Решение по делу № 2-1347/2020 ~ М-1228/2020 от 18.06.2020

№

Дело № ДД.ММ.ГГГГ года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе

председательствующего по делу судьи – Оленевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания - Шевяковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску ООО МФК «Русские деньги» к Леньковой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

ООО МФК «Русские деньги» обратилось в суд с иском к Леньковой О.В. о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Русские деньги» и Леньковой О.В. был заключен Ддоговор займа №, в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в размере 30.000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 273,75% годовых, что составляет 0,75% в день.

В соответствии с условиями договора займа проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы займа ответчиком по день фактического возврата суммы займа. Начисление процентов производится из величины процентной ставки и периода фактического пользования кредитом.

Однако, ответчик свои обязательства не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия № с требованием погашения имеющейся задолженности в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента получения претензии.

До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На период заключения договора между сторонами, а также с учетом того, что истец является микрофинансовой организацией такое значение установлено в размере не более 212,77%. Превышение на 1/3 составит 283,693%. Таким образом, условия договора займа не нарушают положения указанной статьи и размер полной стоимости займа не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительного кредита соответствующей категории потребительного кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале более, чем на 1/3.

Договор займа, заключенный между сторонами, является договором микрозайма в соответствии с положениями п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не превышает значение, установленное п. 3 ч. 11 ст. 2 данного ФЗ.

Размер процентов на не погашенную часть основного долга по договору займа за период с 27 марта 2017 года по 07 февраля 2018 года составляет 47.563 руб. 18 коп., что не превышает двукратную сумму непогашенной части займа с учетом положений ч. 1 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

Пунктом 12 Договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 Договора, и истец вправе взыскать с ответчика неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленных п. 4 Договора, истец вправе взыскать с ответчика неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

В период начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств за период с 12 апреля 2017 года по 06 февраля 2018 года составляет 3.646 руб. 42 коп.

В период неприменения начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств за период с 07 февраля 2018 года по 29 октября 2019 года составляет 15.019 руб. 95 коп.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика по Договору займа составляет 90.070 руб. 74 коп., из которых 23.841 руб. 19 коп. - основной долг, 47.563 руб. 18 коп. - проценты за пользование денежными средствами за период с 23 марта 2017 года по 07 февраля 2018 года, 18.666 руб. 37 коп.- неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов за пользование денежными средствами за период с 12 апреля 2017 года по 29 октября 2019 года

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Леньковой О.В. основной долг по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23.841 руб. 19 коп., проценты по Договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47.563 руб. 18 коп., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3.646 руб. 42 коп., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15.019 руб. 94 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец – представитель ООО МФК «Русские деньги» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ленькова О.В. просила суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Кроме того, пояснила, что факт задолженности она не оспаривает, ранее она возвращала денежные средства частями по 3.000 руб., 2.000 руб., но истцом они не учитывались. В настоящее время она не работает и в связи с тяжелым материальным положением не может погасить образовавшуюся задолженность.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу императивных требований, предусмотренных ФЗ от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Русские деньги» и Леньковой О.В. заключен Договор потребительского микрозайма №, согласно которому ответчику предоставлен заем в сумме 30.000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 Договора процентная ставка по договору займа составляет 273,750% годовых или 0,75% в день.

Графиком платежей по Договору займа № установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика и порядок определения этих платежей.

Согласно графику платежей по договору потребительского микрозайма установлена дата платежа, сумма, подлежащая выплате по договору в течение срока действия договора.

Копией расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается выдача Леньковой О.В. ООО МФК «Русские деньги» по Договору денежных средств в сумме 30.000 руб.

Судом установлено, что Ленькова О.В. взяла на себя обязательства возвратить займодавцу денежную сумму по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты на сумму займа в установленный договором срок.

Таким образом, правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Доказательств расторжения, прекращения, изменения заключенного договора займа, выплаты суммы займа и процентов полностью или частично, суду представлено не было. В судебном заседании установлено и не было оспорено ответчиком Леньковой О.В. в силу положений ст. 56 ГПК РФ ненадлежащее исполнение ответчиком, как заемщиком, своих обязательств по договору займа.В соответствии с требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму займа и уплатить причитающиеся проценты в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору займа. Согласно представленному расчету задолженность ответчика Леньковой О.В. по Договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90.070 руб. 74 коп., в том числе: 23.841 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу; 47.563 руб. 18 коп. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3.646 руб. 42 коп. - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 15.019 руб. 95 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к следующему. В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В силу пунктов 1, 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Из части 1 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. В соответствии с пунктами 8, 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. По договору потребительского микрозайма, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между сторонами, была установлена процентная ставка за пользование заемными средствами в размере 0,75% в день или 273,750% годовых. Таким образом, судом установлено, что полная стоимость потребительского микрозайма, установленная истцом ООО МФК «Русские деньги» по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России. В соответствии с п. 2 Договора микрозайма договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата микрозайма). Пунктом 12 Договора микрозайма за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность Леньковой О.В. по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90.070 руб. 74 коп., в том числе: 90.070 руб. 74 коп., в том числе: 23.841 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу; 47.563 руб. 18 коп. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3.646 руб. 42 коп. - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 15.019 руб. 95 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Доводы ответчика о том, что при расчете задолженности ООО МФК «Русские деньги» не учтены денежные средства, которые были внесены ею в счет погашения задолженности, опровергаются представленным истцом расчетом. Утверждения ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, несостоятельны.В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса. В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Как следует из Договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата микрозайма и процентов за его пользование – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением о взыскании с задолженности по Договору займа ООО МФК «Русские деньги» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный законом срок.

В связи с обоснованностью заявленного иска на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме в сумме 2.902 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ООО МФК «Русские деньги» удовлетворить.

Взыскать с Леньковой Оксаны Владимировны в пользу ООО МФК «Русские деньги» задолженность по Договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме 23.841 руб. 19 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47.563 руб. 18 коп., пени за период применения начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3.646 руб. 42 коп., пени за период неприменения начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15.019 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2.902 руб. 12 коп., а всего взыскать 92.972 (девяносто две тысячи девятьсот семьдесят два) руб.85 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А.Оленева

Полный текст решения суда изготовлен 10 июля 2020 года.