Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2173/2015 ~ М-2370/2015 от 01.07.2015

Дело № 2-2173/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2015 года	г.Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Кудрявцевой Ю.И.,

при секретаре Янковом Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1» обратилось в районный суд города Ставрополя с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о карте № от 7 июля 2012 года в сумме 157125 рублей 35 копеек, сумму неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке в размере 15749 рублей 90 копеек, судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 4657 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что 07 июля 2012 года ФИО3 было подано заявление в ЗАО «ФИО1» с предложением (офертой) заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил: выпустить на его имя карту (тип карты – ФИО4 American Express Card; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте в том числе для совершения операций с использованием Карты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета. Своей подписью на Заявлении от 07.07.2012 Клиент подтвердил, что в рамках Договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с Заявлением Тарифы по картам и Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО4», в п. 1.10 которых прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.Кроме того, собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане ТП 60/1 засвидетельствовал свое согласие на применение к его взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте указанного Тарифного плана 60/1 Тарифов.Подписание ФИО3 Заявления, Тарифного плана ТП 60/1 Тарифов, Полной стоимости кредита по карте ФИО4 с Тарифным планом ТП 60/1 Тарифов однозначно указывает о его согласии со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до Клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.Банк получил оферту ФИО3 на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет № 40817810212975487240. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «ФИО1» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ФИО4 от 07.07.2012 № №.В рамках заключенного Договора ФИО1 выпустил на имя ФИО3 карту «ФИО4», которую Клиент получил лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от 24.07.2012 г. В дату получения Карты, 24.07.2012 ФИО3 лично обратилась в Банк и активировала Карту, в результате Банк по ее обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты и Клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте. В соответствии с условиями заключенного договора кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 36 % годовых (п. 6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 8.1.2 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного платежа - 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.11 Тарифов), льготный период кредитования – до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание Счета – не взимается.В период с 24.07.2012 по 06.04.2014 ФИО3 воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму 233 715,16 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Ответчика, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой Ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.За период пользования картой до востребования Банком задолженности в полном объеме, Клиент внес в счет погашения задолженности по договору 157 779,84 рублей.07 апреля 2014 года ФИО3 Банком был сформирован Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до 06.05.2014 она должна была оплатить сумму задолженности в размере 157 499 рублей 03 копейки.Однако ФИО3 вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.В соответствии с п. 6.28. Условий по картам, а также п. 16 Тарифного плана ТП 60/1 за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.В связи с неисполнением ФИО3 обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, ей начислялась неустойка.В результате размер неустойки составил: 157499,03 руб. (сумма основного долга) х 0,2 (размер неустойки) / 100 х 50 день (количество дней просрочки) = 15 749 рублей 90 копеек.16.09.2014 была осуществлена частичная оплата Задолженности на общую сумму в размере 373,68 рублей. Зачисленные на Счет Клиента денежные средства были направлены в погашение задолженности.Таким образом, в настоящее время задолженность Ответчика перед Банком по Договору о карте от 07.07.2012№ составляет 172 875 рублей 25 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 157 125 рублей 35 копеек; неустойка 15 749 рублей 90 копеек.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «ФИО1» по доверенности Юрченко С.В. заявленные исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Согласно заявлению ФИО3 от 07.07.2012 года в ЗАО «ФИО1» с предложением (офертой) заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, определена подсудность – Октябрьский районный суд г.Ставрополя/Мировой судья Судебного участка № 3 Октябрьского района г.Ставрополя – по месту нахождения Банка. У суда не возникает сомнений в подлинности подписи ФИО3, доказательств опровергающих это, не представлено. Соглашение об изменении территориальной подсудности и определении подсудности рассмотрения споров в Октябрьском райсуда г.Ставрополя никем не оспорено, не признано недействительным и не отменено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что настоящий спор подсуден Октябрьскому районному суду г. Ставрополя, в связи с изложенным суд не может принять во внимание доводы, изложенные в обращении ответчицы ( лл.д.76) о том, что должны быть соблюдены ст. 47 Конституции РФ.

Из материалов дела усматривается, что 07 июля 2012 года ФИО3 было подано заявление в ЗАО «ФИО1» с предложением (офертой) заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил: выпустить на его имя карту (тип карты – ФИО4 American Express Card; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте в том числе для совершения операций с использованием Карты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

Своей подписью на Заявлении от 07.07.2012 Клиент подтвердил, что в рамках Договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с Заявлением Тарифы по картам и Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО4», в п. 1.10 которых прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.

