Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-452/2021 от 12.01.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

17 февраля 2021 года                    г.о. Самара

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Топтуновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шайдуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ивановой В. А. о взыскании задолженности по К. договору,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд к Ивановой В. А. о взыскании задолженности по К. договору.

    В обоснование иска истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» и Иванова В. А. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ.на сумму <данные изъяты> рублей.Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублейна счет З. №,открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства - согласно п. 1.1 раздела Распоряжение З. К. договора - в размере <данные изъяты> направлены Банком в счет погашения задолженности З. по договору №, оставшаяся часть выдана на руки З. через кассу Банка, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, З. получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. З. ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает З. банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов З. с Банком, Торговой организацией, Страховщикам, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По Договору Банк обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а З. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредитуна 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размереза каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженностипо Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счетав соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредитудаты перечисления первого Ежемесячного платежа, З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежадля их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредитупроизводится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отраженов графике погашения, которым З. обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

Всоответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 704.61 рублей.

В соответствии с первоначальным графиком погашения, Заёмщик взял на себя обязательство внести на счет 84 ежемесячных платежей в общей сумме <данные изъяты> рублей, в т.ч.:

<данные изъяты> руб. - кредит,

<данные изъяты> руб. – проценты.

В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий ДоговораОбеспечением исполнения З. обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью З. за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З. по Договору составляет 395 762.77 рублей,из которых:

    сумма основного долга - <данные изъяты> рублей;

    сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей;

    штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей.

        ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному К. договору.

        На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с З. Ивановой В. А. пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.в размере <данные изъяты> рублей,из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей, сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> <данные изъяты> рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей; взыскать с Ивановой В. А. пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением Самарского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело направлено для рассмотрения по подсудности в Советский районный суд <адрес>.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» извещался надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Иванова В.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, воспользовалась правом на ведение дела в суде через представителя.

Представитель ответчика Коган И.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности по датам платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также просила отказать истцу в досрочном взыскании задолженности по К. договору по датам платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

    Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

    В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

    Согласно статье 819 ГК РФ по К. договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по К. договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа К. договора.

    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по К. договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации З. обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 810 ГК РФ З. обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ З. по К. договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Иванова В. А. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублейна счет З. №,открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства - согласно п. 1.1 раздела Распоряжение З. К. договора - в размере <данные изъяты> направлены Банком в счет погашения задолженности З. по договору №, оставшаяся часть выдана на руки З. через кассу Банка, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По Договору Банк открывает З. банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов З. с Банком, Торговой организацией, Страховщикам, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По Договору Банк обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а З. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размереза каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженностипо Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счетав соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредитудаты перечисления первого Ежемесячного платежа, З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежадля их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредитупроизводится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отраженов графике погашения, которым З. обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с первоначальным графиком погашения, Заёмщик взял на себя обязательство внести на счет 84 ежемесячных платежей в общей сумме <данные изъяты> рублей, в т.ч.:

<данные изъяты> руб. - кредит,

<данные изъяты> руб. – проценты.

В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью З. за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З. по Договору составляет <данные изъяты> рублей,из которых:

    сумма основного долга - <данные изъяты> рублей;

    сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей;

    штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей.

        ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному К. договору.

         В ходе судебного заседания сторона ответчика заявила о пропуске срока исковой давности.

На основании статьи 195Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой ГК РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 24 Постановления N 43 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из пункта 2 статьи 199Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № Железнодорожного судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Железнодорожного судебного района <адрес> Мокеевой М.В., и.о. мирового судьи судебного участка № Железнодорожного судебного района <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен. Течение срока исковой давности приостанавливалось на 88 дней: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж по кредиту (частичный) ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ В суд с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения закона, ходатайство ответчика, тот факт, что последний платеж был осуществлен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ г., следовательно, на момент подачи заявления в районный суд срок исковой давности истек в части требований о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом срока исковой давности истец имеет право требовать задолженность по договору с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ ( дата, на которую истцом произведен расчет исковых требований).

В отношении иных платежей, суд приходит к следующему выводу.

Суммы долга по датам платежа, по которым срок уплаты еще не наступил на момент вынесения судом решения, не могут быть взысканы с ответчика, поскольку требование о полном возврате кредита истец ответчику не направлял, доказательств иного в материалы дела не представлено.

«При нарушении З. обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом», — ст. 33 Федерального закона № «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ф3 «О потребительском кредите (займе)» «В случае нарушения З. условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщикаспособом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления».

Поскольку уведомления с требованием досрочного возврата оставшейся суммы займа Ивановой В.А. истцом не направлялось, то обязанность досрочно вернуть полную сумму кредитных средств по еще не наступившим датам платежей у Ивановой В.А. не возникла, а значит, взысканию с ответчика данные суммы в настоящий момент не подлежат.

Вместе с тем, решение суда в данной части не является препятствием для обращения истца с аналогичным иском, о взыскании задолженности за период с 23.09.2020г. и до фактического погашения кредита, после уточнения периода пользования кредитом и определения цены данного иска.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в сумме, пропорциональной размеру удовлетворенных исковых требований – 5 455 руб. 69 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ивановой В. А. о взыскании задолженности по К. договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой В. А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по К. договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 79 коп.

Из которых: сумма основного долга <данные изъяты> коп., сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. 57 коп.

Взыскать с Ивановой В. А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья            подпись                Е.В. Топтунова

Копия верна

Судья

Секретарь