Решение по делу № 2-1064/2019 от 19.04.2019

Дело № 2-1064/2019

78RS0020-01-2018-004742-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ломоносов                              20 августа 2019 года

Ломоносовский районный суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Бочарова И.А.

при секретаре Новиковой С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АктивБизнесКоллекшн» к Ракутю Илье Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АктивБизнесКоллекшн» обратился в Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику Ракутю И.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 193 015 рублей 87 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5060 рублей 32 копейки.

Определением Пушкинского районного суда Санкт-Петербурга 14.03.2019 г. настоящее гражданское дело передано по подсудности в Ломоносовский районный суд Ленинградской области.

Определением Ломоносовского районного суда Ленинградской области от 29 апреля 2019 года исковое заявление ООО «АктивБизнесКоллекшн» к Ракутю И.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты принято к своему производству.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (впоследствии АО «Тинькофф Банк») был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60000 рублей. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания о полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору №.

Согласно акту приема-передачи к договору уступки прав требования №/№ от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ракутя И.С. составляет 193 015 рублей 87 копеек, из которых:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу 125901 рубль 05 копеек;

- сумма просроченных процентов 49317 рублей 14 копеек.

- сумма штрафов 17 797 рублей 68 копеек.

Указанная задолженность в размере 193 015 рублей 87 копеек возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Санкт-Петербурга вынесен судебный приказ по делу 2-536/2017-178 о взыскании с Ракутя И.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 015 рублей 87 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Санкт-Петербурга указанный приказ по делу 2-536/2017-178 отменен.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с Ракутя И.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 015 рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 060 рублей 32 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Ракуть И.С. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дате и времени слушанья в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской, об отложении слушания не просил.

В предварительном судебном заседании Ракуть И.С. предоставил суду возражение на исковое заявление, в котором указал, что ООО «АктивБизнесКоллекшн» ему неизвестно, согласие на переуступку права требования он не давал, оригинал кредитного договора в суд не предоставлен, не признает наличие долговых обязательств, с расчетом задолженности не согласен, просил суд применить срок исковой давности, а в случае удовлетворения исковых требований просил применить положения ст. 333 ГПК РФ.

При изложенных обстоятельствах, суд находит выполненной обязанность по извещению сторон и с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело по существу.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из вышеуказанных норм следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Ракуть И.С. подписал заявление-анкету, которым предложила ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Тарифах по кредитным картам « Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), указанному в заявлении – анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт « Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), размещенными в сети Интернет, на странице www.tinkoff.ru и Тарифами, понимает их, обязалась их исполнять.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Кредитная карта Тарифный план 7.12, процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа составляет 28,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа 36,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз 2% от задолженности плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В силу п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт « Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее Общие условия) кредитная карта передается клиенту не активированной, для проведения операции по кредитной карте клиент должен активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с заключенными договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик кредитную карту получил и активировал ее, что подтверждается выпиской по движению денежных средств, а также фотографией, сделанной представителем банка при вручении карты (л.д. 65-69).

С момента активации карты между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства по договору кредитной карты.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.3 Общих условий устанавливается банком по собственному усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 общих условий).

На основании п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.Следовательно, заключая договор банковской карты, ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по заключенному кредитному договору.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

В силу п. 5.7 данных условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет–выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Согласно с п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

При неполучении счет выписки в течении 10 дней с даты формирования клиент обязан обратиться в банк по телефону о получении информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счет выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.10).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляет клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Ответчик свои обязательства по кредиту выполнял ненадлежащим образом, а именно, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с нарушением условий договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлен заключительный счет в сумме 193 015 рублей 87 копеек, в котором банк также указывает на возможность передачи долга третьим лицам.

Согласно расчету задолженность ответчика составляет 193 015 рублей 87 копеек, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 125901 рубль 05 копеек, сумма просроченных процентов 49317 рублей 14 копеек, сумма штрафов 17 797 рублей 68 копеек.

Доводы ответчика, о неверном расчете задолженности суд считает несостоятельными на основании следующего.

Гражданское процессуальное законодательство (ст. 56 ГПК РФ) обязанность по предоставлению доказательств в обоснование своих требований возлагает не только на истца, но и на ответчика, обязывая последнего предоставить доказательства в обоснование своих возражений.

Вместе с тем, оспаривая расчет задолженности истца, Ракуть И.С. в свою очередь, не представил контррасчет задолженности, не представил доказательства внесения денежных средств в счет оплаты долга по кредитному договору, не указанных в выписке. Оснований не доверять представленному расчету задолженности у суда не имеется. Указанный расчет подтверждены выпиской с лицевого счета карты (л.д. 8,9, 65-69).

Проанализировав расчет задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу о том, что при расчете задолженности банком применены ставки по процентам за пользование кредитом, установленные кредитным договором, данный расчет не содержит арифметических ошибок.

Таким образом, расчет, представленный истцом, принимается судом.

Доказательства, подтверждающие, что на день рассмотрения данного иска, задолженность ответчиком погашена, отсутствуют. Денежные обязательства должны быть исполнены ответчиком в соответствии с условиями договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и штрафных санкций в виде неустойки заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для снижения неустойки судом не установлено, т.к. ее размер не превышает размера долга, соответствует длительности нарушения.

Доводы ответчика о незаконности уступки права требования между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» в связи с отсутствием согласия на это ответчика, суд не принимает во внимание в связи со следующим.

Согласно Договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Тинькофф Банк» (Цедент) уступил Обществу с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» (Цессионарию) право требования с физических лиц (должников) возникшие у Цедента по гражданско-правом договорам (кредитным договорам) заключенных между Цедентом и Должником, с установленными кредитными договорами сроками исполнения обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (права требования).

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п.3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента.

Приведенное положение, которое не оспорено сторонами в установленном законом порядке, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу прав по кредитному договору любому третьему лицу.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчиков материалы дела не содержат.

Таким образом, условие договора об уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса – если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитный карт срок возврата кредита и уплаты процентов определен моментом востребования, с даты формирования Заключительного счета и следует исчислять срок исковой давности.

Как следует из представленных истцом доказательств, Заключительный счет был сформирован ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился за защитой своих прав к мировому судье, после чего, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №178 Санкт-Петербурга вынесен судебный приказ по делу 2-536/2017-178 о взыскании с Ракутя И.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 015 рублей 87 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Санкт-Петербурга указанный приказ по делу 2-536/2017-178 отменен.

Согласно разъяснениям пунктов 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности не соответствуют обстоятельствам дела, ходатайство о применении последствий пропуска срока на обращение в суд удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного суд соглашается с исковыми требованиями ООО «АктивБизнесКоллекшн», находит их законными и обоснованными, соответствующими обстоятельствам дела и представленным доказательствам и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, расходы истца по оплате госпошлины в сумме 5060 рублей 09 копеек, также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АктивБизнесКоллекшн» удовлетворить.

Взыскать с Ракутя Ильи Сергеевича в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» задолженность в размере 193 015 рублей 87 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5060 рублей 32 копеек, а всего 198 076 рублей 19 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ломоносовский районный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья:                             И.А. Бочаров

В окончательной форме решение изготовлено 26 августа 2019 года.

Судья:                             И.А. Бочаров