Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-78/2012 (2-4405/2011;) ~ М-4129/2011 от 18.08.2011

Дело № 2-78/11-2012 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 февраля 2012 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Шуровой Л.И.

при секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефановой № к Коммерческому Банку «Ренессанс – Капитал» (ООО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ефанова С.В. обратилась в суд с иском к Коммерческому Банку «Ренессанс – Капитал» (ООО) (далее – КБ «Ренессанс – Капитал» (ООО)) о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком кредитный договор № на сумму 152222 руб. сроком на 36 месяцев.

При оформлении указанного кредита ДД.ММ.ГГГГ она подписала предложение о заключении договора, на основании которого банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на ее имя счет №.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) перечислил сумму кредита на ее счет № открытый в Курском ОСБ №.

В дальнейшем она стала оплачивать банку по графику ежемесячные платежи в размере 7 559 руб. 39 коп.

В конце 2008 года она потеряла работу и образовалась задолженность по оплате кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ по почте Ответчик прислал предложение (оферту) о реструктуризации кредита № и пластиковую карту №.

В предложении о реструктуризации было указано, что старый кредит (номер кредитного договора не указан) будет закрыт, а задолженность переведена на счет карты.

В этом письменном предложении уже был указан номер договора по кредитной карте -№, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, и номер счета по карте №

Условия соглашения о реструктуризации изложены на второй странице письменного предложения ответчика.

В предложении указано, что данное предложение является офертой КБ «Ренессанс-Капитал» (OОО) о заключении с Заемщиком Соглашения. Соглашение заключается путем принятия Заемщиком предложения Банка (акцепта Заемщиком оферты Банка). Срок для, акцепта Заемщиком оферты Банка составляет 2 года с даты отправки Банком настоящего предложения Заемщику (п.4).

Акцепт оферты о заключении Соглашения может быть сделан путем подписания и передачи в Банк настоящего предложения Заемщиком или путем обращения Заемщика в Банк для активации Карты по телефону (495) 981-0-981.

До настоящего времени она не акцептовала предложение (оферту) Банка о заключении Соглашения по реструктуризации моего кредита №.

Однако в апреле и мае 2009 года ей по почте Ответчик прислал отчеты по кредитной карте, в которых указан номер кредитного договора № и счет карты №.

Впоследствии ей стала начисляться задолженность по договору о карте. Ее требования о предоставлении информации остались неисполненными. Таким образом, решение о реструктуризации кредитной задолженности было принято ответчиком в одностороннем порядке. В нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя» ответчик не предоставил ей полную и достоверную информацию об услуге – кредите по кредитной карте. В одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, а поэтому имеются основания для признания соглашения о замене обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс – Капитал» (ООО) и ею на обязательства по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным. Также просила взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Истец Ефанова С.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась.

Представитель истца Ефановой С.В. по доверенности Богданов И.В. в судебном заседании исковые требования Ефановой С.В. поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика - КБ «Ренессанс – Капитал» (ООО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем судом с согласия представителя истца определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд при­ходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключила с ответчиком - КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) потребительский кредит (кредитный договор № на сумму 152 222 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев). При оформлении указанного кредита ДД.ММ.ГГГГ она подписала предложение о заключении договора, на основании которого банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на ее имя счет №.

16,09.2008г. КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) перечислил сумму кредита на ее счет № открытый в Курском ОСБ №.

В дальнейшем истец оплачивала банку по графику ежемесячные платежи в размере 7 559
руб. 39 коп.

В конце 2008 г. в связи с потерей работы у нее образовалась задолженность по оплате кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ по почте ответчик направил ей предложение (оферту) о реструктуризации кредита № и пластиковую карту №.

В предложении о реструктуризации было указано, что старый кредит (номер кредитного договора не указан) будет закрыт, а задолженность переведена на счет карты.

В этом письменном предложении уже был указан номер договора по кредитной карте -№, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, и номер счета по карте №.

Условия соглашения о реструктуризации изложены на второй странице письменного предложения Ответчика. В п.2 предложения указано, что заменой полностью прекращаются все обязательства Заемщика по всем заключенным с Банком Кредитным договорам (но не указаны номера договоров и даты заключения) в размере, определенном на Дату замены (сумма и дата не указаны)., включая, но, не ограничиваясь обязательствам Заемщика по возврату кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате комиссий и иных плат, предусмотренных Кредитным(-ыми) договором(-ами), по уплате неустойки и иных санкций, предусмотренных Кредитным (-ыми) договором(-ами), а также все иные обязательства по Кредитным(-ыми) договором(-ами).

