Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-489/2017 (2-8795/2016;) от 25.11.2016

Дело № 2-489/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжский                      16 января 2017 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Миловановой Ю.В.,

при секретаре Рыгиной О.А.,

с участием представителя ответчика Мартынова А.С. – Маркова А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Российский капитал» (ПАО) к Мартынову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Российский капитал» (ПАО) обратился в суд с иском, впоследствии уточненным, к Мартынову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указано, что ................. между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и Мартыновым А.С. заключен кредитный договор .............. путем акцепта оферты, по которому банк предоставил ответчику потребительский кредит на неотложные нужды без обеспечения в размере <...>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ................ % годовых. Кредитные средства были перечислены на банковский счет, открытый на имя ответчика. Однако ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя по кредитному договору обязательства, задолженность по состоянию на ................. составляет <...>, из которых: <...> – просроченная ссуда, <...> – проценты, <...> – неустойка за просрочку по основному долгу и процентам. Банком направлялось ответчику требование о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору, однако требования ответчиком не выполнены до настоящего времени. Просит взыскать с ответчика Мартынова А.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору № ................ от ................. в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> и в размере <...>, расторгнуть кредитный договор .............. от ..................

Представитель истца, извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, в представленном письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мартынов А.С. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признал частично, полагал подлежащим удовлетворению требования истца частично, а именно взыскав с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере <...>, судные проценты за пользование кредитом в размере <...>. Начисленную ко взысканию с ответчика в пользу истца неустойку просил снизить до разумных пределов в порядке ст. 333 ГК РФ. В удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины отказать, поскольку ответчик является инвалидом ................ группы и освобожден от уплаты государственной пошлины.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

    В судебном заседании установлено следующее.

................. Мартынов А.С. обратился в АКБ «Российский капитал» (ПАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита (потребительский кредит без обеспечения) в размере <...> на срок ................ месяцев, с уплатой процентов в размере ................ % годовых.

В заявлении ответчик также просил Банк открыть на его имя текущий счет для зачисления предоставленного кредита, зачисления и списания денежных средств, поступивших на Счет в погашение предоставленного кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, безакцептного списания Банком со счета денежных средств, в случаях и в порядке, предусмотренных любым договором, заключенным между Банком и ответчиком.

В указанный день ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения, Базовыми Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ПАО) физическим лицам, что подтверждается его подписью в заявлении.

На основании заявления ответчика Банком был заключен договор, открыт счет на имя Мартынова А.С. ............... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В тот же день ................. банк акцептовал данную оферту путем перечисления кредитных средств в размере <...> на лицевой счет .............., что подтверждается выпиской по счету.

В указанный день ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения, Базовыми Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ПАО) физическим лицам, что подтверждается его подписью в заявлении.

Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, что составляет ................% годовых, и ознакомлен с графиком погашения кредита, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что письменная форма при заключении договоров между сторонами о предоставлении кредитов была соблюдена.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита:

- банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности (п. 3.2.1);

- ответчик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами (п. 3.6.3);

- банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3);

- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам (п. 3.3.10).

В соответствии с тарифами предоставления кредита на потребительские цели по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившими в действие с ................., и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно уплачивает неустойку за просрочку в размере ................ % за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ................. банком ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении кредита.

По состоянию на ................. задолженность ответчика по кредитному договору составляет <...>, из которых: <...> – просроченная ссуда, <...> – проценты, <...> – неустойка за просрочку по основному долгу и процентам.

Поскольку стороной ответчика ко дню рассмотрения дела в суде не оспаривалась задолженность перед истцом по сумме основного долга в размере <...>, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по сумме основного долга в размере <...> обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Исковое требование о расторжении кредитного договора .............. от ................., заключенного между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и Мартыновым А.С. также подлежит удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора .............. от ................. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с тарифами предоставления кредита на потребительские цели по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившими в действие с ................., и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно уплачивает неустойку за просрочку в размере ................ % за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Согласно расчету истца, просроченные проценты по кредитному договору составили <...>, неустойка за просрочку по основному долгу и процентам составила <...>, а всего на сумму <...>.

Принимая во внимание, что у ответчика перед истцом имеется задолженность по процентам, которые предусмотрены кредитным договором, их уменьшение действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность по оплате процентов в размере <...>.

Между тем, суд полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку по основному долгу и процентам в размере <...> исходя из следующих обстоятельств.

С ................. у ответчика начался период просрочки по оплате задолженности по кредитному договору. Между тем суд принимает во внимание, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен .................. ................. ответчик получил ................ Впоследствии неоднократно длительное время находился на стационарном лечении в различных медицинских учреждениях, в том числе платном лечении. С ................ года ответчик состоит на учете в Пенсионном фонде и получает пенсию по инвалидности с ................ года. С ................. ответчик является инвалидом ................ группы по общему заболеванию бессрочно, инвалидность установлена повторно. При таких обстоятельствах у ответчика объективно отсутствовала возможность в полной мере погашать принятые на себя кредитным договором обязательства.

Принимая во внимание период допущенной просрочки, непринятие мер по погашению задолженности, соотношение размера заявленной неустойки размеру взысканной судом задолженности, отсутствие доказательств несения банком убытков ввиду неисполнения обязательств, материальное положение ответчика с учетом времени получения травмы, прохождения лечения и установления ему инвалидности, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательств и снижению неустойки по кредитному договору до <...>. Оснований для большего снижения неустойки суд не усматривает.

Доводы стороны ответчика о том, что ввиду прекращения кредитного договора ................. истцом необоснованно начислены проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ, а должны быть начислены проценты по ст. 395 ГК РФ или соответствующим договором, суд полагает необоснованными, поскольку в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии с п. 3.11 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «Российский капитал» (ПАО) кредитный договор действует до момента полного и надлежащего исполнения сторонами всех обязательств по договору.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>, что соответствует пропорционально удовлетворенным требованиям истца.

Доводы стороны ответчика о том, что ответчик должен быть освобожден от расходов истца по оплате государственной пошлины, ответчик является инвалидом ................ группы, суд полагает необоснованными, поскольку на основании пп. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, от уплаты государственной пошлины подлежат освобождению истцы - инвалиды 1 и 2 группы. Мартынов А.С. по данному делу является ответчиком, следовательно, у суда не имеется оснований для освобождения ответчика от уплаты данных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор .............. от ................., заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и Мартыновым А.С..

Взыскать с Мартынова А.С. в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору .............. от ................. по сумме основного долга в размере <...>, просроченные проценты в размере <...>, неустойку в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований АКБ «Российский капитал» (ПАО) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья             подпись            Ю.В. Милованова

Справка: мотивированное решение изготовлено 20 января 2017 года.

Судья            подпись            Ю.В. Милованова

Подлинник данного документа

подшит в деле № 2-489/2017

которое находится в

Волжском городском суде