Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-159/2018 (2-7443/2017;) ~ М-5908/2017 от 30.10.2017

Дело № 2-159/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2018 года город Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Валиевой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Хуснуллину М.И. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» (далее – истец, кредитор, Банк) обратилось в суд с иском к Хуснуллину М.И. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 115268,96 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4225,38 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и Хуснуллиным М.И. заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 90000 руб. путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком составляет 151 268,96 руб., в том числе: 98104,11 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 37666,48 руб. – просроченные проценты, 15498,37 руб. – штрафные проценты.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк», Хуснуллин М.И. будучи надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела и пришел к следующим выводам.

<дата> между истцом и ответчиком Хуснуллиным М.И. заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 90000,00 руб.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания (далее – Общие условия), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в зависимости от даты заключения договора.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком в одностороннем порядке. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя заемщика Хуснуллина М.И. кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 7.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Согласно пункта 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный Банком срок.

Согласно п. 7.1.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязался оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Согласно Тарифам (Тарифный план ТП 7.39):

- процентная ставка по операциям покупок:

1.1. в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых;

1.2. за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9 % годовых;

- процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых;

- минимальный платеж по кредиту составляет не более 8% от задолженности минимум 600 руб.;

- плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб.;

- плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от суммы задолженности;

- комиссия за операцию получения наличных денежных средств –90 руб.,

- плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб.,

- плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.;

- штраф за неуплату минимального платежа совершенную:

первый раз – 590 руб.;

второй раз подряд – 1% задолженности плюс 590 руб.;

третий и более раз подряд – 2 % задолженности плюс 590 руб.;

- плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькоф Мобильный Кошелек – 2 %.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно искового заявления Банком ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору Банк в соответствии п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

В соответствии с п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

Согласно расчетов истца по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком составляет 151 268,96 руб., в том числе: 98104,11 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 37666,48 руб. – просроченные проценты, 15498,37 руб. – штрафные проценты.

В связи с нарушением ответчиком условий договора и наличием задолженности Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика Хуснуллина М.И. задолженности по кредитной карте.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского района г.Ижевска от 22.06.2017 года судебный приказ от 13.04.2017 года отменен в связи с поступлением возражений Хуснуллина М.И.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При рассмотрении дела, суд установил, что ответчик Хуснуллин М.И. совершал действия, направленные на получение кредита от истца – заполнил заявление-анкету, которую собственноручно подписал <дата>, получил от Банка денежные средства <дата>, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств, что подтверждается выпиской, представленной истцом.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата> судом проверен и признан верным. При этом факт задолженности по договору ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по указанному договору в полном объеме не представлено.

За обслуживание карты, которая является средством (одним из средств) для совершения операций ее держателем по счету, в соответствии с Тарифами с клиента взимается плата в размере 590 руб. стоимость которой указывается в Тарифах, с которыми клиент знакомится под роспись в Заявлении (оферте).

Банк выпускает кредитную карту, осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства. Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласился с тем, что Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

Тарифами по кредитным картам предусмотрена ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты 590 руб.

В связи с этим условия кредитного договора по оплате за обслуживание кредитной карты считаются согласованными сторонами, а потому взимание банком платы за оказание данной услуги основано на договоре.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифного плана. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствие с Тарифным планом.

Ответчик принятые обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов, с него подлежит взысканию штрафная неустойка за неоплату минимального платежа в размере, начисленном Банком.

Заявлений от ответчика, несмотря на разъяснение судом в определении, о несоразмерности размера штрафных процентов (неустойки) последствиям нарушения обязательства, в суд не поступило, оснований для снижения штрафных санкций, в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, суд не усматривает.

Таким образом, судом установлены основания для взыскания начисленных Банком ответчику платежей в указанном объеме по состоянию на <дата>, а именно: просроченная задолженность по основному долгу в размере 98104,11 руб., просроченные проценты за период с <дата> по <дата> в размере 37666,48 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 15498,37 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Хуснуллина М.И. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4225,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Хуснуллину М.И. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Хуснуллина М.И. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> по состоянию на <дата>, а именно: сумму просроченной задолженности по основному долгу 98 104 руб.11 коп.; сумму просроченных процентов, начисленных за период с <дата> по <дата>, в размере 37 666 руб.48 коп., сумму штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 15 498 руб.37 коп., сумму государственной пошлины 4225 руб.38 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 16 февраля 2018 года.

Председательствующий судья Габдрахманов А.Р.