Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3848/2016 ~ М-3903/2016 от 27.05.2016

Дело № 2-3848/23 2016 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2016 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Палагиной А.А.

при секретаре Сухих И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коровина <данные изъяты> к САО «ВСК» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Коровин А.А. обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Коровиным А.А. и САО «ВСК» был заключен договор добровольного страхования (полис №). По данному договору автомобиль Опель Мокка, принадлежащий истцу, застрахован на сумму 792000 руб. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в период действия полиса страхования произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного транспортного средства. С целью возмещения ущерба, причиненного в результате ДТП, истец обратился с соответствующим заявлением в страховую компанию САО «ВСК». Страховая компания приняла заявление, организовала осмотр автомобиля и признала конструктивную гибель автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ истец отказался от своих прав на автомобиль Опель Мокка и передал годные остатки автомобиля в САО «ВСК», что подтверждается актом приема-передачи транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ истцу было выплачено страховое возмещение в размере 712000 руб. Между тем, законом не предполагается уменьшение страховой суммы на сумму процента износа за период действия договора, закон не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда. В случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон). Полагает, что поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае «полной гибели» транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо. С учетом изложенного, просит суд взыскать в его пользу сумму недоплаченного страхового возмещения в сумме 80000 руб., исходя из расчета: 792000 руб. – 712000 руб., денежную компенсацию морального вреда в сумме 15000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме 1000 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 15000 руб., а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец Коровин А.А., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного слушания, в суд не явился.

Представитель истца на основании доверенности Бабанкова А.В. в судебном заседании иск с учетом последующего уточнения поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении и дополнении к нему, настаивала на его полном удовлетворении.

Представитель ответчика САО «ВСК» по доверенности Дремова Н.Л. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований Коровина А.А., просила отказать в удовлетворении исковых требований Коровина А.А., поскольку по условиям договора страхования, страховая сумма в период действия договора страхования установлена следующим образом: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 792000 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 752400 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 712800 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 673200 руб. Согласно п. 5.8 Правил, при заключении договора может быть установлена снижаемая (агрегатная) и неснижаемая (неагрегатная) страховая сумма. При этом, заключение договора страхования на условиях снижаемой страховой суммы согласовано самим страхователем, также влечет уменьшение размера уплачиваемой страхователем страховой премии. Согласно Договору страхования, страховая сумма на момент ДТП – ДД.ММ.ГГГГ, определена в размере 712800 руб. Действительно, пунктом 8.1.9 Правил страхования, в целях определения действительной стоимости застрахованного имущества на момент наступления страхового случая применяется износ в течение срока действия договора страхования. Между тем, в соответствии с п. 4 Договора страхования, стороны договорились, что п. 8.1.9 Правил исключить и установить, что размер действительной стоимости ТС в случае хищения ТС или его повреждения, при котором его состояние определяется с п. 8.1.7 Правил устанавливается равной страховой сумме на день страхового случая. В то же время, истцом не представлено суду доказательств, что сумма страхового возмещения произведена с учетом износа, а потому доводы истца о том, что выплата страхового возмещения произведена с учетом амортизационного износа, являются несостоятельными.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с частью 1 которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ. Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 ГК РФ, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

В соответствии с частью 5 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Коровиным А.А. и САО «ВСК» заключен Договор страхования № на условиях Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила).

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Коровин А.А. обратился с заявлением в страховую компанию ответчика, в котором сообщил о наступлении события по факту ДТП, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 4 Правил страхования, страховым случаем является событие, свершившееся в период действия договора страхования, предусмотренное договором (Правилами) страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю.

Одним из страховых рисков является «Ущерб» - повреждение либо утрата транспортного средства вследствие: а) ДТП; б) пожара или взрыва; в) стихийных бедствий, опасных гидрометеорологических явлений, удара молнии и т.д. (п. 4.1.1 Правил).

По результатам рассмотрения заявления истца в страховую компанию, в соответствии с предварительным заказ-нарядом ООО «Эксклюзив-Авто Курск», было признана полная гибель автомобиля, что сторонами по делу не оспаривается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцу Коровину А.А. было выплачено страховое возмещение в размере 712000 руб.