Кроме того, собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане ТП 60/1 засвидетельствовал свое согласие на применение к его взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте указанного Тарифного плана 60/1 Тарифов.

Подписание ФИО3 Заявления, Тарифного плана ТП 60/1 Тарифов, Полной стоимости кредита по карте ФИО4 с Тарифным планом ТП 60/1 Тарифов однозначно указывает о его согласии со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до Клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.

Банк получил оферту ФИО3 на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет № 40817810212975487240. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «ФИО1» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ФИО4 от 07.07.2012 № №.

В рамках заключенного Договора Банк выпустил на имя ФИО3 карту «ФИО4», которую Клиент получил лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от 24.07.2012 г.

В соответствии с п.п. 2.12.1, 2.12.2. Условий до начала совершения Клиентом расходных операций с использованием Карты Клиент обязан обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично или по телефону Call-Центра ФИО10.

Судом установлено, что в дату получения Карты, 24.07.2012 ФИО3 лично обратилась в Банк и активировала Карту, в результате Банк по ее обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты и Клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного договора кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 36 % годовых (п. 6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 8.1.2 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного платежа - 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.11 Тарифов), льготный период кредитования – до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание Счета – не взимается.

Указанное заявление, после его подписания потребителем и направления в Банк, в совокупности с условиями и тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответ­ствующую требованиям ст.435 ГК РФ. При этом следует заметить, что законодательством не установлено ограничений или каких-либо предписаний по способу формулирования предложения о заключении догово­ров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких до­кументов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основа­нии договоров.

Согласно пп. 1 п.1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны со­вершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостовере­ния.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем со­ставления документов, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунк­тами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (со­вершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными пра­вовыми актами или не указано в оферте).

Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий. В последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.

На основании ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ и в соответствии с пп. 2.2.2 условий договор о карте за­ключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается за­ключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключе­нии договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В период с 24.07.2012 по 06.04.2014 ФИО3 воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму 233 715,16 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Ответчика, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой Ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 9.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с условиями заключенного договора о карте Банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обя­зательств не допускается.

В соответствии с Условиями и Тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осу­ществляться Клиентом периодическими платежами. В соответствии с п. 1.27. и гл. 5 Условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, Ответчик был обязана в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в разме­ре не менее суммы Минимального платежа.

Однако ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по Договору о карте и нарушил сро­ки оплаты Минимальных платежей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или опреде­лен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом бан­ку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту За­ключительного Счет-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Согласно п. 5.23. Условий по картам сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке.

07 апреля 2014 года ФИО3 Банком был сформирован Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до 06.05.2014 она должна была оплатить сумму задолженности в размере 157 499 рублей 03 копейки.

Однако ФИО3 вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.

В соответствии с п. 6.28. Условий по картам, а также п. 16 Тарифного плана ТП 60/1 за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением ФИО3 обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, ей начислялась неустойка.

В результате размер неустойки составил: 157499,03 руб. (сумма основного долга) х 0,2 (размер неустойки) / 100 х 50 день (количество дней просрочки) = 15 749 рублей 90 копеек.

16.09.2014 была осуществлена частичная оплата Задолженности на общую сумму в размере 373,68 рублей. Зачисленные на Счет Клиента денежные средства были направлены в погашение задолженности.

Таким образом, в настоящее время задолженность Ответчика перед Банком по Договору о карте от 07.07.2012№ составляет 172 875 рублей 25 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 157 125 рублей 35 копеек; неустойка 15 749 рублей 90 копеек.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Расчет, составленный истцом в части взыскания сумы основного долга, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 3 326 рублей 23 копейки, что подтверждает платежное поручение № 759047 от 26.06.2015 г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3 326 рублей 23 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810-811 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования заявлению ЗАО «ФИО1» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157125 (Сто пятьдесят семь тысяч сто двадцать пять) рублей 35 копеек; сумму неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, в размере 15 749 (Пятнадцать тысяч семьсот сорок девять) рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО1» судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 4657 рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение отпечатано в совещательной комнате.

Судья Ю.И. Кудрявцева

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Ю.И. Кудрявцева