Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2712/2020 ~ М-1696/2020 от 15.07.2020

№ 2-2712/2020

УИД №

Заочное решение

именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 17 декабря 2020 года.

09 декабря 2020 года                          г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к Кузьмину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к Кузьмину В.Н. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между истцом и Кузьминым В.Н. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумму кредита 1 000 000,00 руб., процентная ставка 19 % годовых, срок возврата кредита -Дата-.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на -Дата- в размере 820 046,15 руб., из которых 738 272,00 руб. – основной долг, 81 774,15 руб. – проценты.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Кузьмин В.Н. не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР, извещение получено им лично, о чем имеется подпись Кузьмина В.Н. в уведомлении о вручении.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что -Дата- между банком и Кузьминым В.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 000 000,00руб., на срок до -Дата- под 19 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита кредитный договор состоит из Общих условий и Индивидуальных условий, и считается заключенным с даты получения банком Индивидуальных условий, подписанных клиентом.

В случае заключения кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в дату и способом, которые указаны в Индивидуальных условиях (п. 1.1 Общих условий)

Согласно разделу 3 договора за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях. В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга (п. 4.1 Общих условий).

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа составляет 25 998,83 руб., который должен быть уплачен не позднее 20 числа каждого месяца.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с Общими условиями потребительского кредита.

Своей подписью в Индивидуальных условиях Кузьмин В.Н. подтвердил, что им получены Индивидуальные условия, а также информационный график платежей, с которыми он согласен,

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 18,992% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях, Общих условиях содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Факт предоставления кредита в размере 1 000 000,00 руб. подтверждается копией лицевого счета ответчика, ответчиком не оспаривается.

На основании п. 5.4.1 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возвращения кредита и уплаты процентов в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не вносятся, последний платеж внесен -Дата-.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на -Дата- задолженность Кузьмина В.Н. по кредитному договору составила 820 046,15 руб., в том числе: основной долг – 738 272,00 руб., проценты за пользование кредитом – 81 774,15 руб.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов требованием от -Дата-, направленным почтой, Банк потребовал от заемщика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени в течение 30 календарных дней с момента отправки требования.

Требование банка о погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

В связи с этим истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчик, принявший на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, данную обязанность не исполнял надлежащим образом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий Кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, последний платеж по кредиту произведен -Дата-, после этой даты ответчик прекратил исполнение обязательств по возврату суммы кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проанализировав собранные по делу доказательства, суд соглашается с расчетом истца, поскольку указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспаривается, может быть положен в основу решения суда.

Поскольку ответчик не представили суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата кредита и выплаты в полном объеме процентов за пользование кредитом, с Кузьмина В.Н. в пользу ПАО «Росбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по Кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- включительно в размере 820 046,15 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 134,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Росбанк» к Кузьмину В.Н. удовлетворить.

Взыскать с Кузьмина В.Н. в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 820 046,15 руб., в том числе: основной долг – 738 272,00 руб., проценты за пользование кредитом – 81 774,15 руб.

Взыскать с Кузьмина В.Н. в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 11 400,46 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            Э.Л. Чернышова