Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4362/2013 ~ М-3885/2013 от 06.05.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2013 года                       г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области

в составе:

председательствующего: федерального судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре: Масловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4362/2013 по иску открытого акционерного общества «Альфа – Банк» к Ивановой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 199 390 рублей 81 копейки,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя по доверенности Михайловской ФИО7. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 199 390 рублей 81 копейки.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк и заёмщик заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 159 500 рублей 00 копеек.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила – 159 500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - № % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере 7 000,00 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед банком составляет 199 390 рублей 81 копейка, а именно: просроченный основной долг – 148 330 рублей 19 копеек; начисленные проценты – 7 565 рублей 37 копеек; комиссия за обслуживание счета – 7 895 рублей 25 копеек; штрафы и неустойки – 35 600 рублей 00 копеек; несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек.

Также истец просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5 187 рублей 82 копейки.

В судебное заседание стороны не явились, извещены, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным в части и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк и заёмщик заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 159 500 рублей 00 копеек.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила – 159 500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - № % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 04-го числа каждого месяца в размере 7 000,00 рублей.

Согласно выписке по счету № заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.    

Ответчик, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед банком составляет 199 390 рублей 81 копейка, а именно: просроченный основной долг – 148 330 рублей 19 копеек; начисленные проценты – 7 565 рублей 37 копеек; комиссия за обслуживание счета – 7 895 рублей 25 копеек; штрафы и неустойки – 35 600 рублей 00 копеек; несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ банк предоставил денежные средства заемщику в размере 159 500 рублей, что подтверждается справкой по кредиту и выпиской по счету. Таким образом, обязанность по предоставлению суммы кредита исполнена истцом была надлежащим образом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в письменной форме.

В соответствие с указанным выше кредитным договором заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, проценты, неустойки указанные в договоре. Однако, в нарушение данного обязательства заемщиком сумма кредита ежемесячно и своевременно не погашается, обязательства ответчиком надлежащим не исполняются.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Ответчик представила в судебное заседание в подтверждение оплаты задолженности по кредиту кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ о внесении наличных денежных средств на счет № в размере 10 000 рублей, иных доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, процентов ответчиком суду не представлено. Также возражений по расчету исковых требований ответчиком суду не заявлено, свой расчёт ответчиком не представлен.

Истец просит также взыскать комиссию за обслуживание счета в размере 7 895 рублей 25 копеек.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (кредитного дела) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, нарушает права потребителя.

В соответствии со ст.ст. 167, 168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов - ничтожна.

При этом согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет не действительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ), и поскольку ответчику произведено начисление за обслуживание ссудного счета за спорный период в сумме 7 895 рублей 25 копеек, то суд полагает, что следует применить последствия недействительности сделки в этой части.

Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку задолженность у ответчика образовалась за длительный период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично, с ответчика подлежит взысканию просроченный основной долг в размере 138 330 рублей 19 копеек, начисленные проценты в размере 7 565 рублей 37 копеек, штрафы и неустойки в размере 35 600 рублей, всего: 181 495 рублей 56 копеек, а в остальной части следует отказать.

Истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена госпошлина 5 187 рублей 82 копейки.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы по госпошлине в соответствии со ст. 333.19 НК РФ от суммы 181 495 рублей 56 копеек составят в размере 4 829 рублей 91 копейка, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 167, 168, 180, 309, 310, 314, 807, 808, 810, 811, 819, 820 ГК РФ; ст. ст. 6, 9, 10, 12, 28, 32, 39, 53, 55 – 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 94, 98, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 210, 233 - 237, 320, 321 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой ФИО8 в пользу открытого акционерного общества «Альфа - Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 495 рублей 56 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 4 829 рублей 91 копейки.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 01 июля 2013 года.

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Федеральный судья                     В.И.Прокопьева