Решение по делу № 2-15/2013 (2-3366/2012;) ~ М-2931/2012 от 06.07.2012

Дело № 2-15/2013

Решение

Именем Российской Федерации

19 апреля 2013 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Григорьевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк «Санкт-Петербург» к Демченко Андрею Викторовичу, Демченко Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что *** заключил с ответчиком Демченко А.В. кредитный договор № ***, согласно которому, предоставил ответчику денежные средства в размере *** руб. на строительство жилого дома, с уплатой процентов в размере 16,5% годовых, на срок по ***. Денежные средства были переведены на счет ответчика ***. По условиям договора, проценты за пользование кредитом подлежали уплате ежемесячно в сроки, определенные графиком. Погашение кредита производится единовременным платежом ***.

*** между банком и заемщиком было подписано дополнительное соглашение № 1, по которому изменены срок возвращения кредита и порядок уплаты процентов за пользование кредитом.

*** между банком и заемщиком было подписано дополнительное соглашение № 2, которым была изменена процентная ставка по кредиту, на период *** она установлена в размере 13% годовых, а также был согласован новый график уплаты процентов.

В целях обеспечения обязательств, *** между банком и Демченко А.В. заключен договор об ипотеке, по которому ответчик передал банку в залог принадлежащее ему имущество: часть здания ***: помещение № 2, расположенное по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, назначение объекта – нежилое, количество этажей – 2, общая площадь *** кв. м, вместе с правом аренды земельного участка, расположенного по адресу: ***, кадастровый номер ***, категория земель – земли поселений, площадь *** кв.м.

*** между банком и Демченко С.В. в обеспечение исполнения Демченко А.В. обязательств по кредитному договору заключен договор об ипотеке, согласно которому, ответчик передал банку в залог следующее принадлежащее ему имущество:

- земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м;

- земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м;

- земельный участок для индивидуального жилищного строительства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, д. ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м.

Ответчик Демченко А.В. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, задолженность по кредитному договору в общей сумме составила *** руб.

Истец просил взыскать с ответчика Демченко А.В. указанную сумму задолженности, включающую в себя: задолженность по кредиту – *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме *** руб., пени за просроченный кредит в сумме *** руб., пени за просроченные проценты в сумме *** руб., а также госпошлину в сумме *** руб., обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, установив начальную продажную цену:

- части здания *** (помещение № 2), расположенного по адресу: ***, общей площадью *** кв. м, вместе с правом аренды земельного участка, расположенного по адресу: ***, площадью *** кв.м – в сумме *** руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, общей площадью *** кв.м – в сумме *** руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, общей площадью *** кв.м – в сумме *** руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, общей площадью *** кв.м, - в сумме *** руб.

В ходе производства по делу истец изменил исковые требования, просил взыскать с ответчика Демченко А.В. задолженность по кредитному договору в сумме *** руб., включающую в себя: задолженность по кредиту – *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме *** руб., пени за просроченный кредит в сумме *** руб., пени за просроченные проценты в сумме *** руб., а также госпошлину в сумме *** руб., обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, установив начальную продажную цену:

- части здания *** (помещение № 2), расположенного по адресу: ***, общей площадью *** кв. м, вместе с правом аренды земельного участка, расположенного по адресу: ***, площадью *** кв.м – в сумме *** руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, общей площадью *** кв.м – в сумме *** руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, общей площадью *** кв.м – в сумме *** руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, общей площадью *** кв.м, - в сумме *** руб. (л.д. 161-164 т. 1, 71-74 т. 2).

Представитель истца Зайцева Л.Б. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Демченко А.В. Карташова А.П. исковые требования не признала, пояснив, что из представленного истцом расчета невозможно установить реальную сумму задолженности. Кроме того, представитель ответчика просил снизить размер неустойки, а также полагал, что начальная продажная цена заложенного имущества – земельных участков, находящихся в Гатчинском районе Ленинградской области, должна быть установлена в размере ***% от их рыночной стоимости, определенной заключением эксперта.

Ответчики дважды надлежащим образом были извещен судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, от получения судебной корреспонденции уклонились, что подтверждается почтовыми уведомлениями, в судебное заседание не явились, ответчик Демченко А.В. реализовал свое право на участие в судебном заседании через представителя. В связи с указанными обстоятельствами, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав объяснения лиц, явившихся в судебное заседание, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что *** ОАО «Банк «Санкт-Петербург» заключило с ответчиком Демченко А.В. кредитный договор № ***, согласно которому, ответчику предоставлены денежные средства в размере *** руб. на строительство жилого дома, с уплатой процентов, согласно пункту 4.2 договора, в размере 16,5% годовых, на срок по *** (л.д. 27-33 т. 1).

Согласно пункту 4.7 договора, проценты за пользование кредитом подлежали уплате ежемесячно в сроки, определенные графиком. Начисление процентов начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается днем погашения всей задолженности по кредиту. Погашение кредита производится единовременным платежом 29.06.2011 (пункт 3.2 договора, приложение № 1 к кредитному договору на л.д. 35 т. 1).

Денежные средства были переведены на счет ответчика *** (л.д. 47 т. 1).

*** между банком и заемщиком было подписано дополнительное соглашение № 1, по которому изменены срок возвращения кредита и порядок уплаты процентов за пользование кредитом. При этом задолженность погашается в следующие сроки: не позднее *** – *** руб., не позднее *** – *** руб., не позднее *** – *** руб., не позднее *** – *** руб. Заемщик уплачивает начисленные банком проценты за пользование кредитом на момент заключения договора и по *** включительно ежемесячно, а начиная с *** и до полного погашения кредитных обязательств по договору – ежеквартально, но не позднее 29 числа последнего месяца текущего квартала (л.д. 36-42 т. 1).

*** между банком и заемщиком было подписано дополнительное соглашение № 2, которым была изменена процентная ставка по кредиту, установлено, что на момент заключения договора и по *** включительно она установлена в размере 16,5% годовых, на период *** включительно - в размере 13% годовых, а также был согласован новый график уплаты процентов (л.д. 43-46 т. 1).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что в случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, и ответчиками не оспорено, что обязательства по кредитному договору Демченко А.В. надлежащим образом не исполнялись. Согласно выписке из лицевого счета, ответчик с марта *** года допускал просрочку ежемесячных обязательств по уплате процентов по кредитному договору (л.д. 165-170 т. 1), вследствие чего, банком *** было направлено требование Демченко А.В. о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 60-61 т. 1). Последний платеж в размере *** руб. был произведен ответчиком *** (л.д. 170 оборот, т. 1).

Задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, составляет *** руб. и включает в себя: задолженность по кредиту – *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме *** руб., пени за просроченный кредит в сумме *** руб., пени за просроченные проценты в сумме *** руб.

Указанный расчет судом проверен и оценен как правильный. Представитель ответчика Демченко А.В. в нарушение статьи 56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих правильность расчета, суду не представил, самостоятельно расчет задолженности не произвел. В этой связи суд основывает принимаемое решение на расчете, представленном истцом.

Поскольку сумма долга к установленному сроку не возвращена, суд полагает, что задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика Демченко А.В. в полном объеме.

В соответствии с пунктами 3.5 и 4.10 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает истцу неустойку в виде пени в размере 5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного договором.

Статья 333 ГК РФ предусматривает право суда на уменьшение неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд приходит к выводу о необходимости применения указанной нормы Закона как одного из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, и полагает, что несвоевременное исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа, равно как и применение истцом штрафных санкций, не может служить средством обогащения одной стороны за счет другой, размер пени за просрочку основного долга подлежит снижению, с учетом взыскиваемой суммы и периода просрочки, до 300000 руб., неустойку на проценты суд полагает соразмерной нарушенному обязательству. Таким образом, сумма неисполненного обязательства составляет *** руб., в том числе: задолженность по кредиту – *** руб., задолженность по процентам в сумме *** руб., пени за просроченный кредит в сумме *** руб., пени за просроченные проценты в сумме *** руб.

В целях обеспечения обязательств, *** между банком и Демченко А.В. заключен договор об ипотеке, по которому ответчик передал банку в залог принадлежащее ему имущество: часть здания ***: помещение № 2, расположенное по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, назначение объекта – нежилое, количество этажей – 2, общая площадь *** кв. м, вместе с правом аренды земельного участка, расположенного по адресу: ***, кадастровый номер ***, категория земель – земли поселений, площадь *** кв.м (л.д. 76-85 т. 1).

*** между банком и Демченко С.В. в обеспечение исполнения Демченко А.В. обязательств по кредитному договору заключен договор об ипотеке, согласно которому, ответчик передал банку в залог следующее принадлежащее ему имущество:

- земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, г.п. ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м;

- земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м;

- земельный участок для индивидуального жилищного строительства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, д. ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м (л.д. 91-100 т. 1).

Пунктом 1.5 вышеуказанных договоров об ипотеке предусмотрено, что ипотекой обеспечивается надлежащее исполнение обязательств Демченко А.В. перед залогодержателем по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе, обязательств по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, комиссий, пеней, штрафов и возмещению всех издержек по взысканию долга.

В силу статьи 334 ГК РФ, по договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает в силу договора.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещения убытков причиненного просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сумма обеспеченного залогом обязательства, которое не исполнено ответчиком Демченко А.В., включает в себя задолженность по кредитному договору (тело кредита, проценты за пользование и пени) в общей сумме *** руб., а также подлежащую взысканию на основании статьи 98 ГПК РФ, государственную пошлину, оплаченную истцом при предъявлении иска в суд, в размере *** руб. (*** руб. – за требование имущественного характера и *** руб. – за требование имущественного характера, не подлежащего оценке). При этом суд считает необходимым отметить, что уплаченная излишне государственная пошлина в сумме *** руб. может быть возвращена истцу в порядке, установленном 93 ГПК РФ и 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Итого, общий размер обеспеченного залогом обязательства, не исполненного ответчиком – *** руб., что составляет ***% от залоговой стоимости всего имущества по договорам ипотеки от *** и *** (*** руб.).

Периоды просрочки периодических платежей составляют: с октября *** года по февраль *** г. - 4 месяца, с апреля по октябрь *** г. – 6 месяцев, с октября *** г. по настоящее время – 6 месяцев, в связи с чем, нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать крайне незначительным, а требования залогодержателя – несоразмерными стоимости заложенного имущества.

Факт принадлежности заложенного имущества ответчикам подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. 86-90 т. 1), а также выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 109-129, 214-217 т. 1).

Согласно статье 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 56 Закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно статьей 89 Закона РФ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, определяется судебным актом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 54 Закона об ипотеке, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству представителя ответчика Демченко А.В. судом была назначена строительно-техническая экспертиза для определения рыночной стоимости имущества, находящегося в залоге.

В соответствии с выводами, содержащимися в заключении экспертов ФБУ *** № *** от *** ***. и ***. (л.д. 64 т. 2), рыночная стоимость объектов недвижимости на момент проведения оценки округленно составляет:

- части здания *** (помещение № 2), расположенного по адресу: ***, общей площадью *** кв. м, вместе с правом аренды земельного участка, расположенного по адресу: ***, площадью *** кв.м – *** руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, общей площадью *** кв.м – *** руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, общей площадью *** кв.м – *** руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, общей площадью *** кв.м, - *** руб.

Стороны согласны с заключением эксперта, которое суд оценивает как допустимое доказательство, поскольку эксперты имеют высшее техническое образование, необходимую квалификацию и достаточный стаж и опыт работы в сфере оценочной деятельности.

При этом истец просит установить начальную продажную цену части здания ***, расположенного по адресу: ***, вместе с правом аренды земельного участка, расположенного по адресу: *** нижний ярус, – в размере ***% рыночной стоимости указанного имущества, а в отношении земельных участков, расположенных в Гатчинском районе Ленинградской области - в размере ***% их рыночной стоимости, ссылаясь на пункт 5.4 договора ипотеки от ***.

В части установления начальной продажной цены земельных участков, суд не может согласиться с позицией банка, поскольку начальная продажная цена заложенного имущества в данном случае определяется на основании отчета оценщика, а потому, подлежит установлению в размере ***% рыночной стоимости указанного имущества, определенной в отчете оценщика. Статьей 54 Закона об ипотеке не предусмотрена возможность установления такой цены, в соответствии с условиями договора.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

взыскать с Демченко Андрея Викторовича в пользу ОАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору № *** от *** по состоянию на *** в сумме *** руб., в том числе:

- задолженность по кредиту – *** руб.,

- задолженность по процентам в сумме *** руб.,

- пени за просроченный кредит в сумме *** руб.,

- пени за просроченные проценты в сумме *** руб., государственную пошлину в сумме *** руб., а всего *** руб.

Обратить взыскание в размере *** руб. на заложенное имущество: - часть здания ***: помещение № 2, расположенное по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, назначение объекта – нежилое, количество этажей – 2, общая площадь *** кв. м, вместе с правом аренды земельного участка, расположенного по адресу: ***, кадастровый номер ***, категория земель – земли поселений, площадь *** кв.м;

- земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, г.п. ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м;

- земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м;

- земельный участок для индивидуального жилищного строительства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, д. ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м, установив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в следующем размере:

- часть здания ***: помещение № 2, расположенное по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, назначение объекта – нежилое, количество этажей – 2, общая площадь *** кв. м, вместе с правом аренды земельного участка, расположенного по адресу: ***, кадастровый номер ***, категория земель – земли поселений, площадь *** кв.м – в сумме *** руб.;

- земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, г.п. ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м – в сумме *** руб.;

- земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м – в сумме *** руб.;

- земельный участок для индивидуального жилищного строительства, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: Ленинградская область, Гатчинский район, д. ***, категория земель – земли поселений, общая площадь *** кв.м, - в сумме *** руб.

В остальной части иска – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья:

Решение в окончательной форме

принято 22.04.2013

Подлинный документ находится

в материалах гражданского дела № 2-15/2013

Гатчинского городского суда

Ленинградской области

Судья __________________