Решение по делу № 2-1977/2018 ~ М-1275/2018 от 05.02.2018

№ 2-1977/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2018 г.       г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ронжиной Е.А.,

при секретаре Даутовой А.Ф.,

с участием представителя ответчика Салимгареева И.Р. - Афанасьевой Н.В., действующей на основании доверенности от < дата >.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Ипотечный агент БФКО» к Салимгареевой ФИО6, Салимгарееву ФИО7 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Ипотечный агент БФКО» обратилось в суд с иском к Салимгареевой ФИО8, Салимгарееву ФИО9 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что < дата > между ОАО «НОМОС-БАНК» и Салимгареевой З.Ф., Салимгареевым И.Р. был заключен кредитный договор ..., предметом которого является предоставление Банком ответчику кредита в соответствии с условиями Кредитного договора, а Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором для целевого использования, а именно: для приобретения в совместную собственность Ответчиков квартиры, находящейся по адресу: ..., кор. 3, ....

С < дата > ОАО «НОМОС-БАНК» переименовано в ОАО Банк «ФК Открытие», < дата > наименование банка приведено в соответствие с федеральным законодательством, новое наименование – ПАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, сумма кредита составила 8400 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Сумма кредита перечислена на текущий счет Ответчика, что подтверждается выписками по счетам Заемщика, Банковским ордером от < дата > В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства являются Ипотека в силу закона, удостоверенная закладной, страхование рисков.

Согласно Отчета об определении рыночной стоимости четырехкомнатной ..., составленного ООО «АВЕРТА ГРУПП», рыночная стоимость Квартиры по состоянию на < дата > составляет 8167000 руб.

АО «Ипотечный агент БФКО» приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиками по кредитному договору, что подтверждается договором купли-продажи закладных от < дата >, актом приема – передачи закладных от < дата >.

Обязательства по погашению Ответчиками кредитной задолженности производились с нарушением графика платежей, в течение срока действия Кредитного договора денежные средства в погашение долга вносились в меньшем объеме с нарушением срока платежей. С < дата > погашение задолженности по кредиту не производится. По состоянию на < дата > размер задолженности заемщиков по кредитному договору составляет 7008553,08 руб., в том числе:

6345756,57 руб. сумма просроченной задолженности по основному долгу,

523201,80 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам,

16969,86 руб. – сумма задолженности по процентам за просроченный кредит,

50299,57 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу,

73325,28 руб. – пени по просроченной задолженности по процентам.

< дата > Банком в адрес Ответчиков были направлены Требования о досрочном погашении кредита, однако, до настоящего времени обязательства по Кредитному договору Ответчиками не исполнены.

Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № И14-020-01—159 от 26.02.2014г. в размере 7008553,08 руб., в том числе: 6345756,57 руб. сумма просроченной задолженности по основному долгу, 523201,80 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за период с < дата > по < дата >, 16969,86 руб. – сумма задолженности по процентам за просроченный кредит за период с < дата > по < дата >, 50299,57 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с < дата > по < дата >, 73325,28 руб. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с < дата > по < дата >, в счет погашения задолженности обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое, общая площадь – 122,3 кв.м.. кадастровый ..., расположенную по адресу: ..., кор. 3, ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности Салимгарееву ФИО10 и Салимгареевой ФИО11, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6533600 (шесть миллионов пятьсот тридцать три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек, равной 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика ООО «АВЕРТА ГРУПП» ...., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 49243 руб.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 - ФИО4 исковые требования признала частично, просила снизить размер пеней, возражала против обращения взыскания на заложенное имущество.

На судебное заседание представитель истца АО «Ипотечный агент БФКО» не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении иска без участия истца, исковые требования поддерживает.

Ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, предоставили в материалы дела заявления о рассмотрении иска без их участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ (пункт 2)

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что < дата > между ОАО «НОМОС-БАНК» и Салимгареевой З.Ф., Салимгареевым И.Р. был заключен кредитный договор №И14-020-01-0159 в соответствии с п.1.1 которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере 8400 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчикам денежные средства 8400 000 руб.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в совместную собственность Ответчиков квартиры, находящейся по адресу: ..., кор. 3, ..., по договору купли-продажи, с момента государственной регистрации предмет залога считается находящимся в залоге кредитора, права которого удостоверяются Закладной.

АО «Ипотечный агент БФКО» приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиками по кредитному договору, что подтверждается договором купли-продажи закладных от < дата >, актом приема – передачи закладных от < дата >, а также отметкой в закладной.

Согласно п.3.2 договора купли-продажи Закладных, с момента перехода права собственности на Закладную, к Покупателю переходят все удостоверяемые ею права в совокупности, а именно – право на получение исполнения по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на Недвижимость, обремененную ипотекой.

Таким образом, банк является кредитором заемщиков по кредитному договору.

Согласно п.3.2 кредитного договора за пользование займом заемщики уплачивают продавцу проценты из расчета годовой процентной ставки, указанной в п. 1.1. Кредитного договора (13% годовых).

П.5.2.,5.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование за каждый календарный день просрочки.

Право собственности заемщиков на квартиру зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним < дата > с обременением в пользу займодавца (свидетельство о государственной регистрации права ... от 03.03.2014г.).

Согласно п.3.5 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем перечисления денежных средств в пользу кредитора.

В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Обязательства по внесению ежемесячных платежей заемщиком выполнены не в полном объеме, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

В связи с нарушением условий кредитного договора, банк направил заемщикам требования о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до < дата >.

До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на < дата > размер задолженности заемщиков по кредитному договору составляет 7008553,08 руб., в том числе:

6345756,57 руб. сумма просроченной задолженности по основному долгу,

523201,80 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за период с < дата > по < дата >,

16969,86 руб. – сумма задолженности по процентам за просроченный кредит за период с < дата > по < дата >,

50299,57 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с < дата > по < дата >,

73325,28 руб. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с < дата > по < дата >, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд, учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу, период допущенной просрочки, компенсационную природу неустойки, а так же то, что ответчик является менее сильной экономической стороной, полагает возможным по своей инициативе снизить размер неустойки за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 1000 руб.

Итого, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 6871958, 37 руб., из которых:

6345756,57 руб. сумма просроченной задолженности по основному долгу,

523201,80 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за период с < дата > по < дата >,

1 000 руб. – сумма задолженности по процентам за просроченный кредит за период с < дата > по < дата >,

1 000 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с < дата > по < дата >,

1000 руб. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с < дата > по < дата >.

Поскольку, ответчик не выполнил требований истца о возврате кредита, каких-либо доказательств возврата кредита и процентов по нему ответчик суду не представил, следовательно, в пользу АО «Ипотечный агент БФКО» с ответчиков Салимгареевой ФИО12, Салимгареева ФИО13 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору И14-020-01-0159 от < дата > по состоянию на < дата > в размере 6871958, 37 руб.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от < дата > N 2872-1 "О залоге", начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федеральный закон от < дата > N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Агентство «Башоценка» №АБ 151/151/НИ/РС от < дата > рыночная стоимость квартиры составляет 10190 178 руб. Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 8152 143 руб.

Изучив судебное экспертное заключение, выданное ООО «Агентство «Башоценка» №АБ 151/151/НИ/РС от < дата >, суд приходит к выводу, что оно составлено верно, сведения, изложенные заключении достоверны. Расчеты произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами.

Суд оценивает данное заключение допустимым и достоверным доказательством, подтверждающим рыночную стоимость заложенной квартиры, в связи с чем начальную продажную стоимость указанных объектов следует определить в размере 80 процентов от рыночной цены указанного объекта.

Судом установлено, что ответчики не выполняют обязательства по кредитному договору, следовательно, установленная судом кредитная задолженность подлежит возмещению путем обращения взыскания на заложенное имущество -квартиру, расположенную по адресу: РБ, ..., кор. 3, ....

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49 243 руб.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Ипотечный агент БФКО» к Салимгареевой ФИО14, Салимгарееву ФИО15 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Салимгареевой Залифы Фаатовны, Салимгареева Ильдара Равилевича в пользу АО «Ипотечный агент БФКО» задолженность по кредитному договору №... от < дата > по состоянию на < дата > в размере 6871958, 37 руб., из которых: 6345756,57 руб. сумма просроченной задолженности по основному долгу, 523201,80 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за период с < дата > по < дата >, 1 000 руб. – сумма задолженности по процентам за просроченный кредит за период с < дата > по < дата >, 1 000 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с < дата > по < дата >, 1000 руб. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с < дата > по < дата >, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49243 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности Салимгарееву ФИО18 и Салимгареевой ФИО19, а именно: квартиру, расположенную по адресу: ..., кор. 3, ....

Определить способ продажи заложено имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8152 143 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, через Советский районный суд г. Уфы.

Судья        Е.А. Ронжина