В п. 3 предложения указано, что обязательства Заемщика по всем заключенным с Банком Кредитным договорам прекращаются их заменой на обязательства Заемщика по погашению (возврату) кредита по Договору о Карте в размере, равном общей сумме всех обязательств Заемщика по всем заключенным с Банком Кредитным договорам, рассчитанной на Дату замены (сумма и дата замены не указаны), (далее - Кредит по Карте), в порядке и на условиях, предусмотренных Договором о Карте, по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, по уплате комиссий и иных плат, предусмотренных Договором о Карте, а также по выполнению всех иных обязанностей, предусмотренных Договором о Карте.

Далее в предложении указано, что данное предложение является офертой КБ «Ренессанс-Капитал» (OОO) о заключении с Заемщиком Соглашения. Соглашение заключается путем принятия Заемщиком предложения Банка (акцепта Заемщиком оферты Банка). Срок для акцепта Заемщиком оферты Банка составляет 2 (два) года с даты отправки Банком настоящего предложения Заемщику (п.4).

Акцепт оферты о заключении Соглашения может быть сделан путем подписания и передачи в Банк настоящего предложения Заемщиком или путем обращения Заемщика в Банк для активации Карты по телефону (495) 981-0-981.

До настоящего времени истец не акцептовала предложение (оферту) Банка о заключении Соглашения по реструктуризации моего кредита №.

Несмотря на это ДД.ММ.ГГГГ на ее имя был открыт договор предоставления и обслуживания кредитных карт №, на ее имя была выпущена кредитная карта №, а также открыт текущий счет №, начисляется задолженность по договору о карте.

Таким образом, обязательства по договору № были заменены на обязательства по договору о карте №.

Указанные действия ответчика являются необоснованными.

В предложении от ДД.ММ.ГГГГ речь идет о программе реструктуризации задолженности по потребительскому кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ

Реструктуризация кредитной задолженности - любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) но изменению ранее согласованных условий погашения кредита. Со стороны кредитора предоставляется уступка или преимущество должнику (льгота) - увеличение сроков погашения, отсрочка очередных платежей, уменьшение ежемесячного платежа в рамках заключенного договора.

Изменение договора означает, что при сохранении его силы в целом, то или иное условие либо некоторые из них, в том числе связанные с исполнением договорных обязанностей, формулируются по-новому. Расторжение же договора всегда приводит к его досрочному прекращению. Из содержания писем Ответчика (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ и исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что кредит по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ был завершен ДД.ММ.ГГГГ и данное решение о реструктуризации принято Ответчиком в одностороннем порядке.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнуть по решению
суда (ст.450 ГК РФ).

В данном случае в нарушение требований ст. 310 ГК РФ, имело место изменение условий договора в одностороннем порядке.

Кроме того, направленное истцу по почте предложение (оферта) ответчиком в нарушение ст. 10 Закона «О защите прав потребителя» не содержит в себе необходимых и обязательных для таких соглашений сведений об условиях предоставления, использования и
возврата кредита: информацию о полной стоимости кредита по Договору о карте (расходы
заемщика, связанные с получением, обеспечением и обслуживанием кредита), о сроках
обработки платежных документов, о возможности согласования отдельных условий
Соглашения, о порядке расторжения договора, об ответственности банка за нарушение
договора.

В соответствии с п. 2ст. 12 «Закона РФ «О защите прав потребителя» исполнитель (ответчик), не представивший потребителю полной и достоверной информации об услуге несет ответственность, предусмотренную п.п. 1-4 ст. 18 или п. 1 ст. 29 настоящего Закона, за недостатки услуги, возникшие после ее передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Согласно п.1 ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителя» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги, если им обнаружены существенные недостатки оказанной услуги или иные существенные отступления от условий договора.

Ссылка ответчика в ранее направленном в суд отзыве на то, что истец по телефону приняла оферту и таким образом, дала согласие на заключение договора о карте, доказательствами не подтверждена.

При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании соглашения о замене обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс – Капитал» (ООО) и Ефановой С.В. на обязательства по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным и об обязании КБ «Ренессанс – Капитал» (ООО) денежные средства, оплаченные истцом после ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52072 руб. 54 коп. направить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с требованиями ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку ответчик в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, не предоставил информацию, суд приходит к выводу о наличии вины ответчика и как следствие причинение истцу морального вреда.

Вместе с тем, денежную компенсацию морального вреда указанную истцом, суд находит завышенной, а поэтому с учетом обстоятельств причинения вреда и требований разумности, считает возможным уменьшить сумму денежной компенсации морального вреда до 5000 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования «город Курск» в размере 600 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░ – ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ – ░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 52072 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░) 54 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ – ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ – ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 (░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░.