Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1298/2020 ~ М-1002/2020 от 26.05.2020

63RS0№-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>15 июля 2020г.

Красноглинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.

при секретаре Зацепиловой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-1298\20 по иску ПАО «РОСБАНК» к Анисимовой Н. В. о расторжении договора,взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Анисимовой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных исковых требований указав, что <дата> между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Анисимовой Н.В. был заключен Кредитный договор №-КД-2018, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере2210000 руб. сроком на 242 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кв-л 1, <адрес> под ее залог.Денежные средства по Кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета.Заемщик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру. На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. ФЗ№ органом, осуществляющимгосударственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена Закладная.В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 27641 руб. 08 коп., при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита.В соответствии с Кредитным договором за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,25%годовых. В случае неисполнения обязанности страхования рисков в соответствии с кредитным договором, процентная ставка увеличивается до 14,25%.

С сентября 2019 года заемщик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Заемщиком по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 100 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

<дата> Банком в адрес Заемщика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед ПАО «Росбанк» по Кредитному договору №-КД-2018 от <дата> по состоянию на <дата> составляет 2276 019 руб.62 коп., включая сумму невозвращенного основного долга — 2153145 руб. 89 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов — 122873 руб. 73 коп., в связи с чем истец обратился в суд и просил расторгнуть кредитный договор №-КД-2018 от 07.02.2018г. иобратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кв-л 1, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1653 712 руб. 80 коп.Взыскать с Анисимовой Н.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №-КД-2018 от 07.02.2018г.по состоянию на 14.05.2020г. в размере 2276019 руб. 62 коп. Взыскать с Анисимовой Н.В.в пользу ПАО «РОСБАНК» судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 25 580 руб. 10 коп., оплату оценки 5000 руб., оплату услуг представителя 14000 руб.

Представитель истца ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен.

Ответчик Анисимова Н.В.в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена.

При таких обстоятельствах, у суда имеется основание рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и проверив материалы дела, признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что <дата> между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит», с одной стороны, и Анисимовой Н.В., с другой стороны, был заключен Кредитный договор №-КД-2018, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2210 000 руб. сроком на 242 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, под ее залог.

Денежные средства по Кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

Заемщик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов определены разделом 4 Кредитного договора№-КД-2018.

В соответствии с Кредитным договором №-КД-2018 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 4.2.3 Кредитного договора при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита. В соответствии с Кредитным договором за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,25% годовых. В случае неисполнения обязанности страхования рисков в соответствии с Кредитным договором, процентная ставка увеличивается до 14,25%.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту в соответствии с п. 5.1. Кредитного договора Заемщик обязан уплатить Кредитору пенина суммы просроченного платежа исходя из ключевой ставки ЦБ РФ за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп. «в» п. 4.4.1. Кредитного договора в случае просрочки Заемщиком предусмотренного платежа, у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору.

Судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

С сентября 2019 года Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Заемщика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 100 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед ПАО «РОСБАНК» по Кредитному договору №-КД-2018 от <дата> по состоянию на <дата> составляет 2276 019 руб.62 коп., включая сумму невозвращенного основного долга — 2153 145 руб. 89 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов — 122 873 руб. 73 коп.

Суд находит представленный истцом расчет задолженности по просроченному основному долгу, неустойке по кредитному договору правильным.

<дата> Банком в адрес Заемщика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено суду доказательств в опровержение доводов и расчета истца.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору в размере 2276 019 руб.62 коп.обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщик Анисимова Н.В. не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, в адрес ответчика истцом направлено требование о расторжении договора, на которое ответчик не ответил.

Учитывая, что ответчик Анисимова Н.В.уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору №-КД-2018 от <дата> суд считает, что она тем самым существенно нарушает условия данного договора. Следовательно, требования истца о расторжении указанного договора с ответчиком являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с п.1, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2, 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (п. 3).

Из материалов дела следует, что истцом принимались меры по возврату образовавшейся кредитной задолженности путем направления ответчику письменного досудебного уведомления.

Учитывая данные обстоятельства дела, ненадлежащее исполнение ответчиком Анисимовой Н.В. обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными исковые требования в отношении него об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, согласно ч.3 ст. 350 ГК РФ, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Поэтому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению за счет стоимости заложенного имущества.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

Начальная продажная цена заложенного имущества, согласно ч.3 ст. 350 ГК РФ, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Как указывается в пп. 4 п. 2 ст. 54 <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчета об оценке № от <дата>, составленного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер»», рыночная стоимость предмета залога определена в размере 2067 141 руб.

Иных доказательств стоимости предмета залога суду сторонами не предоставлялось.

Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 1653 712 руб. 80коп.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Решением № единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит», АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК». Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 03.06.2019г., в Единый государственный реестр юридических лиц 01.06.2019г. внесена запись о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 25580 руб., 10 коп.,что подтверждается платежным поручением № от 24.05.2020г., требованияистца в этой части подлежат удовлетворению.

Требования истца о возмещении расходов на оплату услуг оценщика в размере 5000 руб. и услуг представителя в размере 14000 руб., удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств, подтверждающих данные расходы, суду не представлено.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №-КД-2018, заключенный между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Анисимовой Н. В..

Взыскать с Анисимовой Н. В. пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 07.02.2018г. в размере 2276 019 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру,расположенную по адресу: <адрес>, кв-л 1, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Анисимовой Н. В. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1653 712 руб. 80 коп.

По завершению реализации заложенного имущества возвратить Анисимовой Н. В. сумму, превышающую размер взысканной задолженности по кредитному договору, за исключением сумм расходов, связанных с реализацией имущества.

Взыскать с Анисимовой Н. В. пользу ПАО «РОСБАНК»судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 25580 руб. 10 коп.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.07.2020г.

Судья:Л.К.Гиниятуллина