Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1317/2016 ~ М-887/2016 от 20.04.2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 17 июня 2016 года

Судья Красноглинского районного суда <адрес> Медведева Н.П.,

при секретаре Тарасовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Кабанова С. А. к ООО «Страховая компания Кардиф» о взыскании суммы страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Кабанов С.А. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания Кардиф» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 501217 руб.. В иске указал, что <дата> между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья заемщика по кредитному договору № С04100354061 заключенному с ООО «Сетелем банк». Уплачена страховая премия в размере 69 877 руб. <дата> произошел страховой случай, а именно заболевание истца, в связи с чем ему была присвоена 2 группа инвалидности. На основании требований страховщика, истец передал ответчику перечень необходимых документов. <дата> был получен отказ в страховой выплате на основании того, что 2 группа инвалидности не входит в перечень страховых случаев. Однако в правилах страхования, врученных истцу при заключении договора страхования, указано, что страховыми случаями считаются 1 и 2 группа инвалидности. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ООО «Страховая компания Кардиф»» путем перечисления на расчетный счет Кабанова С.А. в ООО «Сетелем банк» № сумму страхового возмещения в размере 501217 руб., штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, Агапов Н.Н. исковые требования Кабанова С.А. уточнил, просил суд взыскать с ООО ««Страховая компания Кардиф»» путем перечисления на расчетный счет Кабанова С.А. в ООО «Сетелем банк» № сумму страхового возмещения в размере 376594 рубля 81 коп, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований. Пояснил, что в период действия договора добровольного страхования жизни, здоровья заключенному с ООО «Страховая компания Кардиф», истцу по состоянию здоровья была установлена 2 группа инвалидности. В условиях полиса страхования дано определение страхового случая как полная постоянная утрата трудоспособности, что охватывает понятий как 1 так и 2 групп инвалидности. Правила страхования от 01.10 2013 г. врученные истцу при заключении договора страхования являются действующими правилами страхования на момент заключения договора страхования, в них страховым случаем признается установление 2 группы инвалидности. Сумма страхового возмещения составляет на дату наступления страхового случая составляет 376594 рубля 81 коп., согласно графику платежей. Выгодапреобретателем по договору страхования является ООО «Сетелем Банк». На основании изложенного истец просит суд взыскать с ООО ««Страховая компания Кардиф»» путем перечисления на расчетный счет Кабанова С.А. в ООО «Сетелем банк» № сумму страхового возмещения в размере 376594 рубля 81 коп, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания Кардиф»в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Отзыв не представил.

Представитель третьего лица ООО «Сетелем банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Отзыв не представил.

Заслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что путем подачи заявления на страхование в ООО «Страховая компания Кардиф» <дата> между истцом и ООО «Страховая компания Кардиф» был заключен договор 04100354061 СП2 добровольного страхования жизни, здоровья заемщика по кредитному договору № С04100354061 заключенному с ООО «Сетелем банк». Уплачена страховая премия за весь срок кредитования в размере 69 877 руб. 08 коп. Срок страхования 60 месяцев (5 лет), с 26.10.2013г по 25.10.2018г.

Истец был ознакомлен и собственноручно подписал заявление на страхование, в соответствии с которым он согласился выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем и страхователем по указанному договору страхования является Банк.

Программа страхования является добровольной и подключение заемщиков к программе страхования осуществляется только на основании письменного волеизъявления заемщика.

По условиям договора страхования страховщик подтверждает свое согласие с назначением ООО «Сетелем банк» выгодоприобретателем по договору страхования по рискам 1 и 2, что означает по указанному договору 1- страхование по риску «смерть страхователя в результате несчастного случая или болезни»; 2 - «установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. от 04.06.14г), страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно справке МСЭ-2013 №, 0860822 истцу <дата> установлена вторая группа инвалидности, причина - общее заболевание.

Из материалов дела следует, что истец с наступлением страхового случая в пределах срока, предусмотренного правилами страхования, обратился к ответчику с заявлением о страховом случае. Однако в возмещении страхового события истцу было отказано со ссылкой на п. 2.1.3 Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы №, согласно которого страховым случаем признается полная постоянная утрата трудоспособности Застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования. Под полной постоянной утратой трудоспособности понимается неспособность Застрахованного лица к любому оплачиваемому труду, квалифицируемая по стандартам Медико-социальной экспертизы как 1-я группа инвалидности в соответствии с законами и иными нормативно-правовыми актами РФ. Установлением 2 группы инвалидности не является страховым событием.

Суд полагает, что Кабанову С.А. выплата страхового возмещения должна быть произведена по риску 2 - «инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности», поскольку законных оснований для отказа в осуществлении данной выплаты судом не установлено, в предусмотренном законом порядке договор страхования не расторгнут, недействительным не признан.

Согласно Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы №, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «Страховая компания КАРДИФ» № от 01.10.2013г. страховым случаем признается полная постоянная утрата трудоспособности Застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования. Под постоянной утратой трудоспособности понимается неспособность Застрахованного лица к любому оплачиваемому труду, квалифицируемая по стандартам Медико-социальной экспертизы как 1-я или 2-я группа инвалидности в соответствии с законами и иными нормативно-правовыми актами РФ.

Установив приведенные выше обстоятельства, исходя из буквального толкования условий договора страхования, суд пришел к выводу о согласовании сторонами условия договора о том, что страховым случаем является утрата трудоспособности, в результате которой Застрахованному лицу установлена 2 группа инвалидности, которая в данном случае наступила <дата>, то есть в период срока страхования.

В соответствии с договором страхования - настоящий договор заключен в пользу выгодоприобретателя, являющегося кредитором по кредитному договору.

Выгодоприобретателем по настоящему договору назначается обладатель прав требования по кредитному договору.

Согласно п. 2.1.2. правил страхования, врученных истцу в момент заключения договора страхования, страховая выплата устанавливается равной страховой сумме (равной остатку ссудной задолженности) на дату наступления страхового события.

Таким образом, страховое возмещение по риску «инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности» в размере 376 594 рубля 81 коп (задолженность на дату установления инвалидности 27.07.2015г.) подлежит взысканию с ответчика в пользу выгодоприобретателя ООО «Сетелем банк».

Законных оснований для отказа в выплате страхового возмещения при рассмотрении дела судом не установлено, и ответчиком соответствующих доказательств обоснованности отказа в выплате страхового возмещения суду не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в его пользу в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в силу которых, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Кроме того, с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг (в данном случае - страховой услуги) с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статьи 13).

В силу ст. 8 ГК РФ основанием возникновения гражданских прав и обязанностей является решение суда. В случае возникновения спора о праве на назначение страховых выплат (о размере страховых выплат), то есть по существу обязательства, штраф может взыскиваться с момента вступления решения суда в законную силу (обращения к немедленному исполнению), поскольку именно с этого моменту субъекту страхования становится известно о том, что он должен производить вышеназванные выплаты. При этом восстановление прав истца осуществляется посредством взыскания основной суммы долга по страховым платежам.

Поскольку страховые выплаты истцу не назначались и не выплачивались, между страховщиком и истцом, как застрахованным лицом, имел место спор о праве на получение страхового возмещения, суд полагает, что правовые основания для возложения на страхователя обязанности по уплате штрафа в пользу Кабанова С.А. отсутствуют.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 6965,95 руб., от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,231-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Кабанова С. А. к ООО «Страховая Компания кардиф» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания КАРДИФ» сумму страхового возмещения в размере 376594 рубля 81 коп., перечислив указанные денежные средства ООО «Сетелен Банк» в счет погашения оставшейся задолженности Кабанова С. А. по кредитному договору № С04100354061 от 25.10.2013г. на расчетный счет Кабанова С. А. открытый в ООО «Сетелен Банк» № ИНН:6452010742 БИК:044525811 к\с 30№ в операционном управлении Московского ГТУ Банка Россия ОКАТО:45277556000 КПП:775001001

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Красноглинский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 22.06.2016г

Судья