Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1-199/2020 ~ М-1-133/2020 от 05.02.2020

Дело №2-1-199/2020 г. УИД: 40RS0008-01-2020-000187-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Юзепчук Л.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Евтеевой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жуков в зале суда

25 марта 2020 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» к Паукову А. М. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

05 февраля 2020 года ООО МФК «Мани Мен» (далее истец) обратилось в суд с иском к Паукову А.М. (далее ответчик) о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ООО «Мани Мен» и ответчиком 23.10.2015 года был заключен договор потребительского займа <НОМЕР ИЗЪЯТ>. Указанный договор был заключен путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении кредитора. В соответствии с договором займа кредитор предоставил денежные средства в размере 30000рублей (п. 1.2. Оферты на предоставление займа, п. 2.10. Общий условий), а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. Согласно платежному поручению кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями договора, и общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», указанными в оферте и являющимися составными частями договора.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 09.06.2018 года задолженность по договору (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности) составляет:

- задолженность по основному долгу 30000 рублей 00 копеек;

- задолженность по процентам 114099 рублей 00 копеек.

Истец просит взыскать с Паукова А.М. задолженность по договору № 2532946 от23.10.2015 годав сумме144099 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4081 рубля 98 копеек.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

В судебное заседание ответчик Пауков А.М., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1, п.3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Мани Мен» направило Паукову А.М. оферту на предоставление займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> (заключение договора потребительского займа) от 23 октября 21015 года, в которой ответчику было предложено предоставить заем в размере 30000 рублей на 31 день в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Из п.1.1 оферты следует, что она признается акцептованной в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня направления оферты заемщику он подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора.

В соответствии с п.1.2 оферты, в случае акцепта заемщиком оферты кредитор в течение пяти рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный банковский счет заемщика или банковскую карту либо через платежную систему «Юнистрим», либо через сервис «Золотая корона - Денежные переводы РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс. Деньги». Акцептуя оферту заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты (по ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа) за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой, а также подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа (п. 3, п. 4 оферты).

Как следует из п. 1, п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа <НОМЕР ИЗЪЯТ>, займодавец передал заемщику денежные средства в размере 30000 рублей, срок возврата займа – 31 день с момента передачи клиенту денежных средств.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что полная стоимость по договору потребительского займа составляет 555% годовых, при этом из п. 4 Индивидуальных условий следует, что за пользование займом подлежат начислению проценты в следующем порядке: с 1-го дня срока займа по 2 день срока займа – 7361,69% годовых, с 3-го дня срока займа по 30 день срока займа – 58,43% годовых, с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,50% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий указанного договора, первый (единовременный) платеж в размере 44136 рублей уплачивается заемщиком 23.11.2015 года.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Как следует из п.2.8 Общих условий договора потребительского займа акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

В соответствии с п. 2.10 Общих условий договора потребительского займа оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления оферты клиент: подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора (п.2.10.1), подпишет оферту в присутствии представителя организации-партнера, указанного в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода признаваемого сторонами простой электронной подписью (п.2.10.2), подпишет оферту путем направления ответного SMS-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью (п.2.10.3).

Согласно п. 2.11 Общих условий договора потребительского займа, в случае акцепта клиентом оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на банковский счет/банковскую карту клиента, указанный в анкете-заявлении либо через платежную систему Contact, либо через международную платежную систему денежных переводов «Юнистрим», либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс. Деньги».

В соответствии с п. 2.12 Общих условий договора потребительского займа договор считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств.

Договор потребительского займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями ответчиком не оспорен.

Свои обязательства по договору потребительского займа истец исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 30000 рублей, что подтверждается сведениями, представленными ООО «ЭйБиСи Технологии» о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о перечислении денежных средств в размере 30000 рублей 23 октября 2015 года в 16 часов 18 минут на карту <НОМЕР ИЗЪЯТ>, открытую на имя Паукова А.. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, ответчиком представлено не было.

Ответчик взятые на себя обязательства не исполнил надлежащим образом, в установленный договором срок 23 ноября 2015 года не возвратил сумму займа и проценты, начисленные на сумму займа, в общей сумме 44136 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета, на сумму основного займа в размере 30000 рублей за период с 24 октября 2015 года по 07 мая 2016 года Паукову А.М. начислены проценты в размере 114099 рублей, сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 144099 рублей. С 07.05.2016 года указанная сумма задолженности не изменялась, проценты ответчику не начислялись.

С представленным истцом расчетом задолженности суд не соглашается в силу следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и Пауковым А.М. 23 октября 2015 года, срок его предоставления был определен в 31 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа. Проценты за пользование займом в размере 555% годовых были предусмотрены договором микрозайма на срок 31 день.

Начисление процентов, в размере, предусмотренном договором займа, по истечении срока его действия, составляющего 31 календарный день, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2015 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 906,639% при их среднерыночном значении 679,979%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Мани Мен» в сумме 30 000 рублей на срок 31 день (до 23.11.2015 года), установлена договором в размере 555%.

Между тем истец просит взыскать проценты, исходя из указанной выше ставки, за пользование кредитом с 24.11.2015 года по 07.05.2016 года.

Учитывая, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком от 6 месяцев до 1 года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 257,749% при среднерыночном значении 193,312%, за период с 24 ноября 2015 года по 07 мая 2016 года (165 дней) задолженность ответчика по процентам составляет26216 рублей 28 копеек (30000 руб. х 193,312%:365 дн. х 165 дн. = 26216 руб. 28 коп.).

Таким образом, по состоянию на 07.05.2016 года с Паукова А.М. подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма от 23.10.2015 года в размере 70352 рублей 28 копеек, из которых: 30000 рублей - сумма основного долга, 14136 рублей - проценты за пользование займом за период с 24.10.2015 года 23.11.2015 года, 26216 рублей 28 копеек - проценты за пользование займом за период с 24.11.2015 года по 07.05.2016 года.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные ООО МФК «Мани Мен» требования о взыскании с Паукова А.М. задолженности по договору микрозайма подлежат удовлетворению частично, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 70352 рублей 28 копеек.

В соответствии с п. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациистороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2310 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» к Паукову А. М. о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать с Паукова А. М. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» задолженность по договору микрозайма <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 23 октября 2015 года в размере 70352 рублей 28 копеек.

Взыскать с Паукова А. М. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2310 рублей 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.Н. Юзепчук