Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-123/2015 ~ М-124/2015 от 29.01.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2015 года п. Арсеньево

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Валицкой Л.В.,

при секретаре Фроловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице его Тульского отделения № к ответчикам Воробьеву Д.М. и Воробьеву М.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ОАО «Сбербанк России» в лице его Тульского отделения № обратился в суд с иском к ответчикам Воробьеву Д.М. и Воробьеву М.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору. Свои требования обосновывает тем, что между ОАО «Сбербанк России» в лице его Тульского отделения № и ответчиком Воробьевым Д.М. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом общих Условий предоставления и обслуживания кредитов, являющихся приложением № к кредитному договору, именуемые далее Условия), согласно п.1 которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 19,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение возврата кредита и уплаты процентов по Кредитному договору истцом заключен договор поручительства № (с учетом общих Условий договора поручительства, являющихся приложением № к договору поручительства, именуемые далее Условия договора поручительства) с ответчиком Воробьевым М.В. В соответствии с п.1.1 Условий договора поручительства Поручитель принял обязательства отвечать солидарно перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.1 и 2 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере. Сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.2 и 3 кредитного договора Заемщик обязался перед ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № уплачивать проценты по ставке 19,5% ежемесячно шестого числа каждого месяца. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере <данные изъяты> руб. каждая, за исключением последнего платежа, сумма которого составляет <данные изъяты> руб. Согласно п.6 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 Кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.3.4.1 и 3.4 Условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору. Заемщик и Поручитель принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № Тульского отделения № надлежащим образом не исполняют, неоднократно допускались просрочки платежей: ДД.ММ.ГГГГ и др. В связи с изложенным Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к Заемщику и Поручителю с требованием о погашении всей оставшейся задолженности по кредиту с рок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако в установленный срок требование Банка исполнено не было – задолженность погашена не была, в связи с чем общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере: просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., итого <данные изъяты> Также истец просит взыскать судебные расходы в виде госпошлины при подаче иска в размере <данные изъяты>.

Истец, будучи надлежаще извещенным о времени, дате и месте судебного разбирательства, в зал суда своего представителя не направил, в направленном заявлении исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Ответчик Воробьев Д.М. в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащем образом, просил удовлетворить его ходатайство по ст.333 ГК РФ, применив для расчета ставку пени по 20% годовых, так как упущенная прибыль банка, которую должна компенсировать неустойка, не превышает данный уровень согласно финансовой отчетности банка; взыскание неустойки свыше упущенной прибыли банка приведет к неосновательному обогащению и нарушению баланса интересов.

Представитель ответчика Воробьева Д.М. по нотариально заверенной доверенности Степанян Н.Н. просил провести судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов, в его отсутствие, о месте и времени проведения заседания извещен. Просил удовлетворить его ходатайство по ст.333 ГК РФ, применив для расчета ставку пени по 20% годовых, так как упущенная прибыль банка, которую должна компенсировать неустойка, не превышает данный уровень согласно финансовой отчетности банка; взыскание неустойки свыше упущенной прибыли банка приведет к неосновательному обогащению и нарушению баланса интересов. В ходатайстве представитель ответчика указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать неустойки за просроченные проценты и просроченный основной долг по двукратной ставке, указанной в п.2 Кредитного договора: 2 х 19,5% годовых=39% годовых. Ответчик считает данную ставку завышенной, не соответствующей реальным последствиям нарушения обязательства. По мнению ответчика, в указанном размере неустойка является несоразмерной, ссылаясь на п.2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.12.2011 г. №81 «О некоторых вопросах применения ст.333 ГК РФ» и не должна превышать размер двукратной ставки рефинансирования, которая равняется 16,5% годовых. Проценты по кредиту компенсируют потери банка. Данная позиция выражена, по мнению стороны ответчика, в п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. №353-ФЗ, предусматривающем начисление неустойки по ставке 20% годовых, поэтому ответчик просит снизить размер взыскиваемых пени из расчета 20% годовых из следующего расчета: понижающий коэффициент (неустойка снижается пропорционально ставке для расчета неустойки)=2 х19,5% / 20% =0,51, где 2 х 19,5%- ставка неустойки согласно п.2 Кредитного договора, 20% - максимально допустимая ставка неустойки. Неустойка за просроченные проценты = 0,51 х <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – 0,51 х <данные изъяты>. В остальной части исковые требования банка ответчик признает.

Ответчик Воробьев М.В. будучи надлежаще извещенным о времени, дате и месте судебного разбирательства, в зал суда не явился, об уважительности причин неявки не сообщил и не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО «Сбербанк России» в лице его Тульского отделения № и ответчиком Воробьевым Д.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Воробьеву Д.М. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 19,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу № в Тульском отделении № ОАО «Сбербанк России». Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется (п.1,2 Договора). Размер полной стоимости кредита составляет 21,32%. (п.5).

Судом установлено, что ОАО "Сбербанк России" свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства в размере

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пункт 6 Кредитного договора предусматривает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 Кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.7 указанного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, заемщик обеспечивает предоставление Кредитору Поручительство Воробьева М. В. в соответствии с Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г.

На основании п. 1Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель Воробьев М.В. обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за неисполнение Воробьевым Д.М. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2 указанного договора Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше Договора и согласен отвечать за неисполнение Заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Общие условия предоставления и обслуживания кредитов являются Приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п.1.1 Условий договора поручительства Поручитель принял обязательства отвечать солидарно перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.3.4.1 и 3.4 Условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Согласно ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ответчики Воробьев Д.М. и его поручитель Воробьев М.В. не исполняли свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно движению по лицевому счет заемщика № в Тульском отделении № ОАО «Сбербанк России», ответчик Воробьев Д.М. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, им неоднократно допускались просрочки платежей: ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к Заемщику и Поручителю с требованием о погашении всей оставшейся задолженности по кредиту с рок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако в установленный срок требование Банка исполнено не было – задолженность погашена не была, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере: просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., итого <данные изъяты>.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом.

Ссылки ответчика на незаконность в указанном Кредитном договоре размере предусмотренной неустойки суд находит несостоятельными, поскольку в соответствии со ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" указанный Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, т.е. после ДД.ММ.ГГГГ, с ответчиками же кредитный договор и договор поручительства заключен ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, установленный в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки не противоречит закону.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения – снижения размера неустойки может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, суд исходит из следующего.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Определенные ко взысканию размеры неустойки, по мнению суда, являются соразмерными последствиям нарушения обязательства по кредитному договору и образовавшейся задолженности заемщика. Правовых оснований для снижения неустойки суд не усматривает, при этом суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность и неоднократность неисполнения обязательства.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков в долевом отношении судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты>., оплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ г.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, – ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, - ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № (<░░░░░> ░░░ 7707083893 ░░░ 775002002 ░░░ 044525235 ░░░░ 30101810400000000225) – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> - ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № (<░░░░░> ░░░ 7707083893 ░░░ 775002002 ░░░ 044525235 ░░░░ 30101810400000000225) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░.,, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, - ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № (<░░░░░> ░░░ 7707083893 ░░░ 775002002 ░░░ 044525235 ░░░░ 30101810400000000225) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2015 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░