Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2813/2020 ~ М-2573/2020 от 04.08.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 г.                            <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хоменко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ» к Носкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Носкова С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 984 432 рублей 10 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 921 348 рублей 71 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 63 083 рубля 39 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1 949 рублей 89 копеек,

сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 510 939 рублей 61 копейки (в том числе задолженность по возврату кредита – 415 597 рублей 18 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 95 342 рубля 43 копейки), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 2 587 рублей 03 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 699 рублей 54 копеек, а всего взыскать 1 515 608 рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                В.Ю. Болочагин

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хоменко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ» к Носкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Носкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с Носковым С.В. кредитный договор №, согласно которому обязалось предоставить кредит на условиях «Согласия на кредит» и «Правил кредитования» в сумме 1 122 788 рублей 21 на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно и осуществлять частичный возврат кредита. По состоянию на не указанную заявителем дату задолженность составляет 1 003 931 рубль 02 копейки, из которых 921 348 рублей 71 копейка – задолженность по возврату кредита, 63 083 рубля 39 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 19 498 рублей 92 копейки – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заключило с Носковым С.В. кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24», подписания «Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты» и «Расписки в получении международной банковской карты». Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 26% годовых. По состоянию на не указанную заявителем дату задолженность составляет 536809 рублей 95 копеек, из которых 415 597 рублей 18 копеек – задолженность по возврату кредита, 95 342 рубля 43 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 25 870 рублей 34 копейки – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору. Просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 986 381 рубля 99 копеек, из которых 921 348 рублей 71 копейка – задолженность по возврату кредита, 63 083 рубля 39 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 949 рублей 89 копеек – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 513 526 рублей 64 копеек, из которых 415 597 рублей 18 копеек – задолженность по возврату кредита, 95 342 рубля 43 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 587 рублей 03 копейки – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещён, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела признаётся извещённым применительно к положениям п.2 ст.117 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГК РФ, отзыва на иск не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В исковом заявлении выражено согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и Носковым С.В. был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 122 788 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, выраженным в «Согласии на кредит» (л.д. 8-10) и «Правилах кредитования» (л.д. 12-14), подлежащих применению в силу прямого на то указания в подписанном заёмщиком «Согласии на кредит», заёмщик обязался ежемесячно, 20 числа каждого месяца, производить уплату процентов за пользование кредитом (10,9% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 24 356 рублей 17 копеек.

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 16-18), заёмщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком была допущена просрочка предусмотренных кредитным договором платежей, которая сразу же приняла регулярный характер, с ДД.ММ.ГГГГ заёмщик перестал вносить предусмотренные кредитным договором платежи. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности заёмщика по возврату кредита составил 92 363 рубля 78 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 63 083 рубля 39 копеек. Общий размер непогашенной задолженности заёмщика по возврату кредита на ту же дату составил 921 348 рублей 71 копейку.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заёмщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с Носкова С.В. задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в указанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 договора). Согласно представленному расчёту, размер неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору составил 19 498 рублей 92 копейки. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 1 949 рублей 89 копеек. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 3,65% годовых, что ниже ключевой ставки ЦБ РФ. С учётом данного обстоятельства ст.333 ГК РФ не может быть применена. Доказательств отсутствия вины заёмщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ответчиком был заключён кредитный договор № (л.д. 19-23), предусматривавший выпуск на имя ответчика кредитной карты. Условия договора, в силу прямого указания в заявлении заёмщика, определяются «Правилами предоставления и использования банковских карт банка ВТБ» (л.д. 24-39) и «Тарифами на обслуживание банковских карт банка ВТБ».

Условия заключённого сторонами договора позволяют квалифицировать его как смешанный, сочетающий в себе элементы договора банковского счёта (раздел 3 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24») и кредитного договора (раздел 5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24»). Условия, относящиеся к регулированию кредитных отношений между сторонами, предусматривали предоставление кредита с лимитом в 280 000 рублей со ставкой 26% годовых. Заёмщик обязался уплачивать ежемесячно, 20 числа каждого месяца, проценты за пользование кредитом и осуществлять возврат кредита в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 41-44), ответчик воспользовалась кредитными средствами, но свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных заёмщиком платежей по возврату кредита составил 78 601 рубль 56 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 95 342 рубля 43 копейки. Общий размер задолженности заёмщика по возврату кредита на ту же дату составил 415 597 рублей 18 копеек.

К отношениям сторон по кредитному договору, согласно п.2 ст.819 ГК РФ, субсидиарно применяются положения ГК РФ о договоре займа. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. До настоящего времени ответчиком возврат кредита и уплата процентов не произведены, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 договора). Согласно представленному расчёту, размер неустойки за просрочку платежей по договору составил 25 870 рублей 34 копейки. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении обязательства ответчик не представил. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 2 587 рублей 03 копеек. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 3,65% годовых, что ниже ключевой ставки ЦБ РФ. С учётом данного обстоятельства ст.333 ГК РФ не может быть применена.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Носкова С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 984 432 рублей 10 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 921 348 рублей 71 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 63 083 рубля 39 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1 949 рублей 89 копеек,

сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 510 939 рублей 61 копейки (в том числе задолженность по возврату кредита – 415 597 рублей 18 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 95 342 рубля 43 копейки), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 2 587 рублей 03 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 699 рублей 54 копеек, а всего взыскать 1 515 608 рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                (подпись)            В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь