Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1811/2019 от 14.03.2019

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ Р. Ф.

15 марта 2019 года

Ногинский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Поляковой Ю.В.,

при секретаре Козловой Н. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Линину О. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратился в суд с иском к Линину О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Линин О.Е. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 263289 руб.10 коп. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» было изменено на АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ». Истец указывает, что данный договор является смешанным и содержит элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. Сторонами установлен график погашения задолженности и определена сумма ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,5% годовых. Просроченная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Истец указывает, что заемщик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными предложениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

На основании изложенного, истец просил суд: взыскать в его пользу с Линина О.Е. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116871руб.03коп., а именно: сумма основного долга – 91232руб.09коп., сумма просроченных процентов – 12195руб.49коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 13443руб.45коп., а также расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ 219060, VIN №, 2012г.в., цвет – сине-черный, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 279000руб.

Представитель истца АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Линин О.Е., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Линина О.Е. – Салманова Н.А. в судебном заседании против иска возражала по доводам письменных возражений на иск, согласно которым, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. На листе 4 в разделе 7 «График платежей» данного договора указаны банковские реквизиты, а именно, номер расчетного счета №, на который в рамках данного кредитного договора ответчик должен ежемесячно в течение всего срока действия договора вносить денежные средства в счет погашения задолженности по данному кредитному договору на указанный расчетный счет. Договор был заключен на 60 месяцев с момента его подписания. На листе 3 в разделе 7 «График платежей» кредитного договора указаны даты и суммы погашения задолженности по условиям данного договора. Согласно графику платежей, ответчиком ежемесячно в течение всего срока, на который был заключен кредитный договор, перечислялись денежные средства в размере ежемесячного платежа на расчетный счет №, который банк указывает для погашения задолженности по данному договору. В своих дополнительных возражениях на иск ответчик также указывает на следующее, на имя ответчика был открыт счет № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно заявлению на кредитное обслуживание банковского счета, ответчик уполномочивает истца в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислять с вышеуказанного счета денежные средства в погашение кредита, предоставленного Банком, а также в оплату услуг по ведению счета в размере и в сроки, указанные в Графике платежей, установленном в разделе 7 заявления на кредитное обслуживание, на счет ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». Пунктом 11 заявления предусмотрено право банка в случае принятия им положительного решения в части выпуска кредитной карты, установления на нее кредитного лимита и открытия счета на имя ответчика, банком направляется по указанным в настоящем договоре реквизитам оферту на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, открытия счета и установления кредитного лимита и заблокированную кредитную карту с установленным кредитным лимитом. Моментом акцепта, данной оферты и моментом заключения договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты, открытия счета и установления кредитного лимита является момент активации ответчиком кредитной карты, выпущенной к текущему счету на имя ответчика. Согласно приведенным положениям договора № от ДД.ММ.ГГГГ списание денежных средств со счета ответчика производится в безакцептном порядке (т.е. без распоряжения плательщика). Истцом представлена выписка по счету №, из которой видно, что Банк списывал в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств на счет ответчика денежные средства, не в счет погашения кредита, а в счет внесение средств на текущий счет и перечисление денежных средств для погашения минимального платежа по задолженности по банковской карте. Согласно ст. 854 ГК РФ, определяющей основания списания денежных средств со счета, не предусмотрено их безакцептное списание со счетов клиентов банка. Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П (п. 3.1) не предусматривает возможность безакцептного списания. Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П предполагает возможность включения сторонами в договор "заранее данного акцепта". Однако согласно п. 9.3 указанного Положения, если получателем средств является банк, списание денежных средств с банковского счета клиента-плателыцика при наличии заранее данного акцепта плательщика может осуществляться банком в соответствии с договором банковского счета на основании составляемого банком банковского ордера. Заранее данный акцепт имеет характер распоряжения клиента о том, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению. Включение в один из кредитных договоров условия о безакцептном списании денежных средств не может распространяться на другие кредитные договоры, поскольку условие о безакцептном списании денежных средств должно быть заключено к каждому договору отдельно. Наличие в банке иных счетов означает наличие самостоятельных соответствующих договоров, предполагающих при их заключении самостоятельные цели и имеющих свой перечень прав и обязанностей сторон по договору. Следовательно, правовые последствия неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не могут сами по себе изменять права и обязанности сторон по иным договорам, не вытекающие или не связанные с данным договором. Нарушение обязательств по конкретному договору не может являться основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности в рамках иных договоров. Таким образом, по мнению ответчика, истец нарушил условия кредитного обслуживания банковского счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 3.1.1, п. 3.1.2, п. 3.1.3) и незаконно списывал денежные средства со счета ответчика, в счет погашения задолженности по кредитной карте, выпущенной в 2009 году. Так же ответчиком Лининым О.Е. производились платежи через кассу Банка ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на счет №, ДД.ММ.ГГГГ внесение наличных средств в размере 7 200,00 руб. (копия квитанции представлена в дело) ДД.ММ.ГГГГ внесение наличных средств в размере 7 200,00 руб. (копия квитанции представлена в дело). Данные платежи истцом не отображены в выписке по счету №, когда и куда они были зачислены истцом, ему не известно. Таким образом, ответчик полагает, что у него отсутствует задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку им исполнены обязательства перед банком в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» было изменено на АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

ДД.ММ.ГГГГ Линин О.Е. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 263289руб.10коп. Указанный договор является смешанным и содержит элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное облуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. Сторонами установлен график погашения задолженности и определена сумма ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,5% годовых. Просроченная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными предложениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Истцом в материалы дела представлен расчет взыскиваемой задолженности, из которой усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91232 руб. 09 коп., на которую начислены проценты на основной долг в размере 12195 руб. 49 коп., и проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 13443 руб. 45 коп. (л.д.-13-14).

Судом установлено, что Линин О.Е. обязан был до наступления срока платежа в погашение кредита вносить денежные средства на счет №, открытый на имя Линина О. Е. в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в размере не меньшем, чем общая сумма, подлежащая уплате (л.д.-8).

Согласно заявлению на кредитное обслуживание банковского счета, ответчик уполномочивает истца в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислять с вышеуказанного счета денежные средства в погашение кредита, предоставленного Банком, а также в оплату услуг по ведению счета в размере и в сроки, указанные в Графике платежей, установленном в разделе 7 заявления на кредитное обслуживание, на счет ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».

Ответчиком Лининым О.Е. представлены копии платежных документов, подтверждающих перечисление денежных средств в счет погашения кредита на счет № (л.д.-92-138).

Судом проведена сверка представленных платежных документов с графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, и расчетом взыскиваемой задолженности, по результатам которой судом установлено отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку ответчиком в полном объеме выполнены взятые им обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком Лининым О.Е. заявлено о повороте исполнения заочного решения Ногинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу № по иску АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Линину О. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, согласно которому: иск АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Линину О. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество был удовлетворен; взыскана в пользу АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с Линина О.Е. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116871руб.03коп., а именно: сумма основного долга – 91232руб.09коп., сумма просроченных процентов – 12195руб.49коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 13443руб.45коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9537руб., а всего взыскано 126408руб. 03коп.; обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Линину О.Е. - автомобиль ВАЗ 219060, VIN №, 2012г.в., цвет – сине-черный, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного транспортного средства 279000 руб. На основании указанного заочного решения суда выдан исполнительный лист. Ответчик указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом исполнителем Ногинского РОСП УФСПП по <адрес> возбуждено исполнительное производство №, на основании исполнительного листа ФС №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Ногинским городским судом по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в рамках вышеуказанного ИП с Линина О.Е. взыскана денежная сумма в размере 17 476,75 руб. и перечислена на реквизиты взыскателя АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». ДД.ММ.ГГГГ в рамках вышеуказанного ИП с Линина О.Е. взыскана денежная сумма в размере 13 115,61 руб. и перечислена на реквизиты взыскателя АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». Ответчик просит суд о повороте исполнения решения суда, поскольку заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ определением Ногинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Из справки, выданной Ногинским РОСП УФССП по МО, усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом исполнителем Ногинского РОСП УФССП по <адрес> возбуждено исполнительное производство №, на основании исполнительного листа ФС №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Ногинским городским судом по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность с Линина О.Е. в размере 30592 руб. 36 коп. удержана и перечислена взыскателю АО «Кредит Европа Банк», остаток задолженности составляет 95815 руб. 67 коп.

Согласно ст. 443 ГПК РФ, в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

В силу ст. 444 ГПК РФ, суд, которому дело передано на новое рассмотрение, обязан по своей инициативе рассмотреть вопрос о повороте исполнения решения суда и разрешить дело в новом решении или новом определении суда.

Разрешая вопрос о повороте исполнения решения суда, суд исходит из того, что определением Ногинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Линину О. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. При новом рассмотрении дела суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, в связи с чем, суд приходит к выводу, что в силу требований ст. 443, 444 ГПК РФ исполнение заочного решения подлежит повороту.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 443, 444 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Линину О. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Произвести поворот исполнения заочного решения Ногинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Линину О. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Возвратить Линину О. Е., взысканную на основании заочного решения суда сумму в размере 30592 (Тридцать тысяч пятьсот девяносто два) руб. 36 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Полякова Ю.В.