Решение по делу № 2-5334/2018 ~ М-4748/2018 от 11.10.2018

Дело № 2-5334/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2018 г.

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи              Хлебниковой И.Ю.

при секретаре Швецовой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Плющёвой А.В., третье лицо Шевелев Ю.Б., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа продажи и начальной продажной цены, взыскании расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

    Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с данным иском, указывая, что согласно Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Плющевой А.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 182 календарных месяца, считая с даты фактического предоставления займа. Заем был предоставлен для целевого использования: для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, в соответствии с выпиской из ЕГРН на ДД.ММ.ГГГГ кадастровый (или условный) №.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области первоначальному залогодержателю - Банк 24 ВТБ (ЗАО) (Закладная). Запись об ипотеке Квартиры в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером <данные изъяты>.

В настоящее время законным владельцем Закладной является Банк ВТБ (ПАО).

Согласно п. 3.5.2 Кредитного договора, за пользование денежными средствами Заемщик обязан уплачивать в размере <данные изъяты> годовых.

В силу п. 7.1.1 части 2 Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученный заем, уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также сумму неустойки (при наличии).

В соответствии с п. 6.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа, Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.8, 3.9. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты кредита, начисленных за пользование займом процентов, Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Как указал истец, нарушение условий Закладной и Кредитного договора, платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им производятся ответчиком с нарушением сроков и в недостаточном размере.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени на просроченный основной долг, по просроченным процентам.

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь фактический период пользования займом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На момент подачи иска по данному Договору ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более <данные изъяты> раз в течение <данные изъяты> месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более 5 процентов от размера оценки предмета ипотеки по Закладной, что, в силу ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства. Соответственно, размер требований Истца является соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 7.4.1 Кредитного договора, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору займа при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем <данные изъяты> календарных дней, или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора Заёмщик обязуется досрочно уплатить начисленные проценты, погасить текущую задолженность (не просроченную), не позднее <данные изъяты> календарных дней, считая от даты предъявления Заимодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Договору займа.

Таким образом, в порядке п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно Отчету № об оценке стоимости квартиры, адрес (местоположение): <адрес>, в соответствии с выпиской из ЕГРН на ДД.ММ.ГГГГ кадастровый (или условный) №, составляет <данные изъяты> рублей.

Таким образом, в соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, адрес (местоположение): <адрес>, в соответствии с выпиской из ЕГРН на ДД.ММ.ГГГГ кадастровый (или условный) №, в размере <данные изъяты> рублей, что составляет 80 процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной Отчетом об оценке.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись за государственным регистрационным номером № о реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем все права и обязанности ВТБ 24 (ПАО) в порядке универсального правопреемства перешли к Банку ВТБ (ПАО) в порядке п. 2 ст. 58 ГК РФ, согласно которому при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ст. ст.13, 17, п. 1, п. 2 ст. 48, п.1 ст. 50, ст. 51, 52, п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ч. 1 ст. 334, ст. 337, ст. 348, ст. 312, 349, 350, 811 ГК РФ, Банк ВТБ (ПАО) обратился с настоящими требованиями.

В процессе рассмотрения к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Шевелев Ю.Е.

    На судебном заседании представитель истца требования и доводы искового заявления поддержала полностью по изложенным основаниям.

    Ответчица Плющёва А.В. на судебном заседании в целом против требований Банк ВТБ (ПАО) не возражала.

    Заслушав объяснения участников рассмотрения, исследовав письменные материалы, доказательства по делу и дав им оценку, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. ст. 807, 819, 810, 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, видно из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Плющёвой А.В. был заключен Кредитный договор №, согласно которому Плющёвой А.В. предоставлены денежные средства на условиях: размер кредита – <данные изъяты> рублей; срок кредита – <данные изъяты> месяца; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых; размер аннуитетного платежа по кредиту – <данные изъяты> руб.; целевое назначение кредита – для приобретения в собственность квартиры, площадь: общая <данные изъяты> кв. м., этаж <данные изъяты>, адрес (местоположение): <адрес>; заемщик обязуется возвратить полученный заем, уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также сумму неустойки (при наличии) (п. 7.1.1.); при нарушении сроков возврата займа, Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты кредита, начисленных за пользование займом процентов, Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 6.2., 3.8.,3.9.).

    Согласно п. п. 4.1. – 4.6. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства является ипотека, предмет ипотеки квартира, площадь: общая <данные изъяты> кв. м., этаж <данные изъяты>, адрес (местоположение): <адрес>, в соответствии с выпиской из ЕГРН на ДД.ММ.ГГГГ кадастровый (или условный) №. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области первоначальному залогодержателю - Банк 24 ВТБ (ЗАО) (Закладная). Запись об ипотеке Квартиры в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчице был предоставлен кредит путем перечисления в соответствии с условиями Кредитного договора денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета Плющёвой А.В. и не оспаривается ответчицей.

ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ Плющёвой А.В. была подписана Закладная. Согласно п. 4.5. Закладной, залоговая стоимость квартиры определена сторонами в размере <данные изъяты> рублей.

Пунктами 7.4.3., 7.4.4., 7.4.4.1.,7.4.4.2 Кредитного договора установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки: при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа более, чем на 15 дней, в случае, если сумма просроченного платежа составляет более 5 процентов о стоимости предмета залога; нарушении сроков внесения очередного плате более, чем на <данные изъяты> месяца в случае, если сумма просроченного платежа менее <данные изъяты> процентов от размера оценки предмета ипотеки; при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению платежей более <данные изъяты> раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

    Как установлено в процессе рассмотрения и не оспаривалось ответчицей, в нарушение условий кредитного договора, начиная с ноября ДД.ММ.ГГГГ Плющёвой А.В. нарушались условия кредитного договора: аннуитетные платежи по кредиту вносились с пропуском установленного срока, в меньшем размере, с ДД.ММ.ГГГГ. оплата по кредитному договору не производится.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись за государственным регистрационным номером <данные изъяты> о реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем все права и обязанности ВТБ 24 (ПАО) в порядке универсального правопреемства перешли к Банку ВТБ (ПАО) в порядке п. 2 ст. 58 ГК РФ, согласно которому при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчице было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Указанное Требование Плющёвой А.В. до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета, представленного истцом, размер просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб., где: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> руб. – задолженность по пени на просроченный основной долг, просроченным процентам. Расчет суммы задолженности проверен судом и в целом сомнений не вызывает.

После подачи истцом настоящего иска и принятия его к производству судом, к дате настоящего рассмотрения, сумма задолженности по кредитному договору ответчицей не погашена ни в какой ее части, что также Плющёвой А.В. в судебном заседании не оспаривалось.

На основании этого, с Плющёвой А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию вся сумма кредита, причитающихся истцу процентов и штрафов, предусмотренных договором в сумме, согласно расчета истца, <данные изъяты> рублей.

    Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества; ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Кроме того ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. ст. 50, 54, 54.1, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное; Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна; Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

С учетом изложенного, на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую Плющёвой А.В., подлежит обращению взыскание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, способ продажи – с публичных торгов.

Согласно представленного истцом Отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «СНОБ», рыночная стоимость заложенной квартиры по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей, ликвидационная стоимость – <данные изъяты> рублей.

Таким образом, начальная цена заложенной квартиры при ее реализации подлежит установлению в <данные изъяты> рублей.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с Плющёвой А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с Плющёвой А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1’336’178,54 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, определив способ продажи – с публичных торгов, определить начальную продажную цену в сумме 2’104’000 рублей.

Взыскать с Плющёвой А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) 20880,89 рублей – сумму расходов по оплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 декабря 2018 года.

Судья: