Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2479/2016 ~ М-1997/2016 от 16.05.2016

Дело №2-2479/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Георгиевск                         «27» июня 2016 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Голубева Г.В.,

при секретаре Лихомановой Ю.П.,

с участием: ответчика Петрова В.С.

рассмотрев гражданское дело по иску Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского ОСБ №5230 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Петрову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

Пятигорское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Петрову В.С. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере ... рублей ... копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, указав в обоснование своих требований, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ года Петров В.С. (далее держатель карты) получил в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту ... №, № счета карты № с лимитом кредита ... рублей. При подписании заявления на выдачу кредитной карты, Петров В.С. был ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, которые в совокупности с заявлением Держателя карты на получение карты являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее Договор), что подтверждается подписью Держателя карты на заявлении на выдачу карты.

Договор был заключен в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения ответчика к договору, который является публичной офертой, размещенной на сайте ПАО «Сбербанк России», согласно п. 2 ст.437 ГК РФ. Для акцепта оферты Петров В.С. передал им письменное заявление на получение кредитной карты. Договор был заключен с момента получения истцом письменного заявления ответчика на получение кредитной карты. Карта выдана Петрову В.С. ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями кредитование ответчика по карте осуществлялось на следующих основаниях:

- лимит кредита (возобновляемый) – ... рублей;

- процентная ставка по кредиту – ...%.

В соответствии с п.5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя карты. Согласно п.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты датой платежа считается дата, до наступления которой держатель карты должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; дату и способ пополнения счета карты держатель карты определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты (п.8 Условий).

Таким образом, Петров В.С., как держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Договорные обязательства заемщиком не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. Платежи в счет погашения задолженности по карте не вносились, либо вносились в незначительном количестве, либо в нарушение указанных сроков по Условиям.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, п.п. 2.6 Условий кредитор вправе потребовать от заемщика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий Договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредиту и процентам в размере ... руб. ... коп., в том числе:

- ... руб. ... коп. – невозвращенный кредит;

- ... руб. ... коп. – просроченные проценты за пользование кредитом;

- ... руб. ... коп. – неустойка за просрочку платежей.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Неисполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и процентов по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

Предложения банка о погашении задолженности ответчиком (требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора) от ДД.ММ.ГГГГ ичх.№ оставлены без ответа и удовлетворения.

Просят взыскать с Петрова В.С. задолженность по кредитной карте ... №, № счета карты № года в размере ... руб. ... коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направив суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Петров В.С. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, не оспаривается ответчиком, Петровым В.С. подано заявление на получение кредитной карты Сбербанк России ... №, № счета карты №, во исполнение которого, Банк предоставил Петрову В.С. кредитную карту с овердрафтным лимитом в размере ... руб., а Петров В.С. взял на себя обязательство, ежемесячно, частями погашать сумму займа, проценты (в размере ...% годовых) в сроки, и на условиях, предусмотренных договором.

Таким образом, заключенный сторонами договор носит смешанный характер и включает в себя элементы договора об открытии банковского счета, специального карточного счета и предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора.

Обязательства по договору займа истцом полностью исполнены, что подтверждается материалами дела.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя карты. Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты датой платежа считается дата, до наступления которой держатель карты должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; дату и способ пополнения счета карты держатель карты определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты (п.8 Условий).

Таким образом, Петров В.С., как держатель карты принял себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Договорные обязательства заемщиком не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам более ... дней (с ДД.ММ.ГГГГ). Платежи в счет погашения задолженности по карте не вносились, либо вносились в незначительном количестве, либо в нарушение указанных сроков по Условиям.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Таким образом, ответчик Петров В.С. обязан был исполнить условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга, а также предусмотренные договором проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых (п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Условия предоставления кредитной карты с овердрафтом доведены до сведения заемщика Петрова В.С., при подписании и получении кредита ему было известно обо всех существенных условиях договора, с данными условиями Петров В.С. согласился, ему предоставлена полная информация о размере кредитного лимита карты, процентов за пользование кредитной картой, порядка проведения оплаты, комиссий, о чем свидетельствуют собственноручные подписи ответчика в заявлении на получение кредитной карты и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Принятые на себя обязательства Петров В.С. не исполнял, неоднократно нарушала сроки платежей.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком Петровым В.С. числится задолженность перед ПАО «Сбербанк России» по кредиту и процентам в размере ... руб. ... коп., в том числе:

- ... руб. ... коп. – невозвращенный кредит;

- ... руб. ... коп. – просроченные проценты за пользование кредитом;

- ... руб. ... коп. – неустойка за просрочку платежей.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что представленными в материалы дела документами достоверно подтверждается, что договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте Петрову В.С. соответствует требованиям ст. 160 ГК РФ, включенные в него условия не противоречат нормам действующего гражданского законодательства, требования о признании указанного договора недействительным не заявлены, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, личная подпись ответчика в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» подтверждает факт его ознакомления и согласия с условиями кредитования, в том числе с суммой кредита, в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» указана полная стоимость возобновляемого лимита кредита в рублях, срок действия Договора и срок возврата кредита, процентная ставка по нему, таким образом, полная стоимость кредита определима, в случае несогласия с предложенными условиями ответчик не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к истцу с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях, тем самым стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, учитывая непредставление ответчиком доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, оснований для отказа в иске банку не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ... руб., которая подлежит взысканию с ответчика, в связи с удовлетворением заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Петрову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с Петрова ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте ... №, № счета карты № в размере ... руб. ... коп., в том числе:

- ... руб. ... коп. – невозвращенный кредит;

- ... руб. ... коп. – просроченные проценты за пользование кредитом;

- ... руб. ... коп. – неустойка за просрочку платежей.

Взыскать с Петрова ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в сумме ... рублей ... копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

(Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ).

Судья          Г.В.Голубев