Решение по делу № 2-2362/2011 ~ М-2067/2011 от 25.08.2011

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин                                                                                    21 октября 2011 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Мирошниченко А.И.,

при секретаре Онищенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2362/11 по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гуровой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

По кредитному договору №, заключённому /дата/ ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Банк) предоставил Гуровой И.В. кредит в размере /сумма/ на оплату покупаемого автомобиля под /данные изъяты/ % годовых , на срок по /дата/

Банк обратился в суд с иском к ответчице о взыскании денежных сумм, указав, что ответчица не выполняет своих обязательств по возврату кредита и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, которая, по состоянию на /дата/, составляет /сумма/, в том числе:

- /сумма/ - сумма основного долга,

- /сумма/ - проценты за пользование кредитом,

- /сумма/ - плата за ведение БСС (Банковского ссудного счета).

Истец просит взыскать с ответчицы указанную сумму задолженности в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере /сумма/

Представитель Банка ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Гурова И.В. в судебное заседание не явилась, уведомлена по известному месту жительства, почтовое уведомление возвращено в суд за истечением срока хранения.

В связи с отсутствием сведений о фактическом месте жительства ответчицы, в порядке ст. 50 ГПК РФ, определением суда представителем ответчицы назначен адвокат Клинского филиала Московской областной коллегии адвокатов.

Представитель ответчицы адвокат Б. иск не признал.

Проверив материалы дела, заслушав участвующих в деле лиц, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По кредитному договору №, заключённому /дата/ Банк предоставил Гуровой И.В. кредит в размере /сумма/ на оплату покупаемого автомобиля под /данные изъяты/ % годовых на срок по /дата/

Учитывая, что срок возврата кредита истек, а полученный кредит заемщиком не возвращен, что подтверждается расчетом задолженности по Договору , суд считает исковые требования истца в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Общий размер взыскания составляет /сумма/ (/сумма/ - сумма основного долга, /сумма/ - проценты за пользование кредитом), что по курсу Центробанка России на день вынесения решения суда составляет /сумма/

Госпошлина с указанной суммы в рублях при подаче иска в суд, в порядке п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, составляет, /сумма/, которая, в порядке ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взыскании с ответчицы в пользу истца, так как оплачена истцом при подаче искам в суд.

В соответствии с п. /данные изъяты/ Кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать Банку предусмотренные настоящим Договором и Тарифами Банка комиссии за открытие и ведение счетов, а также ссудного счета, за расчетно-кассовое обслуживание, а также иные операции по счетам.

Суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по ведению Банковского ссудного счета в размере /сумма/ не подлежат удовлетворении по следующим основаниям:

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П) (далее - Правила), утвержден порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации. Из Правил следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) - открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, открытие и ведение банком ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В этом случае заемщик не вправе отказаться в одностороннем порядке от ведения банком ссудного счета. Однако взимать комиссию за ведение ссудного счета банк не имеет права.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей (далее - Закон № 2300-1), отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Указанный вид комиссий за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом № 2300-1, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены эти третьи лица.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 упомянутого Закона ЦБ РФ Указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает плату, не основано на законе, является нарушением прав потребителя.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Гуровой И.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №, заключённому /дата/, по состоянию на /дата/, в размере /сумма/, в том числе: /сумма/ - сумма основного долга, /сумма/ - проценты за пользование кредитом).

Взыскать с Гуровой И.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по госпошлине в размере /сумма/

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гуровой И.В. о взыскании платы за ведение Банковского ссудного счета в размере /сумма/ - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Судья -