Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-714/2022 (2-6016/2021;) ~ М-5662/2021 от 09.12.2021

Дело № 2-714/2022 (2-6016/2021;)

УИД: 50RS0036-01-2021-008225-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» февраля 2022 года

г. Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи                                Жоховой М.Г.,

при секретаре                                                             ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский ФИО ПАО Сбербанк к ФИО о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями к ответчику о расторжении кредитного договора №, заключенного 28.01.2019г., взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 29.08.2019г. по 23.11.2021г. в размере 337 741,11 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 577,41 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от 28.01.2019г. выдало кредит ФИО в сумме 230 000 руб. на срок 84 мес. под 18.35% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 28.10.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный ФИО». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. В соответствии с условиями банковского облуживания электронные документы, в том числе договоры и ФИО, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются ФИО и ФИО равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операции ФИО и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в ФИО с ФИО на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между ФИО и ФИО договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное ФИО ФИО на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания ФИО через официальный сайт ФИО в сети Интернет, а также мобильное приложение ФИО) по номеру телефона, подключенному к услуги «Мобильный ФИО», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно условиям исполнения банковских карт средствами аутентификации ФИО являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе « Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе « Сбербанк онлайн», подключенный ФИО к мобильному ФИО телефон и направляемые на него смс- сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе « Сбербанк Онлайн». Средствами идентификатора являются идентификаторы ФИО и логин. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный ФИО» <дата> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого ФИО выполнено заключение кредита. В соответствии с индивидуальными условиям кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиями кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 337 741,11 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 221 313,25 руб.; - просроченные проценты – 94 300,99 руб.; - неустойка за просроченный основной долг – 7 559,89 руб.; - неустойка за просроченные проценты – 14 566,98 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить ФИО всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено, в связи с чем последовало обращение в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, суду представлено ФИО о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца (л.д.6).

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, судебное извещение, направленное посредством почты России не доставлено, возвращено в суд за истечением срока хранения. (л.д. 85)

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ ответчик считается извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, суд принял необходимые меры, обеспечивающие возможность реализации им процессуальных прав.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст. 6.1 ГПК РФ и ст. 6 Европейской конвенции "О защите прав человека и основных свобод", суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 ФЗ от <дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании п. 6 ст. 7 ФЗ от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 названного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 420 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО был заключен кредитный договор №, который подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный ФИО», (л.д. 52-56).

По условиям кредитного договора ФИО предоставил ФИО кредит в сумме 230 000 руб. под 18.35 % годовых на срок 84 месяца, а ФИО обязался возвратить ФИО полученный кредит и оплатить проценты за пользование им по истечении 84 месяцев с даты предоставления кредита путем ежемесячных аннуитетных платежей в размере – 4 881,40 руб., за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункты 1, 2, 3, 4, 6, 12 Договора).

Согласно протоколу совершения операция в Сбербанк Онлайн, ФИО <дата> обратился с заявкой на предоставление потребительского кредита, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, номер банковской карты. После получения указанных данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию (л.д. 33).

Заключение договора займа № от <дата> с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", части 14 статьи 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и ФИО о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктами 3.8, 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания ФИО, Систему "Сбербанк Онлайн", "Мобильный ФИО", контактный Центр ФИО) операции в системе "Сбербанк Онлайн" ФИО подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пороли ФИО может получить, в частности, в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного к услуге "Мобильный ФИО" (пункт 3.8).

Постоянный и одноразовые пароли, введенные ФИО в системе "Сбербанк Онлайн" для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи ФИО. Электронные документы, в том числе договоры и ФИО, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются ФИО и ФИО равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций ФИО и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в ФИО распоряжений ФИО, подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации ФИО, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в Системе "Сбербанк Онлайн" электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением ФИО заключить договор. Согласие ФИО заключить предлагаемый договор/направление ФИО предложения заключить кредитный договор/ направление ФИО на страхование для заключения ФИО в отношении него договора страхования по программе страхования ФИО, может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования Системы "Сбербанк Онлайн" позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы "Сбербанк Онлайн" Электронные документы исходят от сторон по Договору.

По факту заключения договора в электронной форме ФИО направляет ФИО на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге "Мобильный ФИО", SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство ФИО с установленным Мобильным приложением ФИО о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора

На основании ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, поскольку ФИО своими действиями выразил согласие на заключение кредитного договора на предложенных ФИО условиях, между сторонами был заключен кредитный договор №.

ПАО "Сбербанк России" свои обязательства по кредитному договору выполнило, перечислило денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по счету, отчетом по карте, протоколом совершения операций (л.д. 33,46-51).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, за ним образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> (включительно) в сумме 337 741,11 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 221 313,25 руб.; - просроченные проценты – 94 300,99 руб.; - неустойка за просроченный основной долг – 7 559,89 руб.; - неустойка за просроченные проценты – 14 566,98 руб.

Расчет задолженности составлен истцом в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным и ответчиком по существу не опровергнут. Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере, ответчиком в суд не представлено.

Факт подписания кредитного договора, получение денежных средств по кредитному договору также не оспорены ответчиком.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО обязательств по спорному договору истец <дата> направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от <дата>. Данное уведомление содержит разъяснение о намерении ФИО расторгнуть кредитный договор (л.д. 34).

Истец обращался к мировому судье с ФИО о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО задолженности по указанному кредитному договору, определением от <дата> судебный приказ мирового судьи судебного участка отменен на основании ФИО должника (л.д.29).

Поскольку судом установлено, что обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований иска о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, соглашаясь с расчетом задолженности, представленным стороной истца, поскольку он соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, является арифметически верным, в ходе рассмотрения дела не оспорен и не опровергнут.

С учетом положений ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.01.2019г. между ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский ФИО ПАО Сбербанк и ФИО.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика так же подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при обращении в суд, в размере 6 577,41 руб. (л.д.2-3).

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский ФИО ПАО Сбербанк к ФИО о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.01.2019г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский ФИО ПАО Сбербанк и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 28.01.2019г. за период с <дата> по <дата> в размере 337 741,11 руб., из которых: : - просроченный основной долг – 221 313,25 руб.; - просроченные проценты – 94 300,99 руб.; - неустойка за просроченный основной долг – 7 559,89 руб.; - неустойка за просроченные проценты – 14 566,98 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 577,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме - <дата>.

Судья: