Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-868/2022 (2-6749/2021;) ~ М-6247/2021 от 29.11.2021

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2022 года

Дело № ******

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Киямовой Д.В.,

при секретаре ФИО3.,

с участием представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит», публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным договора уступки прав требования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО6 заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 116 250руб. 58 коп. под 29, 60% годовых на срок 36 месяцев, а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в установленные договором порядке и сроки. Свои обязательства по выдаче кредита банк выполнил надлежащим образом, однако, ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнил, возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом своевременно не произвел. В соответствии с договором уступки прав требований № ******-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «ТРАСТ» передало право требования к ФИО6 в пользу ООО «Экспресс-Кредит». До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66136 рублей 45 копеек, из которых 40724 рубля 36 копеек сумма основного долга (1/2 образовавшейся на данный момент от общей суммы задолженности 81448 рублей 72 копеек), 25412 рублей 09 копеек – сумма неуплаченных процентов (1/2 образовавшейся на данный момент от общей суммы требований по процентам в размере 50824 рубля18 копеек), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 200 руб.

ДД.ММ.ГГГГ к производству суда принято встречное исковое заявление ФИО1 к ООО «Экспресс-Кредит», ПАО НБ «Траст», в котором она указала, что заключение договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ нарушает права ответчика как потребителя, поскольку кредитным договором не предусмотрено условие об уступке прав требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ФИО1 просила признать договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» в части передачи прав требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ****** недействительным, отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца ООО «Экспресс-кредит» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Предоставил отзыв на встречное исковое заявление, в котором указал, что встречное исковое заявление не подлежит удовлетворению. Согласно п.1 ст. 12 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займоа, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного виде деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. Согласно Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности, утвержденному Приказом Росстандарта от ДД.ММ.ГГГГ № ******-ст, деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц кодифицируется ко<адрес>.91 ОКВЭД. В отношении ООО «Экспресс-Кредит» именно такая деятельность организации указана в качестве основной. Федеральной службой судебных приставов ДД.ММ.ГГГГ выдано Свидетельству о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности № ******-КЛ, выданное ООО «Экспресс-Кредит». Таким образом, договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО 2Экспресс-Кредит» и Банком, отвечает требованиям действующего правового регулирования и не является оспоримым или ничтожным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признала, поддержала встречные исковые требования. Пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору. Кредитный договор был заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с предоставленным графиком платежей последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 1000 рублей. Следующий платеж был указан в графике ДД.ММ.ГГГГ, однако, платеж ответчиком не был внесен. Таким образом, имело место нарушение обязательства со стороны ответчика и начал течь срок исковой давности для взыскания задолженности. Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с момента нарушения обязательства ответчиком и начала течения срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ к моменту ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок исковой давности прошел более чем на 2 года 8 месяцев. Заключение между ПАО НБ «Траст» и истцом договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ не влияет на начало течения срока исковой давности, об этом говорит п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ******. Кредитным договором не предусмотрено условие об уступке прав требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, поэтому заключение договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ нарушает права истца как потребителя. Доказательств, подтверждающих наличие у ООО «Экспресс-Кредит» лицензии на осуществление банковской и кредитной деятельности не имеется. Заемщик своего согласия на заключение договора уступки с третьими лицами, не имеющим лицензии, не давала. Банк не имел право передавать задолженность по кредитному договору истцу, не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, так как условие о возможности уступки прав требования третьим лицам кредитным договором не предусмотрено, следовательно, у истца нет прав на взыскание задолженности с ответчика. Ссылка в отзыве на встречное исковое заявление на коды ОКВЭД не подтверждает наличие лицензии у истца, согласия заемщика о передачи прав требования третьим лицам получено не было. Ответчик не оспаривает факт заключение кредитного договора, ответчик считает, что всю задолженность по договору она погасила.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО НБ «ТРАСТ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, между ПАО НБ «ТРАСТ (ранее ОАО НБ «ТРАСТ») и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ******, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 116250 руб. 58 коп. сроком на 36 месяцев под 29,6% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных договором (п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.5 заявления о предоставлении кредита).

Банк свои обязательства по кредиту выполнил, выдав заемщику сумму кредита, что ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с разъяснениями п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно договору уступки прав требований № ******-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, реестру заемщиков № ****** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «ТРАСТ» передало в пользу ООО «Экспресс-Кредит» право требования к ФИО6 по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требование закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, обстоятельством, имеющим значение для дела, является установление выраженной воли заемщика на уступку банком права требования по кредитному договору третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ООО «Экспресс-Кредит» лицензии направо осуществления банковской деятельности не имеет, кредитной организацией не является. Также в материалах дела отсутствует согласие заемщика на уступку ООО «Экспресс-Кредит» права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, учитывая, что данный договор уступки прав требования (цессии) нарушает права ФИО6 как потребителя, суд приходит к выводу о том, что договор уступки прав требования (цессии) в части передачи ООО «Экспресс-Кредит» прав требований к ФИО6 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ является ничтожным и с момента заключения не порождает никаких правовых последствий.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с Графиком платежей, п. 1.6, 1.7, 1.8, 1.9 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужны установлены обязательства ответчика по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов ежемесячными платежами.

Согласно представленному истцом расчету, выписке по счету ответчик ФИО6 надлежащим образом обязательства по кредиту не исполнила.

В ходе судебного разбирательства представитель ответчика ФИО4 просила о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, данное ходатайство суд разрешает следующим образом.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, в силу разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ******, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 того же Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, поскольку условиями кредитного договора установлен ежемесячный график платежей в погашение суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и определены конкретные даты каждого очередного платежа (срок обязательств определен), то с учетом вышеуказанных положений срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, срок которого был определен договором (графиком платежей).

Как следует из условий кредитного договора, последний платеж подлежал внесению ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ.

Как следствие, срок исковой давности по последнему из предусмотренных договором платежей истек ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, что следует из материалов гражданского дела 2-1062/2020, находящегося в производстве мирового участка № <адрес>.

Судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением того же мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок давности по которому истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском ООО «Экспресс-Кредит» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля на конверте.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены ООО «Экспресс-Кредит» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено в ходе судебного разбирательства ответчиком, и, кроме того, судом установлено, что уступка прав требования по кредитному договору ответчика является недействительно, в связи с чем по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» и публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», недействительным в части передачи прав требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ******.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Киямова Д.В.