Дело № 2-1897/2016
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13.05.2016 года
Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Назировой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зелениной Н.В. к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора, признании его условий недействительными в части, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Зеленина Н.В. обратилась в суд с иском к банку, указывая в обоснование, что между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты. По условиям договора, банк открыл текущий счет в рублях, и обязался осуществить его обслуживание и предоставить истице кредит. Истица обязалась возвратить ответчику кредит и выплатить проценты. Истица направила ответчику заявление о расторжении договора с указанием причин. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. В договоре не указана полная сумма кредита и проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истица не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены ответчиком в стандартных формах, и истица была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик заключил договор заведомо на выгодных для себя условиях, нарушив баланс интересов сторон. В этой связи считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, что противоречит п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», Ответчик своими действиями причинил истице моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочее. В соответствии с п.7.3.2 Общих условий обслуживания банковских карт, Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Условие договора о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки ущемляет права потребителя. Полагает, что одностороннее изменение условий кредитного договора со стороны Банка незаконно и противоречит нормам права. На основании чего просит расторгнуть договор на выпуск кредитной карты, признать условие Общих условий обслуживания банковских карт в части изменения условий договора в одностороннем порядке недействительным, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание истица не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск. В отзыве указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. При заключении договора истице была передана неактивированная кредитная карта и комплект документов: Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану УКБО. Указанные документы содержат информацию обо всех существенных условиях заключаемого договора. После чего истица активировала кредитную карту. Полная стоимость кредита указана в тексте Заявления-Анкеты и соответствует Указаниям Центробанка. Ежемесячно банк формировал и направлял клиенту Счет-выписку, с указанием совершенных операций, начисляемых комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту и иную информацию. Требования истицы о расторжении договора необоснованны, поскольку Договором предусмотрен специальный порядок его расторжения. Поскольку у истицы имеется задолженность, право на расторжении Договора в одностороннем порядке у нее отсутствует. В соответствии с п.2.6 и 2.7 Общих условий в течение действия Договора кредитной карты по заявлению Клиента и с согласия Банка Тарифный план может быть изменен на другой Тарифный план, повышение процентных ставок по кредиту или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию Клиента. При надлежащем исполнении своих обязательств, Банк может увеличить кредитный лимит, при этом Банк не принуждает заемщика использовать весь лимит задолженности, заемщик самостоятельно решает, воспользоваться данными денежными средствами или нет. Такая возможность установлена в п.7.3.2 Общих условий и не может ущемлять права клиентов Банка. Изменение лимита задолженности не влечет изменение минимального платежа и процентной ставки по кредиту. Размер минимального платежа рассчитывается в процентном отношении от суммы задолженности. С учетом этого, считает, что доводы истицы о том, что Банк в одностороннем порядке меняет условия кредитного договора, не соответствуют действительности. На основании этого, в иске просит отказать.
Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В материалах дела имеется письменное Заявление-Анкета Зелениной Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ в Банк Тинькофф Кредитные Системы. В этом заявлении истица доверяет ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС банк (ЗАО). Датой выдачи доверенности является дата заполнения, и уполномочивает сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС банку (ЗАО), о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления–анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора вклада - открытия счета вклада и зачисления на него суммы вклада; для договора расчетной карты/договора счета - открытие картсчета и отражением банком первой операции по картсчету; для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получением Банком первого реестра платежей; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита. Зеленина Н.В. понимает и соглашается с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиям КБО и законодательством РФ. Банк имеет право проверять любыми законными способами сведения, содержащиеся в настоящем заявлении –анкете, а также отказать в заключении договора заявителю без объяснения причин с соблюдением требований законодательства РФ. Истица ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении анкете и Условиях КБО. Истица уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых, при равном погашении кредита в течение 2 лет – 56,7 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает <данные изъяты> рублей, полная стоимость кредита уменьшается. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать. Просит открыть ей текущий счет в Банке при поступлении от нее соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания.
В Заявлении – анкете указан номер договора №, Тарифный план: кредитная карта ТП 7.12 RUR. Карта Тинькофф Платинум. Заявление-анкета подписано истицей.
В материалах дела имеется Тарифный план ТП 7.12 с лимитом задолженности до <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 2.4-2.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы»: Клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. С момента заключения Договора кредитной карты применяется Тарифный план, который вместе с Картой передается Клиенту лично или до заключения Договора отправляется почтой или иным способом, указанным Клиентом. В течение действия Договора кредитной карты по заявлению Клиента и с согласия Банка Тарифный план, применяемый в рамках Договора кредитной карты, может быть изменен на другой Тарифный план. Повышение процентных ставок по кредиту или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) Клиента, которое может быть устным с использованием Дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым. О повышении процентных ставок по кредиту или изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий Банк извещает Клиентов письменно.
Таким образом, доводы истицы о том, что по условиям Договора о карте Банк имеет право в одностороннем порядке изменять процентные ставки, не соответствуют действительности и являются несостоятельными.
На основании п.5.1-5.3 Общих условий Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности до активации Кредитной карты, а также в счете-выписке.
Согласно п. 7.3.2 Общих условий Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.
Суд считает, что оспариваемое условие закону не противоречит и права истицы не ущемляет, поскольку изменение установленного лимита задолженности не влечет изменение минимального платежа по кредиту и не ограничивает право истицы на пользование денежными средствами. В соответствии с условиями кредитования, (п.5.5) банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций сверх Лимита задолженности.
В силу ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При подготовке дела к судебному разбирательству суд предлагал истице указать основания, по которым она просит расторгнуть договор заключенный с ответчиком, но истица такие основания суду не указала.
Ссылка истицы в исковом заявлении на нарушение требований ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей» является необоснованной, поскольку кредитный договор содержит информацию о полной стоимости кредита и это обстоятельство не является основанием для его расторжения.
Учитывая данные обстоятельство, требования истицы о расторжении договора являются необоснованными.
Учитывая, что на основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит возмещению в случае нарушения исполнителем прав потребителя, суд при рассмотрении дела таковых нарушений не усмотрел, требования истицы о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23.05.2016 ░░░░
░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 24.06.2016 ░░░░