Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5103/2013 от 28.08.2013

копия

дело № 2-5103/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 00.00.0000 года

Октябрьский районный суд Х в составе:

председательствующего судьи Черных А.В.,

при секретаре Кулага Е.П.,

с участием представителя истца ОАО АКБ «Енисей» - А4, действующего на основании доверенности от 00.00.0000 года,

представителя ответчика А1 – А5, действующего на основании доверенности от 00.00.0000 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ОАО АКБ «Енисей» к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «»Енисей (ОАО)» обратился в суд с иском к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании государственной пошлины, мотивируя тем, что 00.00.0000 года Истец заключил с ответчиком кредитный договор № У на Z рублей под 22% годовых. В обеспечение обязательства между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества № У от 00.00.0000 года года, согласно которого А1 передал в залог Банку здание магазина, общей площадью 317,3 кв.м. по адресу: Х; земельный участок под зданием указанного магазина, общей площадью Z кв.м. Ответчик исполнил свои обязательства частично, в связи с чем по исковому заявлению Банка с ответчика решением Октябрьского районного суда Х от 00.00.0000 года взыскана задолженность по кредитному договору У от 00.00.0000 года в размере Z рублей, государственная пошлина в размере Z рублей, обращено взыскание на заложенное по договору имущество. Однако решение суда было исполнено ответчиком не в полном объеме, в том числе не погашена задолженность по основному долгу и задолженность по процентам за пользование кредитом в общей сумме Z рублей, в связи с чем у Заемщика перед Банком имелась просроченная задолженность по основному долгу, процентов за пользование кредитом. К настоящему времени Заемщик произвел частичное гашение задолженности по кредитному договору У от 00.00.0000 года на общую суму Z руб. В виду изложенного, с учетом уточненных требований истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере Z рублей, в том числе задолженность по процентам за пользование кредитом – Z рублей, задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) – Z рублей, задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов - Z рублей. Кроме того, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6314,12 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Енисей» - А4 (по доверенности) уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в нем основаниям.

Ответчик А1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен, доверил представлять свои интересы А5

Представитель ответчика А1 – А5 в судебном заседании пояснил, что с заявленными исковыми требованиями согласен частично, а именно в части задолженности по процентам за пользование кредитом в размере Z рублей, вместе с тем, полагает сумму неустойки чрезмерно завышенной и просит уменьшить в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что 00.00.0000 года между истцом и ответчиком А1 заключен кредитный договор № У, согласно которого, Банк предоставил А1 кредит в сумме Z рублей сроком по 00.00.0000 года под 22 % годовых. Ответчик в свою очередь обязался погашать кредит ежемесячными установленными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения кредита, заемщик обязан уплачивать Банку сумму основного долга и проценты по кредиту ежемесячно. В случае нарушения сроков возврата кредита Заемщик обязался уплачивать Банку повышенные проценты в размере 36% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки.

В обеспечение обязательства между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества № У от 00.00.0000 года года, согласно которого А1 передал в залог Банку здание магазина, общей площадью Z кв.м. по адресу: Х; земельный участок под зданием указанного магазина, общей площадью Z кв.м.

В соответствии с п. 3.1 Договора предоставление кредита осуществляется единовременным платежом со ссудного счета выдачей Заемщику наличных денежных средств из кассы банка либо перечислением на банковский счет Заемщика.

Во исполнение Договора Банком согласно расходному кассовому ордеру У от 00.00.0000 года А1 выданы денежные средства в размере Z рублей.

Согласно п. 4.1 Договора в случаях нарушения Заемщиком сроков возврата кредита (в том числе промежуточного срока), … Банк вправе досрочно востребовать (взыскать) сумму кредита, проценты, пени и иные платежи пот настоящему договору и/или реализовать свои права по любым сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, в том числе обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчик исполнил свои обязательства частично, что не отрицалось его представителем в судебном заседании. Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании.

В соответствии с расчетом истца, который составлен в порядке, предусмотренном ст. 319 ГК РФ, и принимается судом, как верный, по состоянию на 00.00.0000 года задолженность ответчика перед Банком составила Z рублей Z копейки, из которых задолженность по процентам за пользование кредитом составляет – Z рублей Z копеек; задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) – Z рублей Z копеек; задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов – Z рублей Z копейки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду ответчиком не представлено.

Следовательно, в связи с тем, что ответчик нарушил свои обязательства по возврату кредита по частям, согласно установленному графику платежей, то подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору, а именно процентов за пользование кредитом в размере Z рублей Z копеек.

Вместе с тем, суд в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанных норм права неустойка должна соответствовать последствиям нарушения и применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела, то есть при ее применении суд обязан с учетом требований разумности и справедливости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В ходе судебного заседания представителем ответчика заявлено о несоразмерности суммы неустойки, заявленной ко взысканию.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства с учетом мнения ответчика, принимая во внимание период просрочки, характер обязательства и последствия его неисполнения, учитывая, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление нарушенных прав, но не должна служить средством обогащения кредитора, суд полагает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу неустойки, поскольку убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты. Кроме того, проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

С учетом изложенного, суд полагает возможным уменьшить неустойку за неуплату основного долга и пени за несвоевременное погашение процентов, заявленную истцом в общей сумме Z рубля Z копеек, взыскав с ответчика в пользу истца по указанным требованиям Z рублей.

Как следует из материалов дела, в счет обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 00.00.0000 года № У, 00.00.0000 года между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества № У, согласно которого А1 передал в залог Банку здание магазина, общей площадью Z кв.м. по адресу: Х; земельный участок под зданием указанного магазина, общей площадью Z кв.м.

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя ОСП по Богучанскому району УФССП России по Красноярскому краю от 00.00.0000 года исполнительное производство, возбужденное в рамках исполнения решения Октябрьского районного суда г. Красноярска от 00.00.0000 года, по обращению взыскания в пользу ОАО АКБ «Енисей» на имущество А1, являющееся предметом договора залога недвижимого имущества № У от 00.00.0000 года года, окончено без обращения взыскания на указанное имущество, все назначенные меры принудительного исполнения, а также установленные для должника ограничения отменены. С учетом изложенного, препятствий для по обращению взыскания на него не имеется.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом, или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности А1 не погашена, доказательств обратного стороной ответчика не представлено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «Енисей» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Статья 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 00.00.0000 года № 102-ФЗ предусматривает в качестве оснований для обращения взыскания на заложенное имущество неисполнение или ненадлежащее исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплату или несвоевременную уплату суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества,

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом того, что рыночная стоимость заложенного имущества согласно отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества У от 00.00.0000 года составляет Z руб., суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от указанной суммы, т.е. в размере Z руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере Z руб. за взыскание задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением от 00.00.0000 года № У.

Однако с учетом суммы, подлежащей взысканию с ответчика, а именно Z рублей Z копеек (Z рублей Z копеек в качестве задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору У от 00.00.0000 года + Z рублей в качестве задолженности по ответственности за неуплату основного долга и пени за несвоевременное погашение процентов по вышеуказанному договору) в силу ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины составляет Z рублей Z копеек (Z руб.+1% от Z руб.).

С учетом изложенного, с А1 в пользу ОАО АКБ «Енисей» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере Z рублей Z копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Енисей» к А1 удовлетворить частично.

Взыскать с А1 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Енисей» задолженность по процентам за пользование кредитом в размере Z рублей Z копеек, неустойку за неоплату основного долга и несвоевременное погашение процентов в размере Z рублей, а всего Z (двести двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 14 копеек.

Взыскать с А1 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Енисей» расходы на оплату государственной пошлины в размере Z рублей Z копеек.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, принадлежащее А1:

- здание магазина, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь Z кв.м, инв. № У, лит Z, адрес объекта: Х, кадастровый номер У;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации и обслуживания здания магазина, общая площадь Z кв.м, адрес объекта: Х, кадастровый номер У.

путем продажи с торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме Z рублей, направив вырученные средства на погашение кредитной задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Черных