

Из представленного расчета задолженности по соглашению о кредитовании M0ILHC10S14063010868 от 30.06.2014 следует, что задолженность Митрофанова Н.Ю. по основному долгу составляет 265047, 72 руб., по просроченным процентам за пользование кредитом – 38369, 77 руб.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривал, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявлял. Расчет задолженности проверен и принят судом.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает требования, заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» к Митрофанову Н.Ю. в части взыскания с него задолженности по основному долгу в размере 265047, 72 руб., по просроченным процентам за пользование кредитом – 38369, 77 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование об уплате суммы задолженности по неустойке, на сумму просроченного к уплате основного долга, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пп. 6.2, 6.3 общих условий кредитования при нарушении графика погашения банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в предложении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере 600 руб. Перечисленные неустойки уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по соглашению о потребительском кредите в порядке, предусмотренным п. 4.9 общих условий кредитования.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по уплате неустойки за просрочку погашения основного долга составляет 647, 16 руб., за нарушение срока уплаты процентов – 1192, 14 руб.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности Митрофанова Н.Ю., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 1839, 30 руб.

Довод ответчика, о том, что кредит оформлен на 6 месяцев с ежемесячным платежом в размере 70000 руб. и он вносил указанные денежные средства, поэтому задолженность у него должна быть исчислена в меньшем размере, суд не принимает во внимание, поскольку доказательств подачи ответчиком заявления о досрочном погашении долга материалы дела не содержат. Митрофановым Н.Ю. таких доказательств, в нарушение требований ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6252, 57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Митрофанову Н. Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Митрофанова Н. Ю. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН: 7728168971, дата регистрации 26.07.2002, место нахождения: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27) задолженность по соглашению о кредитовании от 30.06.2014 № M0ILHC10S14063010868 в размере 265047,72 руб. – просроченный основной долг; 38369, 77 руб.- начисленные проценты; 1839, 30 руб. – штрафы и неустойки.

Взыскать с Митрофанова Н. Ю. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН: 7728168971, дата регистрации 26.07.2002, место нахождения: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6252, 57 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья (подпись) Н.Н. Качесова

«Верно»

Председательствующий судья Н.Н. Качесова

Секретарь

Оригинал находится в гражданском деле № 2-782/2016 Октябрьского районного суда г. Томска.