Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-234/2017 (2-8942/2016;) ~ М-7857/2016 от 25.11.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2017г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№ по иску Голушковой ФИО7 к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

установил:

Истица Голушкова ФИО8 обратилась в суд с иском к ответчику АО «Банк Русский Стандарт», в котором просит суд обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному договору № на выпуск кредитной карты №, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету по день подачи искового заявления в суд.

В обосновании своих требований указал, что между Голушковой ФИО9 АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты №. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить за их пользование проценты на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ. в АО «Банк Русский Стандарт» направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было.

В связи с наличием незаконных платежей, истица как потребитель не обладала полной и достоверной информацией по кредитному договору. Истица вынуждена обратиться в суд с данным иском, поскольку у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

В судебном заседании представитель истца Голушковой ФИО10. по доверенности Мышенцев ФИО11 исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, дал пояснения, аналогичные описательной части решения., дополнительно пояснил, что Голушкова ФИО12 неоднократно на личном приеме обращалась в банк с просьбой выдать копии запрашиваемых документов, банк ответил, что данная услуга платная, на что она написала претензию. Ответ на претензию не получен, в связи с чем, истица обратилась в суд.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседание по доверенности Земсков ФИО13 исковые требования не признал, в удовлетворении иска просил отказать по основания, изложенным в возражениях на исковое заявление, дополнительно пояснил, что услуга по предоставлению документов является бесплатной. При обращении в банк лично, либо через представителя с просьбой о получении документов банком не может быть отказано в выдаче документов. Прекращение срока действия карты не влечет прекращение обязательств по кредитному договору. После прекращения срока действия карты, гражданин вправе обратиться в банк с заявлением о перевыпуске карты, что истица и сделала.

Заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГПК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются <данные изъяты>, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Согласно ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Голушкова ФИО14 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование, в том числе для совершения операций с использованием карты, установив лимит и осуществлять кредитование счета.

При подписании заявления клиент указала, что понимает и согласна с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых полностью обязуется неукоснительно соблюдать.

В заявлении истица подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, содержание которых понимает; согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а так же с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте; подтвердила, что ознакомлена о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о карте.

Банк открыл истцу счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на имя ответчика карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом).

Кредитный договор № между истцом и ответчиком был заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Факт заключения договора предоставлении и обслуживании карты между истцом и ответчиком в судебном заседании сторонами не оспаривается.

При подписании договора Голушкова ФИО15 своей подписью подтвердила, что получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов, Заявление о предоставлении кредита для оплаты начисленных процентов по кредиту, плат, комиссий и иных платежей.

При таких обстоятельствах, установлено, что при заключении договора, ответчик предоставил истице всю необходимую информацию по кредитному договору, которая ею была понятна, о чем имеется отметка в заявлении.

Истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчику АО «Банк Русский Стандарт» направлена письменная претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: кредитного договора, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, так же просил произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор на выпуск кредитной карты.

По смыслу вышеуказанных правовых норм следует, что предоставляя соответствующие сведения, банк, кредитная организация должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Данную обязанность банк имеет возможность исполнить при личном обращении клиента.

Согласно информации АО «Банк Русский Стандарт» следует, что банк получил претензию от имени истицы, но лицо, подписавшее письмо, как клиента банка, банк не смог идентифицировать, так как подпись клиента не была нотариально удостоверена и письмо содержало просьбу предоставить ответ в адрес отличающийся от адреса, указанного клиентом в Анкете к Заявлению на заключение договора.

Представитель истца ссылается на то, что истица обращалась в банк на личном приеме с просьбой выдать истребуемые документы.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, истицей не представлено допустимых и надлежащих доказательств, подтверждающих личное обращение истицы в АО «Банк Русский Стандарт», а так же факт того, что банк уклонился от предоставления копий договора с приложениями, выписки по лицевому счету.

При таких обстоятельствах, не установлено, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче истребуемых документов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что доводы истицы о невыполнении ответчиком требования о выдаче документов, своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, не нашли.

Доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации о задолженности, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не имеется.

В силу ч.1 ст. 12 Закона "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании изложенного, суд полагает, что истец в претензии истребовал у ответчика не информацию предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовал предоставить ему копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а его исполнения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца Голушковой ФИО16 не обоснованны и не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Голушковой ФИО17 к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 17 января 2017г.

Председательствующий:         (подпись)                Ю.В.Бакаева Решение вступило в законную силу_________________________________________

Копия верна: Судья: Секретарь: