Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6858/2014 от 07.07.2014

Дело № 2У

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00.0000 года Х

Октябрьский районный суд Х в составе:

председательствующего судьи Ерохиной А.Л.,

при секретаре Юзаевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в лице филиала в Х к А2 и А1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (ОАО) в лице филиала в Х (далее Банк, Кредитор) обратилось с иском к А2 (далее Заёмщик, Должник) и А1 (далее Поручитель) о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что на основании кредитного У от 00.00.0000 года, заключенного между истцом и А2, последнему был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 500000 руб., под 15,5 % годовых, на срок до 00.00.0000 года включительно, с погашением кредита и процентов ежемесячно 4-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 5-го числа предыдущего календарного месяца по 4-е число текущего календарного месяца, кроме первого и последнего платежа. В обеспечение предоставленного кредита между Банком и А1 был заключен договор поручительства. В связи с тем, что Заёмщиком обязательства по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на 00.00.0000 года у ответчиков образовалась задолженность в размере 387 866 руб. 64 коп.. На основании изложенного, Банк просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по состоянию на 00.00.0000 года в размере 387 866 руб. 64 коп., с 00.00.0000 года взыскать проценты за пользование заемными денежными средствами по день фактической оплаты исходя из процентной ставки 15,5 % и суммы основного долга 378104 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 7078 руб. 67 коп.. В последующем истец уточнил исковые требования и просил взыскать задолженность по состоянию на 00.00.0000 года в размере 515146,69 руб., из которых задолженность по кредиту в размере 295578,83 руб., проценты за пользование кредитом – 217274,68 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 1289,02 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7078,67 руб..

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (ОАО) в лице филиала «Газпромбанк» (ОАО) в Х – А5, действующий на основании доверенности, не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик А1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, полагала что А2 кредит погашен полностью с переплатой, ходатайствовала о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Ответчик А2 и его представитель А6 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Представителем ответчика А2 – А6 представлен отзыв на исковое заявление, в котором сторона ответчика возражает против удовлетворения исковых требований, полагает, что банк задвоил сумму процентов, ответчиком внесена большая часть в уплату долга, которая банком не учтена.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика и его представителя.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 00.00.0000 года между «Газпромбанк» (ОАО) и А2 заключен кредитный договор У (далее – кредитный договор), согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 500000 руб., под 15,5 % годовых, на потребительские цели, на срок до 00.00.0000 года включительно (п.п. 1.1., 2.1., 2.2., 2.3.1. кредитного договора).

Сумма кредита предоставляется Кредитором Заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств в безналичном порядке на счет по вкладу до востребования, открытому Заемщику в У, в течение трёх рабочих дней с даты подписания кредитного договора и обеспечительных договоров (п.п. 2.4., 2.5. кредитного договора).

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора (п. 3.2. кредитного договора).

Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячными платежами 4-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 5-го числа предыдущего календарного месяца по 4-е число текущего календарного месяца, кроме первого и последнего платежа. Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днём (пдп. 3.2.1 п. 3.2. кредитного договора). Первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа. Первая уплата процентов осуществляется 00.00.0000 года (пдп. 3.2.2 п. 3.2. кредитного договора). Последний платеж Заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 00.00.0000 года (п. 3.2.4. кредитного договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки (п. 5.2. кредитного договора), 0,2 процента от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый день просрочки (п. 5.3. кредитного договора).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренную условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.2.1. кредитного договора).

Кредитные денежные средства в сумме 500000 руб. зачислены 00.00.0000 года на счет № У, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, судом установлено, что между «Газпромбанк» (ОАО) и А2 заключен кредитный договор У согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 руб. Выдача кредита была произведена единовременно путем зачисления на счет № У.

Вместе с тем, обязательство по ежемесячному погашению кредита заемщиком было нарушено, платежи своевременно не вносились.

00.00.0000 года истец обратился в суд с иском о взыскании с А2 и А8 (после расторжения брака – Аршалуйсян) задолженности по кредитному договора в размере 387866,64 руб. по состоянию на 00.00.0000 года.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что заемщик А2 допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в период с 00.00.0000 года по ноябрь 2013 года. В день обращения «Газпромбанк» (ОАО) с исковыми требованиями А2 полностью погасил образовавшуюся на 00.00.0000 года по кредитному договору задолженность и продолжал внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере, предусмотренном договором для ежемесячных платежей, т.е. в сумме 12200 руб.

О факте внесения А2 платежей в «Газпромбанк» (ОАО) суду при вынесении заочного решения известно не было, истцом сведения не представлены.

Определением от 00.00.0000 года заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Согласно последнему уточнению «Газпромбанк» (ОАО), задолженность по кредитному договору по состоянию на 00.00.0000 года составляет 515146 руб. 69 коп., из них:

- задолженность по основному долгу 295578 руб. 83 коп.;

- проценты за пользование кредитом 1004,16 руб.;

- пени за просрочку возврата кредита 217274 руб. 68 коп.;

- пени за просрочку уплаты процентов 1289 руб. 02 коп.

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела, никем из участников процесса не оспорены, у суда сомнений не вызывают. Доказательств незаключения кредитного договора, невыдачи А2 денежных средств, надлежащего исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности в соответствии с условиями договора, суду со стороны ответчиков не представлено.

Право же Банка требовать досрочного исполнения обязанностей по кредитному договору основано на ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в связи с чем факт погашения А2 00.00.0000 года за период с мая по ноябрь 2013 года не является основанием для отказа Банку в удовлетворении исковых требований.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и нормам гражданского законодательства. Иного расчета суду не представлено.

Согласно п. 2.6. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет (обеспечивает представление) кредитору поручительство физического лица А1.

00.00.0000 года между «Газпромбанк» (ОАО) и А1 был заключен договор поручительства У согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение А2 всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору У от 00.00.0000 года.

По условиям договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.1).

Данные обстоятельства также подтверждены материалами дела, у суда сомнений не вызывают. Доказательств незаключения договоров поручительства, погашения поручителями кредитной задолженности в полном или ином объеме, суду со стороны ответчиков не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку при условии, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В судебном заседании ответчик А1 заявила ходатайство о снижении неустойки за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки, суд считает необходимым исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиками (должником и поручителем) взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; факт погашения А2 задолженности, образовавшейся за период с мая по ноябрь 2013 года и ежемесячное внесение платежей в размере, предусмотренном кредитным договором, по настоящее время, т.е. отсутствие уклонения от погашения задолженности по договору, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки за просрочку возврата кредита, равно как неустойки за просрочку уплаты процентов в виде 0,2 % за каждый день просрочки, что составляет 72 % годовых при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Суммы заявленных истцом неустоек вследствие установления в договоре высокого процента явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым снизить сумму взыскиваемой неустойки за просрочку возврата кредита до 10 000 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов – до 200 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиков нашел своё подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 306 782 руб. 99 коп., из них:

- задолженность по основному долгу 295578 руб. 83 коп.;

- проценты за пользование кредитом 1004,16 руб.;

- пени за просрочку возврата кредита 10 000 руб.;

- пени за просрочку уплаты процентов 200 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению У от 00.00.0000 года истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 7 078 руб. 67 коп.

С учетом удовлетворенных исковых требований (306 782 руб. 99 коп.) государственная пошлина, подлежащая уплате, составляет 6 267 руб. 83 коп.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 267 руб. 83 коп. равных долях по 3133 руб. 92 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с А2 и А1 солидарно в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору У от 00.00.0000 года в размере 306 782 рубля 99 копеек.

Взыскать с А2 и А1 в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 267 рублей 83 копейки равных долях по 3 133 рубля 92 копейки с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хвой суд через Октябрьский районный суд Х в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья А.Л. Ерохина