Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4058/2022 ~ М-3043/2022 от 27.05.2022

Дело №

УИД: 63RS0045-01-2022-004120-74

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 г. Промышленный районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Левиной М.В.,

при секретаре Гилязовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4058/2022 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зитевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Зитевой Т.В., в обосновании своих требований указав следующее.

ООО «ХКФ Банк» и Зитева ФИО6 заключили Кредитный Договор <данные изъяты> г. на сумму <данные изъяты> рублей. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика №<данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банков Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительской кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила <данные изъяты> рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность Заемщика по Договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с Зитевой Т.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » не явился, о дате и времени извещался судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик Зитева Т.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по адресу его регистрации, о причинах неявки не сообщила.

Учитывая изложенное, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным провести разбирательство дела в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, обозрев дело №2-4058/2022, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки между юридических лиц и гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. ООО «ХКФ Банк» и Зитева Т.В. заключили кредитный договор №<данные изъяты> на сумму <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> руб. - сумма к выдаче, под <данные изъяты> %, сроком на 84 календарных месяцев (п.1,2, 4, Договора).

Согласно п. 6 Договора размер ежемесячных платежей <данные изъяты> руб., 2 числа каждого месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>,<данные изъяты> руб. на счет Заемщика №<данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (сумма к выдаче) получены ответчиком путем перечислением на счет, указанный в п. 1.1 (согласно Распоряжения Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В нарушении условий заключенного договора ответчик Зитева Т.В. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ г. истец, в связи с невыполнением ответчиком условий кредитного договора, направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов в срок ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ г. мировым судьей судебного участка №42 Промышленного судебного района г. Самары вынесен судебный приказ №2-93/2021 о взыскании с Зитевой Т.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <данные изъяты>., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору №<данные изъяты>. перед ООО «ХКФ Банк» составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих расчеты истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком суду представлено не было.

Задолженность по кредитному договору не погашена, ее наличие по указанным суммам ответчик не оспаривала, доказательства уплаты задолженности не представила.

У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика Зитевой Т.В. суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб., согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика Зитевой Т.В. убытков банка в сумме <данные изъяты> руб., представляющих собой сумму неоплаченных процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ (после выставления требования) и до ДД.ММ.ГГГГ. (дата последнего платежа в случае надлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по договору займа), также, по мнению суда, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, следует, что положения п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, предусматривающие право кредитора на взыскание причитающихся процентов - имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК определено, что под убытками понимаются неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Так, согласно п. 11 Общих условий договора клиент получивший кредит на определенные цели, указанные в Индивидуальных условиях по кредиту, в течение 30 календарных дней имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита или ее части с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В п. 12 Общих условий договора ООО «ХКБ» закреплено, что в случае досрочного полного погашения кредита по истечению срока, указанного в п. 11 ИУ, в данном случае 30 календарных дней, клиент должен уведомить об этом банк не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода. Полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода, при условии обеспечения клиентом возможности списания со счета денежных средств достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек.

Из п. 13 Общих условий договора следует, что досрочное частичное погашение задолженности по кредиту производится в последний день процентного периода, в котором поступило заявление клиента, без изменения количества ежемесячных платежей, но с изменением (уменьшением) размера ежемесячного платежа, указанного в ИУ.

Таким образом, анализируя Общие условия договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с которыми заемщик Зитева Т.В. согласилась, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита <данные изъяты>., следует вывод, что досрочное погашение задолженности по кредиту с уплатой процентов только за фактическое пользование кредитом возможно только в течение 30 календарных дней с момента фактического предоставления данного кредита, при этом в случае если данные действия будут совершены заемщиком по истечению указанного времени, то на него возлагается обязанность оплатить проценты за пользование кредитом за весь период действия договора, согласно Графику платежей.

В ходе судебного разбирательства установлено, что договор потребительского кредита <данные изъяты>., заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком Зитевой Т.В. до настоящего времени не расторгнут.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует бессрочно, а срок возврата суммы займа согласован сторонами через 84 календарных месяцев, соответственно последний платеж в погашение кредита и процентов за пользование им при надлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договору согласно Графику платежей определен ДД.ММ.ГГГГ. Также из материалов дела следует, что Зитева Т.В. досрочно в течение 30 календарных дней с момента предоставления ей кредита не погасила задолженность по данному договору (путем возврата суммы займа и уплаты процентов за период фактического пользования им), соответственно, в силу Общих условий на заемщика Зитеву Т.В. возлагается обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, рассчитанных за весь период срока действия договора потребительского кредита <данные изъяты>.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с заемщика Зитевой Т.В. подлежат взысканию убытки кредитора ООО «ХКБ» в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы кредита, а именно сумма процентов, подлежавших уплате Зитевой Т.В в случае надлежащего исполнения ей обязательств по договору в размере <данные изъяты> руб.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Зитевой <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН1027700280937) задолженность по кредитному договору <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено – 07.07.2022г.

Судья: (подпись) М.В. Левина

Копия верна.

Судья: (М.В. Левина)

Секретарь:

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела 2-4058/2022 (УИД 63RS0045-01-2022-004120-74) Промышленного районного суда г.Самары