Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1320/2016 (2-7491/2015;) ~ М-6095/2015 от 06.11.2015

<данные изъяты>                                                     дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2016 года                                                                                                г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Смирновой Т.П.

при секретаре – Алексеенко А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» к Карасеву Александру Николаевичу, Карасевой Светлане Николаевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Карасеву Александру Сергеевичу, Карасевой Светлане Николаевне о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем. что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Московский Капитал» и Карасевым А.С., Карасевой С.Н. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого. Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 530 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчики обязались вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере 13,75 % годовых. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1 5). В соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора, кредитор вправе передать свои права по закладной, указанной в п. 1.5. договора № другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем. Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Начиная с 01.01.2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Банка на своевременное и должное получение причитающихся денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Банком в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. Однако до настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ. ст. 1, сг. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. По состоянию на 05.10.2015 года задолженность по кредитному договору составляет 1016572,49 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 846088,73 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 71 128,61 руб.; начисленные пени - 99355,15 руб. Кроме того, начиная с 06.10.2015 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13.75 % процентов годовых.

Просит взыскать с Карасева А.С., Карасевой С.Н. в свою пользу задолженность в размере 967 217,34 рублей, начиная с 06.10.2015 года и по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 процентов годовых; обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 1 920 000 рублей, расторгнуть кредитный договор № взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 872,17 рублей.

Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - ФИО5 (полномочия проверены) в судебное заседание не явилась, при подаче искового заявления представила ходатайство о рассмотрение дела в свое отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просила их удовлетворить.

Ответчики Карасев А.С., Карасева С.Н. в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам. О дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в отсутствие лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Московский Капитал» и Карасевым А.С., Карасевой С.Н. был заключен кредитный договор № (л.д. 11-20)

Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 530 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Ответчики обязались вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере 13,75 % годовых.

В соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора, кредитор вправе передать свои права по закладной, указанной в п. 1.5. договора № другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем (л.д.14).

Согласно п. 1.4. данного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является ипотека - предмет залога, возникающая в силу ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и удостоверенная Закладной (л.д.21-34)

Согласно раздела 3 кредитного договора, заемщики обязуются возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором (л.д. 12)

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы основного долга и/или суммы начисленных за процентный период процентов (л.д. 12)

Согласно п.3.3.5 кредитного договора, первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитентного платежа за второй процентный период (л.д. 12).

Размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составляет 20 187,99 рублей (л.д. 13).

Согласно п.3.5.5. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде штрафа в размере 1 % от суммы просроченного платежа, но не мене 1 000,00 рублей вне зависимости от наличия вины заемщиков (л.д. 13)

Согласно п.4.4.1 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и сумм пени, штрафов, неустойки, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд даже при условии, что каждая просрочка незначительна и т.д. Кредитор также вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении условий кредитного договора и/или требований кредитора в случаях, установленных договором.

    Во исполнение кредитного договора Банк перечислил на счет заемщиков денежные средства в сумме 1 530 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 83-90)

Также в судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчики исполняли свои обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, производя платежи не в полном размере, в связи с чем образовалась задолженность. 02.09.2015 года Банком в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д.35-36). Однако указанное в уведомлении требование ответчицей выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчица суду не представила.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ответчиков по состоянию на 05.10.2015г. года составляет 1 016 572,49 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 846088,73 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 71128,61 руб.; Начисленных пени - 99355,15 руб. Кроме того, начиная с 06.10.2015 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 % процентов годовых. Возражений против представленного Банком расчета задолженности ответчиками представлено не было.

    При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права истца, суд считает исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» к Карасеву Александру Николаевичу, Карасевой Светлане Николаевне суммы задолженности по кредитному договору в размере 967 217,34 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку исковые требования основаны на Законе.

Взыскание задолженности производить, в том числе путем обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,6 кв.м., принадлежащую на праве собственности за Карасевым А.С., Карасевой С.Н. путем продажи с торгов.

Из заключения о стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> усматривается, что рыночная стоимость квартиры составляет 2 400 000,00 рублей (л.д.37-82).

Согласно ст. ст.54 п.4 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд считает возможным начальную цену продажи заложенного имущества, установить в размере 1 920 000,00 рублей (2 400 000,00*80%).

Кроме того, суд находит подлежащими удовлетворению требования о расторжении кредитного договора №, заключенного 03.08.2007г. между КБ «Московский Капитал» и Карасевым Александром Сергеевичем, Карасевой Светланой Николаевной.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 24 872,17 рублей, по 12.436,08 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» к Карасеву Александру Николаевичу, Карасевой Светлане Николаевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный 03.08.2007г. между КБ «Московский Капитал» и Карасевым Александром Сергеевичем, Карасевой Светланой Николаевной.

Взыскать с Карасева Александра Николаевича, Карасевой Светланы Николаевны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 967 217 рубля 34 копеек, а также начиная с 06.10.2016г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации – в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 1 920 000,00 рублей.

Взыскать с Карасева Александра Николаевича, Карасевой Светланы Николаевны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 872,17 рублей, по 12.436,08 руб. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим.

Копия верна:

Председательствующий                        Т.П.Смирнова