Не согласившись с данной суммой страхового возмещения, истец обратился в суд, указав, что по условиям Договора страхования ему надлежало произвести выплату в размере 792000 руб., полагая недоплаченной сумму в размере 80000 руб., поскольку ответчиком незаконно включено в договор страхования условие о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств, и уменьшении страховой суммы на сумму процента износа за период действия договора, в то время как законом не ограничена страховая выплата состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

Согласно положений Секции 1 Договора страхования (полис №V1000618), страховая сумма в период действия договора страхования установлена следующим образом: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 792000 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 752400 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 712800 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 673200 руб.

При этом, по условиям договора страхования, от периода страхования также зависит и уменьшается размер страховой премии: 15009,95 руб.; 14259,46 руб.; 13508,96 руб.; 12758,46 руб., соответственно, что в общей сумме составляет 55536,83 руб.

Установлено и не отрицалось в судебном заседании представителем истца, что при заключении данного договора страхования Коровиным А.А. оплачена страховая премия в сумме 55536,83 коп., то есть с учетом снижения в зависимости от периода страхования.

Так, согласно договору страхования, полная страховая сумма на момент ДТП – на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 712800 руб., которые и были выплачены истцу по его заявлению.

В соответствии с п. 8.1.7.1 Правил страхования, при повреждении застрахованного имущества, если размер причиненного ущерба по смете (калькуляции) или предварительному заказ-наряду превышает 75% действительной стоимости упомянутого имущества на день страхового случая, страховое возмещение выплачивается следующим образом: а) либо в размере действительной стоимости застрахованного имущества на день страхового случая, определенной в соответствии с п. 8.1.9, за минусом стоимости остатков упомянутого имущества на день страхового случая, годных для дальнейшего использования (при этом, годные остатки остаются в распоряжении Страхователя) и франшизы, если она предусмотрена договором страхования; б) либо в размере действительной стоимости застрахованного имущества на день страхового случая, определенной в соответствии с п. 8.1.9, за минусом франшизы, если она предусмотрена договором страхования.

Пунктом 8.1.9 Правил страхования предусмотрено, что в целях определения действительной стоимости застрахованного имущества на момент наступления страхового случая применяется износ в течение срока действия договора страхования (для ТС иностранного производства – первого года эксплуатации – 20% страховой стоимости ТС в год или 1,6667% за каждый месяц действия договора; последующих лет эксплуатации – 15% страховой стоимости ТС в год, или на 1,25% за каждый месяц действия договора).

Вместе с тем, в пункте 4 Договора страхования стороны договорились и об этом прямо указано в договоре страхования, что пункт 8.1.9 Правил исключен и установлено, что размер действительной стоимости ТС в случае хищения ТС или его повреждения, при котором его состояние определяется в соответствии с п. 8.1.7 Правил, устанавливается равной сумме на день страхового случая.

Таким образом, анализ условий заключенного добровольно между сторонами договора страхования, позволяет суду придти к выводу о том, что Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства на момент наступления страхового события.

Оснований для вывода о том, что уменьшение страховой суммы по периодам страхования связано именно с учетом амортизационного износа застрахованного транспортного средства, при том, что одновременно уменьшен размер уплачиваемой страхователем при заключении договора страховой премии, у суда не имеется.

Доводы стороны истца о том, что при уменьшении страховой суммы, предусмотренном договором страхования, фактически происходит применение п. 8.1.9 Правил страхования, не могут быть признаны состоятельными, поскольку в случае применения процента износа в размере 1,6667, предусмотренного указанным выше пунктом Правил, сумма страхового возмещения на дату страхового события составила бы 686397,84 руб., исходя из следующего расчета: (792000*1,6667%)*8 месяцев = 105602,16 руб.; 792000 – 105602,16 = 686397,84 руб., где 8 месяцев – период использования транспортного средства с момента заключения договора до даты наступления страхового события.

Между тем, истцу было выплачено страховое возмещение в соответствии с условиями договора страхования в размере полной страховой суммы на указанный период страхования в размере 712000 руб., что суд полагает соответствующим нормам действующего законодательства и условиям договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенное свидетельствует об отсутствии законных оснований у суда для удовлетворения иска Коровина А.А. о взыскании суммы недоплаченного страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, а потому в удовлетворении данного иска надлежит отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░.░. ░░░░░░░░