Решение по делу № 2-1568/2016 от 21.06.2016

Гражданское дело № 2-1568/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А.,

при секретаре судебного заседания Прохоренко О.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 03 августа 2016 года

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Самойленко ФИО5 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

                                           УСТАНОВИЛ:

    Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Самойленко Р.В. о взыскании задолженности по счету кредитной карты.

     Требования мотивированы тем, что на основании заявления    Самойленко Р.В. ему была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанка России» №, с разрешенным лимитом кредита 60 000 руб. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее- Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять. В соответствии с п.1.1 Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются условия в совокупности с «условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», памяткой держателя международных     банковских карт и заявлением на получение    кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом      заполненным клиентом. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются    кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Процентная ставка    за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита. В силу п. 5.2.5 Условий истец направил ответчику требование о досрочном    возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности со дня получения требования банка. В настоящее время задолженность     не погашена. По состоянию на 27.01.2015 г. задолженность ответчика    по счету № банковской карты ОАО «Сбербанк России»    № составляет 57 763,72 руб., в том числе 54 790, 35 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 2305,97 руб. - просроченные проценты; 667,40 руб. – неустойка. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету № банковской карты ОАО «Сбербанк России»    № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 763, 72 руб., в том числе 54 790, 35 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 2305,97 руб. - просроченные проценты; 667,40 руб. – неустойку, а также    расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца Залымова А.В., действующего на основании доверенности, рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» (л.д. 3, 62).

Ответчик Самойленко Р.В. в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте судебного заседания извещался путем неоднократного направления судебных повесток заказными письмами с уведомлением, вернувшимися в адрес суда с отметкой почтовой организации о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения (л.д. 52-53, 57-58, 63-64). Суд рассматривает неявку ответчика в почтовое отделение за получением судебных повесток, как отказ от принятия судебных повесток. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку его уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

        Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 21.06.2014 г. Самойленко ФИО6 обратился в    ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет    № и выдать кредитную карту MasterCard Credit Momentum с лимитом в рублях в размере 60 000 руб. (л.д. 14).

21 июня 2014 года Самойленко ФИО7 подписал информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной    карте при условии ежемесячного    погашения суммы     обязательного платежа, согласно которой ему предоставлена карта MasterCard Credit Momentum со сроком кредита 12 месяцев, кредитным лимитом    в размере 60 000 руб., длительностью льготного периода 50 дней, процентной ставкой по кредиту 18,9 годовых (л.д. 16).

Согласно разделу    1 Общих положений Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условий и выпуска и обслуживания кредитной карты), Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение    кредитной карты Сбербанка России, надлежащим    образом     заполненные клиентом,    являются договором    на предоставление    держателю    возобновляемой кредитной    линии. Держателем    карты является лицо, имя которого указано на лицевой стороне карты, образец подписи    которого имеется на ее оборотной стороне, и получившее право на пользование картой (л.д. 18).

Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ и положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России суд приходит к выводу о том, что 21.06.2014 г. между ОАО «Сбербанк России» и Самойленко ФИО8 был заключен договор возобновляемой кредитной линии путем присоединения к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты № Сбербанка России. Истцу была выдана кредитная карта с лимитом 60 000 руб. на срок под 18,9 % годовых от суммы кредита, номер счёта кредитной карты №. Ответчик обязался возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей. Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик был предварительно ознакомлен и согласен.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, подписанными ответчиком (л.д. 14).

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, доказательств иного суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из устава Публичного акционерного общества «Сбербанк России», зарегистрированного в УФНС России по г. Москве 04.08.2015г., следует, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015г. (протокол №28) наименование Банка изменено с ОАО на ПАО «Сбербанк России»

Согласно п. 3.1 и 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются    за счет кредита, предоставленного держателю    на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с    условиями, банк открывает держателю     банковский    счет (счет карты) и ссудный счет    в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита     является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

Согласно п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, под общей задолженностью на    дату отчета понимается задолженность держателя перед банком на дату отчета (включительно),    включающая в себя: основной долг, начисленные проценты    за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Под основным долгом понимается сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных    за пользование кредитом.

