Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4885/2014 ~ М-3818/2014 от 13.05.2014

Дело № 2-4885/14

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> дата

Промышленный районный суд <адрес> края

В составе:

Председательствующего судьи Донских Н.В.

при секретаре: Допаевой Р.Р.

с участием:

представителя истца АКБ «Росбанк» (ОАО), действующего на основании доверенности Прохорова П.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Стофрандову Г. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился с исковым заявлением к Стофрандову Г. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил суд расторгнуть кредитный договор №22590141CCSJSY846108 от дата г., заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Стофорандовым Г. Н.. Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору с Стофорандова Г. Н. 52 446 руб. 53 коп., в том числе -32 736 руб. 87 коп. - сумма основного долга; -14 709 руб. 66 коп. - проценты, - 5 000 руб. 00 коп. - неустойка. Судебные расходы в сумме 1 773 руб. 40 копеек. Всего взыскать 54 219 руб. 93 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что 19 мая 201 г. Стофорандов Г. Н. (по тексту Должник) и ОАО АКБ «Росбанк» заключен договор №22590141CCSJSY846108 о предоставлении овердрафта по расчетной карте, неотъемлемыми частями которого являются: «Правила выдачи и использования банковских карт VISA Electron, MaestrCard Electronic, VISACIassjc, MaestrCard Standard, VISA Gold, MaestrCard Gold расчетные с лимитом овердрафта»;обязанности Банка предоставить клиенту кредит по расчетной карте в порядке и в сроки определенные Параметрами кредита;- обязанности клиента не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредитов уплачивать минимальные ежемесячные платежи.Должник просил Взыскателя на условиях, указанных в заявлении открыть личный банковский счет в соответствии с параметрами, указанными в разделе «Параметры кредита», а также предоставить кредит на пополнение личного банковского счета в соответствии с параметрами, указанными в разделе «Параметры кредита», включающий суммы, необходимые для оплаты комиссий Банка в соответствии с Тарифами БанкаОсновной кредит Должник просит предоставить путем зачисления его суммы, указанной в разделе «Параметры кредитования» а именно: 45 000 руб. 00 коп., лимита овердрафта под 23,9 %, годовых. Дата возврата Овердрафта установлена не позднее даты исчисления срока действия договора о выдаче и использовании банковской карта дата года.Моментом одобрения Банком предложения Должника о заключении Договора личного банковского счета и Договора о кредитовании личного банковского счета является календарная дата совершения Банком действий по открытию банковского счета и совершения Банком действий по представлению Должнику возможности проводить расходные операции в пределах Лимита кредита. С этого момента вышеперечисленные договоры считаются заключенными.Одновременно (Должником) были условия открытия и обслуживания личных банковских счетов, а также правила выдачи и использовании банковских карт, работы банковских счетов и Овердрафтов физических лиц, которые содержат в себе правила кредитования банковского счета, порядок возврата Овердрафта и уплаты процентов, правила получения и обслуживания банковских карт, права и обязанности сторон, права банка на бесспорное списание денежных средств со счета клиента, соглашение о неустойки, ответственность сторон.Банком по расчетной карте должника установлен лимит овердрафта в размере 150 000 руб.00 коп., которые Банк перечислил на счет должника, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита на пополнение личного банковского счета (выписка по счету должника прилагается).От своих обязательства по возврату кредита и начисленных на кредит процентов Ответчик уклоняется, в результате чего и в соответствии с расчетом задолженности (Приложение к заявлению) на дата Банку нанесен ущерб в размере 52 446 руб. 53 коп., в том числе

-32 736 руб. 87 коп. - сумма основного долга;

-14 709 руб. 66 коп. - проценты,

- 5 000 руб. 00 коп. - неустойка.

Согласно п. 4.1 условий и раздела 6. Правил стороны установили, что все споры между сторонами подлежит разрешению судом по месту нахождения Ставропольского филиала Банка -355029, <адрес>.

В судебном заседании представитель истца, действующий по доверенности Прохоров П.А. поддержал исковые требования в полном объеме, дал аналогичные пояснения и просил суд расторгнуть кредитный договор №22590141CCSJSY846108 от дата г., заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Стофорандовым Г. Н.. Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору с Стофорандова Г. Н. 52 446 руб. 53 коп., в том числе -32 736 руб. 87 коп. - сумма основного долга; -14 709 руб. 66 коп. - проценты, - 5 000 руб. 00 коп. - неустойка. Судебные расходы в сумме 1 773 руб. 40 копеек. Всего взыскать 54 219 руб. 93 коп.

Ответчик Стофрандов Г.Н. - извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, не явился, уважительной причины своей неявки в суд не представил.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно статьям 425 и 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела: 19 мая 201 г. Стофорандов Г. Н. (по тексту Должник) и ОАО АКБ «Росбанк» заключен договор №22590141CCSJSY846108 о предоставлении овердрафта по расчетной карте, неотъемлемыми частями которого являются:

- «Правила выдачи и использования банковских карт VISA Electron, MaestrCard Electronic, VISACIassjc, MaestrCard Standard, VISA Gold, MaestrCard Gold расчетные с лимитом овердрафта»;

- обязанности Банка предоставить клиенту кредит по расчетной карте в порядке и в сроки определенные Параметрами кредита;

- обязанности клиента не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредитов уплачивать минимальные ежемесячные платежи.

Должник просил Взыскателя на условиях, указанных в заявлении открыть личный банковский счет в соответствии с параметрами, указанными в разделе «Параметры кредита», а также предоставить кредит на пополнение личного банковского счета в соответствии с параметрами, указанными в разделе «Параметры кредита», включающий суммы, необходимые для оплаты комиссий Банка в соответствии с Тарифами Банка

Основной кредит Должник просит предоставить путем зачисления его суммы, указанной в разделе «Параметры кредитования» а именно:

45 000 руб. 00 коп., лимита овердрафта под 23,9 %, годовых. Дата возврата Овердрафта установлена не позднее даты исчисления срока действия договора о выдаче и использовании банковской карта дата года.

Моментом одобрения Банком предложения Должника о заключении Договора личного банковского счета и Договора о кредитовании личного банковского счета является календарная дата совершения Банком действий по открытию банковского счета и совершения Банком действий по представлению Должнику возможности проводить расходные операции в пределах Лимита кредита. С этого момента вышеперечисленные договоры считаются заключенными.

Одновременно (Должником) были условия открытия и обслуживания личных банковских счетов, а также правила выдачи и использовании банковских карт, работы банковских счетов и Овердрафтов физических лиц, которые содержат в себе правила кредитования банковского счета, порядок возврата Овердрафта и уплаты процентов, правила получения и обслуживания банковских карт, права и обязанности сторон, права банка на бесспорное списание денежных средств со счета клиента, соглашение о неустойки, ответственность сторон.

Банком по расчетной карте должника установлен лимит овердрафта в размере 150 000 руб.00 коп., которые Банк перечислил на счет должника, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита на пополнение личного банковского счета (выписка по счету должника прилагается).

Согласно п.4.2.2 условий Договора - Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему. В настоящее время банк не получает прибыли.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям (п.п. 3.1., 3.2. кредитного договора).

В соответствии с ч.2 ст. 211 ГК РФ если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору по уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Исполнение Банком обязанности по предоставлению кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке.

Ответчик обязался производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов ежемесячно равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга.

Судом установлено, что заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в установленном кредитным договором порядке, чем нарушил Условия кредитного договора. Банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту с начислением процентов в случае не погашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.

При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк вправе в соответствии с Общими условиями договора объявить суммы, неоплаченные заемщиком по договору подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

От своих обязательства по возврату кредита и начисленных на кредит процентов Ответчик уклоняется, в результате чего и в соответствии с расчетом задолженности (Приложение к заявлению) на дата Банку нанесен ущерб в размере 52 446 руб. 53 коп., в том числе

-32 736 руб. 87 коп. - сумма основного долга;

-14 709 руб. 66 коп. - проценты,

- 5 000 руб. 00 коп. - неустойка.

Требование Банка о возврате кредита Ответчик оставляет без исполнения.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, по состоянию на дата у Заемщика по кредитному договору перед ОАО АКБ «РОСБАНК» имеется непогашенная задолженность в размере52 446 руб. 53 коп.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 55 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, а также их пояснения в судебном заседании, суд приходит к убеждению, что Заемщик в нарушение условий Договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

В соответствии со ст.ст. 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Следовательно, действия ответчика противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства ответчика, установленные Кредитным договором.

Суд принимает во внимание и считает правильным расчет долга представленный представителем истца.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, - суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Стофорандову Г. Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в полном объеме.

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 52 446 руб. 53 коп., в том числе -32 736 руб. 87 коп. - сумма основного долга; -14 709 руб. 66 коп. - проценты, - 5 000 руб. 00 коп. - неустойка.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика Стофорандова Г. Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК».

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков по делу подлежит взысканию в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в солидарном порядке уплаченная при обращении в суд государственная пошлина, в размере 1773 рубля 30 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Стофорандову Г. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №22590141CCSJSY846108 от дата г., заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Стофорандовым Г. Н..

Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору с Стофорандова Г. Н. 52 446 руб. 53 коп., в том числе -32 736 руб. 87 коп. - сумма основного долга; -14 709 руб. 66 коп. - проценты, - 5 000 руб. 00 коп. - неустойка.

Взыскать с Стофорандова Г. Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» судебные расходы в сумме 1 773 руб. 40 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший решение в Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления об отмене этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Донских

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья: Н.В. Донских