Решение по делу № 2-1010/2021 ~ М-715/2021 от 29.03.2021

УИД: 37RS0010-01-2021-001191-98

Дело № 2-1010/21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2021 года                                                                                              г.Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Тимофеевой Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем - Лариной О.А.,

с участием:

представителя истца - Барининой Ю.С. (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Иваново гражданское дело по иску АО «Кранбанк» к Лысоиваненко Галине Анатольевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кранбанк», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к Лысоиваненко Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Кранбанк» и ответчиком 28.02.2017 был заключен кредитный договор № Ф53-17, согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере 4 900 000 рублей с уплатой 13% годовых со сроком возврата до 25.02.2022.

18.04.2019 АО «Кранбанк» и ответчик заключили кредитный договор          № Ф149-19, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в размере                40 000 000 рублей с уплатой 11% годовых со сроком возврата до 17.04.2026.

Банк исполнил свои обязанности по кредитным договорам, выдав в соответствии с п. 17 кредитных договоров ответчику денежные средства по кредитам, что подтверждается выписками по ссудному счету.

Согласно п.п. 2, 4 кредитных договоров заёмщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами в размере, сроки и на условиях, установленных кредитными договорами.

Однако ответчиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитными договорами

В силу п. 12.1 кредитного договора от 28.02.2017 в случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно. При этом проценты на сумму кредита продолжают начисляться.

В силу п.12 кредитного договора от 18.04.2019 в случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно. При этом проценты на сумму кредита продолжают начисляться.

По состоянию на 04.02.2021 включительно задолженность ответчика по кредитному договору от 28.02.2017 составила 2 565 746,27 руб., а именно: сумма основного долга – 2 123 307,42 руб.; проценты – 302 498,85 руб.; неустойка – 139 940 руб.

По состоянию на 04.02.2021 включительно задолженность ответчика по кредитному договору от 18.04.2019 составила 43 059 890,46 руб., а именно: сумма основного долга – 37 738 211,39 руб.; проценты – 4 901 831,79 руб.; неустойка – 419 847,29 руб.

В связи с допущенными просрочками по кредиту, в адрес ответчика было направлено требование от 23.06.2020 исх. № 57к/58254 о необходимости погашения задолженности по кредитным договорам, которое получено ответчиком 11.07.2020.

Однако по состоянию на дату обращения истца в суд с рассматриваемым иском требование ответчиком не исполнено.

    Согласно условиям кредитного договора от 18.04.2019 целевым назначением кредита является - приобретение объектов недвижимости: Жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

    Пунктом 10 данного кредитного договора сторонами согласовано условие о предоставлении в обеспечение исполнения обязательства в виде залога приобретенных объектов недвижимости и регистрации ипотеки в силу закона.

    На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Кранбанк» задолженность по кредитному договору от 28.02.2017 № Ф53-17 по 04.02.2021 включительно в общем размере 2 565 746,27 руб.; проценты за пользование кредитом начисляемые на сумму основного долга до момента фактического исполнения денежного обязательства в размере 13 % годовых, начиная взыскание с 05.02.2021 по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита включительно; неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых от суммы просроченных основного долга и процентов по кредиту за каждый день просрочки, начиная взыскание с 05.02.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; задолженность по кредитному договору от 18.04.2019 № Ф149-19 по 04.02.2021 включительно в общем размере 43 059 890,46 руб., проценты за пользование кредитом начисляемые на сумму основного долга до момента фактического исполнения денежного обязательства в размере 11 % годовых, начиная взыскание с 05.02.2021 по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита включительно, неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 7,5 % годовых от суммы просроченных основного долга и процентов по кредиту за каждый день просрочки, начиная взыскание с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно

Кроме того, истец просил обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предметы залога:

    - жилой дом, площадь 570,9 кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость равную залоговой в размере                        25 001 200 руб.;

    - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1 494 кв.м, адрес: <адрес> (ЖГИЗ), <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость, равную залоговой, в размере 1 254 400 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Баринина Ю.С. заявленные требования поддержала в полном объеме, сославшись на изложенные в иске доводы. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Лысоиваненко Г.А. в судебное заседание не явилась, в установленном законом порядке, по адресу, указанному в справке группы адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Ивановской области, извещалась судом о дате, времени и месте слушания дела, возражений относительно исковых требований не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Суд определил, с учетом мнения представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, учитывая доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.02.2017 был заключен кредитный договор                  № Ф53-17, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в размере             4 900 000 рублей с уплатой 13% годовых со сроком возврата до 25.02.2022.

18.04.2019 АО «Кранбанк» и ответчик заключили кредитный договор                   № Ф149-19, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в размере                40 000 000 рублей с уплатой 11% годовых со сроком возврата до 17.04.2026.

Банк исполнил свои обязанности по кредитным договорам, выдав в соответствии с п. 17 кредитных договоров ответчику денежные средства по кредитам, что подтверждается выписками по ссудному счету.

Согласно п.п. 2, 4 кредитных договоров заёмщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами в размере, сроки и на условиях, установленных кредитными договорами.

Однако ответчиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитными договорами

В силу п. 12.1 кредитного договора от 28.02.2017 в случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно. При этом проценты на сумму кредита продолжают начисляться.

В силу п.12 кредитного договора от 18.04.2019 в случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно. При этом проценты на сумму кредита продолжают начисляться.

По состоянию на 04.02.2021 включительно задолженность ответчика по кредитному договору от 28.02.2017 составила 2 565 746,27 руб., а именно: сумма основного долга – 2 123 307,42 руб.; проценты – 302 498,85 руб.; неустойка – 139 940 руб.

По состоянию на 04.02.2021 включительно задолженность ответчика по кредитному договору от 18.04.2019 составила 43 059 890,46 руб., а именно: сумма основного долга – 37 738 211,39 руб.; проценты – 4 901 831,79 руб.; неустойка – 419 847,29 руб.

В связи с допущенными просрочками по кредиту в адрес ответчика было направлено требование от 23.06.2020 исх. № 57к/58254 о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которое получено ответчиком 11.07.2020.

Однако по состоянию на дату обращения истца в суд с рассматриваемым иском требование ответчиком не исполнено.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе имеющейся задолженности по договору, подлежащих начислению процентов и неустойки за неисполнение обязательства.

Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иной расчет ответчиком не представлен.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 28.02.2017 в размере 2 565 746,27 руб., по кредитному договору от 18.04.2019 составила 43 059 890,46 руб.

Истец также просит производить начисление процентов до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму задолженности, исходя из размера 13 % годовых, начиная взыскание с 05.02.2021 по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита включительно; неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых от суммы просроченных основного долга и процентов по кредиту за каждый день просрочки, начиная взыскание с 05.02.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно по кредитному договору от 28.02.2017, по кредитному договору 18.04.2019 производить начисление неустойки в размере 11 % годовых, начиная взыскание с 05.02.2021 по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита включительно, неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 7,5 % годовых от суммы просроченных основного долга и процентов по кредиту за каждый день просрочки, начиная взыскание с 05.02.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В связи с этим, учитывая, что задолженность по кредиту заемщиком на момент рассмотрения дела не погашена, банк вправе требовать взыскания с заемщика процентов за период, не вошедший в расчет первоначальной цены иска, а также на будущее вплоть до момента оплаты задолженности.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016     N 7 (ред. от 07.02.2017 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита и неустойки до момента фактического исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

    Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ целевым назначением кредита является - приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

    Пунктом 10 данного кредитного договора сторонами согласовано условие о предоставлении в обеспечение исполнения обязательства в виде залога приобретенных объектов недвижимости и регистрации ипотеки в силу закона.

В силу положений ч.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом установленных судом обстоятельств правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество, по мнению суда, имеются.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 3.1 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что предмет залога залогодателем и залогодержателем оценивается в 26 255 600 руб., из них жилой дом в сумме 25 001 200 руб., земельный участок 1 254 400 руб.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 26 255 600 руб.

        С учетом положений ч.3 ст. 348, ч.3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, а именно, жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. подлежат удовлетворению в полном объеме. Данное имущество подлежит реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 26 255 600 руб., из которых начальная продажная цена жилого дома, площадь 570,9 кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый № составит 25 001 200 руб.; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1 494 кв.м, адрес: <адрес> (ЖГИЗ), <адрес>, кадастровый № - в размере 1 254 400 руб.

        В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию подтвержденные документально расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

       ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 28.02.2017 № ░53-17 ░░ 04.02.2021 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 2 565 746,27 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

    ░░░░░░░░ ░░░░ - 2 123 307,42 ░░░.

    ░░░░░░░░ - 302 498,85 ░░░.

    ░░░░░░░░░ - 139 940 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 13,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05.02.2021 ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05.02.2021 ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 18.04.2019 № ░149-19 ░░ 04.02.2021 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 43 059 890,46 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

    ░░░░░░░░ ░░░░ - 37 738 211,39 ░░░.

    ░░░░░░░░ - 4 901 831,79 ░░░.

    ░░░░░░░░░ - 419 847,29 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 11,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05.02.2021 ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 7,75% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05.02.2021 ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░ 18.04.2019 ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░:

    ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ 570,9 ░░.░, ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░                        25 001 200 ░░░.;

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ 1 494 ░░.░, ░░░░░: <░░░░░> (░░░░), <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 254 400 ░░░.

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 66.000 ░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

                             ░░░░░                                                        ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 31 ░░░ 2021 ░░░░