В силу п. 3.4 Условий     выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты    за пользование кредитом    по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения    операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты    погашения задолженности (включительно). При исчислении    процентов за пользование кредитными средствами    в расчет принимается фактическое количество календарных дней    в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней.

В силу п. 3.5- 3.9 Условий     выпуска и обслуживания кредитной карты держатель осуществляет     частичное (оплата суммы обязательного платежа)    или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Зачисление денежных средств      на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения счета с использованием карты- не позднее    следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном    перечислении на счет карты (без использования карты)- не позднее следующего дня от    даты поступления средств    на корреспондентский     счет банка. В случае если     держатель       до даты платежа вносит на счет    карты сумму общей задолженности, указанной в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово - сервисной сети в отчетном периоде, подпадают под действие льготного периода:    проценты за пользование    кредитными средствами, предоставленными    по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты     всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного    платежа    в следующем отчете    будут дополнительно    включены проценты,    начисленные на всю сумму основного долга    по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций    по счету карты (ссудному счету)    до даты      формирования    данного отчета. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка    просроченного долга    по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату    оплаты просроченного     основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности о кредиту является дата зачисления средств на счет карты (л.д. 19).

Согласно     п. 4.1.1, 4.1.4 – 4.1.5 Условий     выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель карты обязан: выполнять    настоящие условия и требования Памятки держателя. Ежемесячно не    позднее    даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.    Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего     исполнения настоящих условий.

В силу п. 5.2.5 Условий     выпуска и обслуживания кредитной карты,    при нарушении держателем     условий или при возникновении ситуации,     которая может повлечь за собой ущерб    для банка или держателя, либо нарушение     действующего законодательства банк имеет право: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты;    направить    держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая     начисленные проценты и    комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк (л.д. 21).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от 26 июня 1998 г. 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Из представленного истцом расчета следует, что сумма непогашенного ответчиком основного долга по договору на предоставление    держателю    возобновляемой кредитной    линии со счетом № от 21.06.2014 г.       составляет 54 790, 35 рублей, сумма непогашенных процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2014 г. по 27.01.2015 г. (в рамках заявленных требований) – 2 305,97 руб. ((5 855, 87 руб. (начисленные проценты) - 3 549, 90 руб. (оплаченные ответчиком проценты), сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 10.09.2014 г. по 27.01.2015 г. – 667, 40 руб.) (л.д. 9-13).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы кредитной задолженности, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и Условиями выпуска и     обслуживания кредитной карты Сбербанка России, сомнений у суда не вызывает. Ответчиком иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку. Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. На основании выше изложенных норм суд не усматривает оснований для снижения суммы неустойки, поскольку из представленных документов следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом в течение длительного промежутка времени, сумма неустойки соразмерна последствия неисполнения обязательсва.

Таким образом, имеющаяся задолженность Самойленко Р.В. по договору на предоставление    держателю    возобновляемой кредитной    линии со счетом № от 21.06.2014 г. составляет в общем размере 57 790, 35 руб., исходя из следующего расчета: 54 790, 35 руб. (сумма основного долга) + 2 305, 97 руб. (сумма непогашенных процентов) + 667, 40 руб. (сумма неустойки). Поскольку судом установлено, что ответчиком данная задолженность по договору не погашена, то она в полном объеме подлежит взысканию с него.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с Самойленко    Р.В подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1932, 91 руб. ((5763, 35 руб.-20 000 руб.) х 3%+800 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Самойленко    ФИО9 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору на предоставление    держателю    возобновляемой кредитной    линии со счетом № от 21.06.2014 года в сумме 57 763 (пятьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 72 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 1 932 (одна тысяча девятьсот тридцать два) рубля 91 копейка, всего 59 696 (пятьдесят девять тысяч    шестьсот девяносто шесть) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2016 года