Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2088/2012 ~ М-848/2012 от 29.02.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

с участием представителя истца П.

при секретаре Юровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Юниструм Банк» (ООО) к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Юниструм Банк» (ООО) обратился в суд с иском Х. о взыскании задолженности по кредитному договору №-КРСФ/07-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2737871 рубль 80 копеек, в том числе: сумма основного долга - 1679234 рубля 11 копеек; сумма просроченного основного долга - 131111 рубль 42 копейки; сумма срочных процентов - 18053 рубля 85 копеек; сумма просроченных процентов - 474732 рубля 85 копеек; сумма пени - 434739 рублей 57 копеек и просили обратить взыскание на предмет залога, <адрес> по адресу: <адрес> и назначить начальную продажную цену при реализации на торгах не ниже денежной оценки в сумме заложенного объекта недвижимости 2107000 рублей, а также взыскании судебных расходов в сумме 25309 рублей 69 копеек, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Х. заключен Кредитный договор №-КРСФ/07-И, в соответствии с условиями которого Истец предоставил Ответчику кредит для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью - 34,1 кв.м, в том числе жилой площадью 17,4 кв.м., расположенной на 1 этаже 5-этажного дома, стоимостью 2100000 рублей, в размере 1890000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету Ответчика. Начисление процентов по кредиту в соответствии с п.3.1 Кредитного договора осуществлялось по ставке 14% годовых, срок возврата кредита - 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком был заключен Договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с п.2.1 которого, жилое помещение было приобретено Ответчиком частично с использованием кредитных средств, предоставленных Истцом на основании Кредитного договора. Право собственности Ответчика зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись № одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на жилое помещение, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Жилое помещение находится в залоге у Истца с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1.6 Кредитного договора, право Истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого Ответчиками объекта недвижимости, удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение п.4.1.2., 4.1.3. Кредитного договора, Ответчик допустил просрочки внесения очередных ежемесячных (периодических) аннуитетных платежей в период: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (26 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 дня), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (9 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 дня), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (13 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в счет погашения суммы задолженности по основному долгу и процентов за пользование заемными денежными средствами, что указывает на систематическое нарушение условий Кредитного договора. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в необходимой сумме в счет погашения задолженности по кредиту не поступали вообще. На дату подачи искового заявления просрочка заемщика составила более 30 дней. Кроме того, Ответчик не исполнил обязанности, принятой на себя в соответствии с п.п.5.2., 5.3. Кредитного договора, и не уплатил Истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Наличие неисполненных Ответчиком обязательств по размещению денежных средств на счете подтверждается выпиской по счету Ответчика № с нулевым остатком. Требования Банка в адрес Ответчиков о досрочном погашении всей суммы задолженности до сих пор не исполнены в полном объеме. Согласно п.4.1.2.Кредитного договора, в случае неисполнения Ответчиком требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного Требования с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Истец имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств Жилое помещение. Ответчиком были нарушены условия Кредитного договора, Закладной. В соответствии с разделом 5 Закладной, денежная оценка предмета ипотеки составляет 2107000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Ответчика перед Истцом составила 2737871 рубль 80 копеек, в том числе: сумма основного долга - 1679234 рубля 11 копеек; сумма просроченного основного долга - 131111 рубль 42 копейки; сумма срочных процентов - 18053 рубля 85 копеек; сумма просроченных процентов - 474732 рубля 85 копеек; сумма пени - 434739 рублей 57 копеек. В соответствии с п.3.5.5. Кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в Кредитном договоре неустойки.

В судебном заседании представитель истца П., действующая на основании доверенности, на заявленных исковых требованиях настаивала, подтвердив, изложенные в заявлении обстоятельства, дополнительно пояснив, что на сегодняшний день сумма задолженности по кредиту не погашена.

Ответчик Х. в судебное заседание не явилась, заказные письма с уведомлением о времени и дате рассмотрения дела возвращаются в суд в связи с истечением срока хранения на почте, в связи с чем, суд расценивает данные обстоятельства, как уклонение от явки в суд (ч.2 ст.117 ГПК РФ). При таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежаще извещённой и возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца о рассмотрении дела без ответчика в порядке заочного производства не возражает.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение условий договора, а также односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу абз.2 ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

По делу установлено, что согласно кредитного договора №-КРСФ/07-И от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Юниструм Банк» (ООО) предоставил Х. кредит в сумме 1890000 рублей на срок 180 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 34,1 кв.м., жилую площадь 17,4 кв. м., в собственность Х.. За пользование кредитом заёмщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, ставка которых составляет 14% годовых. Согласно п.3.3. Кредитного договора, погашение Кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, а также часть основного долга по кредиту. Кредит был предоставлен Х. в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет № в КБ «Юниструм Банк» (ООО), открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В соответствии с п.4.1.1. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита и начисленных процентов, а также, суммы неустойки, в частности, при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.5.2 Кредитного договора, за нарушение сроков возврата Кредита и начисленных процентов Банк вправе потребовать от Заемщика уплату неустойки в валюте кредита в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности (включающей основной долг и проценты).

Согласно ст.223 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии со ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена. Согласно представленному истцом расчету в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 2963003 рубля 89 копеек, в том числе: сумма основного долга – 1650002 рубля 17 копеек; сумма просроченного основного долга – 147216 рублей 92 копейки; сумма срочных процентов – 4418 рублей 04 копейки; проценты на просроченный основной долг – 395 рублей 27 копеек, сумма просроченных процентов – 567780 рублей 53 копейки; сумма неустойки – 593180 рублей 97 копеек. Данный расчёт судом проверен, он составлен с учётом требований закона и сомнений не вызывает.

Неоднократно Х. направлялось требование о досрочном погашении кредита, однако от получения указанных требований она уклоняется. Каких-либо квитанций об оплате задолженности по кредиту после подачи истцом заявления, ответчиком в суд представлено не было. Таким образом, учитывая выше изложенные обстоятельства, суд считает, что ответчиком не выполнялись условия кредитного договора (а именно: график гашения кредита был нарушен), в связи с чем, предъявленные исковые требования о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Таким образом, с Х. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 2569822 рубля 93 копейки, а именно: сумма основного долга – 1650002 рубля 17 копеек; сумма просроченного основного долга – 147216 рублей 92 копейки; сумма срочных процентов – 4418 рублей 04 копейки; проценты на просроченный основной долг – 395 рублей 27 копеек, сумма просроченных процентов – 567780 рублей 53 копейки; сумма неустойки – 200000 рублей 00 копеек (данная неустойка судом снижена в соответствии со ст.333 ГК РФ, поскольку заявленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства).

В счёт обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 34,1 кв.м., жилую площадь 17,4 кв.м., кадастровый номер: 24:50:010189:0000::04:401:001:006812430:0001:10016, принадлежащей Х. (ипотека в силу закона), что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и Договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, по которому произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

На основании ч.ч.1,3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56, указанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч.2 ст.54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Статья 54.1 указанного Федерального закона предусматривает, что имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Условие о залоге является частью кредитного договора, подписанного сторонами, в связи с чем, и, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно заключения (отчета) № ОЦ 0726ю от ДД.ММ.ГГГГ по определению рыночной и ликвидационной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная ликвидационная (итоговая) стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 34,1 кв.м, составляет 2007000 рублей 00 копеек.

Поскольку в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору №-КРСФ/07-И от ДД.ММ.ГГГГ, а также доказательств иной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере, заявленном истцом 2007000 рублей 00 копеек.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования КБ «Юниструм Банк (ООО) к Х. об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с определением начальной продажной стоимости в размере 2007000 рублей, законны и обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца, также, подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 25049 рублей 11 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Х. в пользу Коммерческого банка «Юниструм Банк» (ООО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 2569822 рубля 93 копейки (два миллиона пятьсот шестьдесят девять тысяч восемьсот двадцать два рубля 93 копейки) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25049 рублей 11 копеек (двадцать пять тысяч сорок девять рублей 11 копеек), а всего: 2594872 рубля 04 копейки (два миллиона пятьсот девяносто четыре тысячи восемьсот семьдесят два рубля 04 копейки).

Обратить взыскание на недвижимое имущество - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь 34,1 кв.м., жилую площадь 17,4 кв.м., кадастровый номер: 24:50:010189:0000::04:401:001:006812430:0001:10016, принадлежащую Х., путем ее реализации на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость в размере 2107000 рублей 00 копеек (два миллиона сто семь тысяч рублей 00 копеек).

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова