Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-209/2020 ~ М-153/2020 от 11.06.2020

УИД: 18RS0015-01-2020-000251-08

Дело № 2-209/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка 09 октября 2020 года        

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,

при секретаре Дьячковой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Грахову С.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заёмщика, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Грахову С.А.:

1) О расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ;

2) О взыскании задолженности по кредитному договору в размере 27 117 руб. 88 коп. (в том числе основной долг 17 617 руб. 50 коп., проценты за пользованием кредитом 9 500 руб. 38 коп.);

3) О взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 013 руб. 54 коп.

Свои требования истец мотивировал следующим.

ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ГТР (далее - заёмщик или должник) ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в сумме 93 730,47 руб. под 19,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заёмщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, заёмщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заёмщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении - анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заёмщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.3. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заёмщику сумму кредита на счёт, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. В последствие, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик умер.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ, было открыто наследственное дело № г.

На момент смерти Заёмщику принадлежала 1/2 доля собственности на здание и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № и ДД.ММ.ГГГГ №.

Смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемым наследником умершего Заёмщика является ответчик - Грахов С.А..

Согласно расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 27 117,88 руб., в том числе: основной долг – 17 617,5 руб.; проценты за пользование кредитом – 9 500,38 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на правовые основания, предусмотренные ст.ст. 309-310, 330, 450, 453, 810-811, 819, 1152-1153 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ГТР, в размере 27 117,88 руб. с наследника ГТР – ответчика Грахова С.А. (л.д. 6-7).

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Грахов С.А., будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства по делу в полном объёме, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (на момент вынесения решения – ПАО «Сбербанк России») и ГТР (далее – заёмщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк представил ГТР потребительский кредит в сумме 93 730,47 руб. под 19,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями кредитования (л.д. 15-16).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита заёмщиком осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (л.д. 21-25).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заёмщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заёмщика.

Порядок предоставления кредита определён разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заёмщику сумму кредита на счёт, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по ссудному счёту (л.д. 10-11).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ГТР было подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, в соответствии с которым жизнь и здоровье ГТР застрахованы в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, представленным ПАО Сбербанк (л.д. 36).

Заёмщик ГТР умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным отделом ЗАГС администрации МО «Камбарский район» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50).

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (заёмщик ГТР) следует, что ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ включительно вносились платежи в счёт погашения кредита (л.д. 29-30).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»), поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Из ответа нотариуса нотариального округа Камбарский район от ДД.ММ.ГГГГ № и приложенных к ответу копий материалов наследственного дела, следует, что после умершей ДД.ММ.ГГГГ ГТР заведено наследственное дело №.

Наследственное имущество заключается в следующем:

- Квартире, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>;

- ? доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, находящихся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.

Согласно наследственному делу №, наследниками умершей ДД.ММ.ГГГГ ГТР являются:

- сын Грахов С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения;

- дочь ЛТА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения;

- внучка ЧЕА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и внук ЧИА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Сын Грахов С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является наследником умершей ДД.ММ.ГГГГ ГТР в 1/3 доле.

Указанными наследниками поданы заявления о принятии наследства (л.д. 51-53).

В свою очередь, Грахову С.А. (в 1/3 доле) выданы свидетельства о праве на наследство, состоящее из:

1) ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>;

2) ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>;

3) Квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> (л.д. 76-77).

Кадастровая стоимость указанных объектов следующая:

1) Жилого дома, находящегося по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 451 018 руб. 76 коп. (л.д. 70-71);

2) Земельного участка, находящегося по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 566 руб. 70 коп. (л.д. 74-75);

3) Квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 404 643 руб. 53 коп. (л.д. 65-66).

Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ГТР заключен кредитный договор, обязательства по которому не выполнены и не прекращены смертью заёмщика, а перешли к наследникам Грахову С.А., ЛТА, ЧЕА и ЧИА, следовательно, взыскание с ответчиков задолженности по кредитному договору может быть произведено в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Аналогичные положения указаны в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании».

Таким образом, в силу ст.ст. 1175 и 323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения обязанности как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, но в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Согласно представленному стороной истца расчёту, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (заёмщик ГТР) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 117 руб. 88 коп., в том числе:

- основной долг в сумме 17 617 руб. 50 коп.;

- проценты за пользованием кредитом в сумме 9 500 руб. 38 коп. (л.д. 28-30).

Расчёт задолженности по кредиту, представленный стороной истца, судом проверен и является арифметически верным. Возражений относительно наличия задолженности, а также произведённого истцом расчёта ответчиком суду не представлено.

При этом, стоимость 1/3 доли наследственного недвижимого имущества (квартира, дом и земельный участок), принятого наследником – ответчиком Граховым С.А., явно достаточна для погашения задолженности по кредитному договору, равной 27 117 руб. 88 коп.

Также, суд учитывает то обстоятельство, что жизнь и здоровье ГТР были застрахованы в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по действующему потребительскому кредиту, представленному ПАО Сбербанк, однако, согласно данным истца, по факту наступления смерти ГТР страховая выплата не производилась.

Данных об обратном, ответчиком суду не представлено.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что умерший наследодатель свои обязательства по кредитному договору в полном объёме не исполнил, в связи с чем, имеет перед истцом заявленную задолженность, обязанность по выплате которой в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в порядке универсального правопреемства перешла к наследнику, при этом, общий размер задолженности не превышает стоимости как всего наследственного имущества, так и 1/3 доли наследственного имущества, принятого наследником – ответчиком Граховым С.А., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Таким образом, с Грахова С.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 117 руб. 88 коп., в том числе:

- основной долг в сумме 17 617 руб. 50 коп.;

- проценты за пользованием кредитом в сумме 9 500 руб. 38 коп.

По требованиям истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, заёмщик не выполнил свои обязательства по кредитному договору в связи со смертью.

Истец направлял потенциальному наследнику Грахову С.А. требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, которые он не исполнил (л.д. 33).

С учётом того, что имело место нарушение условий кредитного договора, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, кредитный договор подлежит расторжению.

Поскольку в соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, то кредитный договор, заключенный между истцом и ГТР, будет считаться расторгнутым с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

В части взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Решение вынесено в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 013 руб. 54 коп., что следует из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Грахову С.А. - удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ГТР, со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Грахова С.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ГТР в размере 27 117 руб. 88 коп., в том числе:

- основной долг в размере 17 617 руб. 50 коп.;

- проценты за пользованием кредитом в размере 9 500 руб. 38 коп.

Взыскать с Грахова С.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 013 руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 19 октября 2020 года.

Судья      С.Ф. Мавлиев