Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-95/2017 ~ М-54/2017 от 25.01.2017

Дело № 2-95/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> «01» марта 2017 года.

Николаевский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Горбуновой С.А.

при секретаре ФИО2

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес> «01» марта 2017 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным соглашения о присоединении к программе страхования, взыскании уплаченной суммы за подключение к программе страхования, штрафа, убытков, процентов и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанными требованиями, в обосновании которых указал, что он с ответчиком заключил кредитный договор №, в соответствии с которым ему предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей. Фактически им получена сумма в размере 450 250 рублей, так как ответчиком удержана сумма в размере 49 750 рублей за подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни заемщика (далее - Программа страхования) по его заявлению от 11.10.2016 года. Подписание такого заявления ему было «навязано» ответчиком при подписании кредитного договора.

Он, воспользовавшись своим правом на отказ участия в Программе страхования с учетом положений Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (п.1) (зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 41072), обратился ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу: 115162, <адрес>Г с соответствующим заявлением, на что получил ответ о том, что его заявление передано ответчику и ему необходимо обратиться за возвратом платы за подключение к Программе страхования к ответчику.

Он обратился к ответчику по адресу: <адрес> с просьбой возвратить ему указанную плату, на что получил устный отказ, после чего он обратился к ответчику с письменной претензий, на которую также получил отказ. Ответчик мотивировал свой отказ тем, что он обратился в нарушение срока, установленного Программой страхования. Однако, он обратился в течение пяти дней с момента заключения договора в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и что необходимо за возвратом платы обращаться к ответчику он не знал, до него такую информацию никто не доводил.

Считает, что ответчик незаконно отказал ему в возврате платы за подключение к Программе страхования, в том числе в нарушение п. 4.1 Программы страхования, действующей у ответчика.

Информация о стоимости услуг, оказываемых банком и страховщиком, то есть размерах комиссии за подключение к программе страхования и страховой премии, ему не была представлена, в заявлении на страхования указан лишь состав платы и общая сумма.

Просит суд признать недействительным соглашение о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России»; взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 плату за подключение к программе страхования в сумме 49750 рублей, штраф в сумме 24875 рублей; убытки в сумме 3163 рубля 10 копеек; проценты за неправомерное удержание денежных средств в сумме 1444 рубля 74 копейки; компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей; почтовые расходы в сумме 510 рублей; судебные расходы по составлению иска в сумме 4000 рублей.

Истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объёме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя и отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1

Суд, изучив материалы дела, выслушав истца, приходит к следующему.

    Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен банком кредит в размере 500000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов в размере 21,9 % годовых (копия индивидуальных условий «Потребительского кредита» л.д. 8-10).

Согласно заявлению на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский Банк ПАО Сбербанк (наименование филиала Банка) от ДД.ММ.ГГГГ истец дал свое согласие на заключение в отношении него Договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением о досрочном расторжении договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с требованием возвратить уплаченную им страховую премию в сумме 49750 рублей (копия на л.д.12).Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (копия на л.д.14) следует, что согласно Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк расторжение договора страхования осуществляется ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с претензией о досрочном расторжении договора страхования (копия на л.д.15) в ПАО «Сбербанк России» на что получил ответ (копия на л.д.16) о том, что по информации базы данных банка, заявление на отказ от программы страхования от него не поступало в срок 14 дней с момента заключения договора. Поскольку прошло более 14 дней и договор страхования был заключен, основания для возврата денежных средств отсутствуют. Банк готов вернуться к рассмотрению вопроса о возврате платы за страхование в случае предоставления им заявления с отметкой сотрудника банка поданного в течение 14 дней с даты заключения договора.

Учитывая, что ФИО1 добровольно подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский Банк ПАО Сбербанк (наименование филиала Банка), чем подтвердил своё соглашение с Условиями участия в программе страхования и согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 49 750 рублей за весь срок страхования, суд полагает в удовлетворении его требований о признании недействительным соглашения о присоединении к программе страхования отказать.

Доводы истца ФИО1 о том, что ответчиком удержана сумма в размере 49750 рублей за подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни заемщика при выдаче кредита, а не уплачена им самостоятельно. Кредит был выдан ему в размере, уменьшенном на сумму указанной платы, и том, что до него не доводилась информация о порядке отказа от участия в Программе страхования, и о таком порядке он узнал лишь обратившись к юристу ДД.ММ.ГГГГ, который предоставил ему Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, опровергаются материалами дела, а именно Заявлением на страхование по программе добровольного соглашения жизни и здоровья заемщика.

Из п.4 вышеуказанного заявления следует, что оно является добровольным и отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; ФИО1 предоставлена вся необходимая и существенная информация об ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое является Страховщиком по Договору страхования, и страховой услуге, в т.ч. истец ознакомлен ПАО «Сбербанк» с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними. Он согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 49 750 рублей за весь срок страхования. ПАО Сбербанк истцу вручены и им получены второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования, которые применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхования начиная с ДД.ММ.ГГГГ, памятка, о чем он лично расписался в данном заявлении и подтвердил свои подписи в данном заявлении в судебном заседании (л.д.11).

Таким образом заключение договора о подключении к программе страхования с ФИО1 подтверждается его личным, собственноручно подписанным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, Условия договора отражены в указанном заявлении, а также в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Кроме того данный договор является публичным и договором присоединения и его условия одинаковы для всех клиентов банка, которые истцом получены, о чем имеется его подпись в Заявлении страхования.

Выбор истцом условий участия в программе страхования предусмотрен заявлением и не опровергнут истцом. Истец от указанных условий не отказался, возражений не заявлял.

Статьей 4 п. 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, прекращение участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхование, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен.

Своим правом на отказ от участия в Программе истец своевременно не воспользовался, направил заявление в Банк только ДД.ММ.ГГГГ. Обращение ФИО1 ПАО Сбербанком было рассмотрено и от ДД.ММ.ГГГГ был направлен ответ о том, что заявление на отказ от программы страхования не поступило в Банк в установленный срок - 14 дней с момента заключения договора, и, следовательно отсутствуют основания для возврата денежных средств.

В связи с отказом в удовлетворении требований о признании недействительным соглашения о присоединении к программе страхования, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании с ответчика платы за подключение к программе страхования, штрафа, убытков, процентов за неправомерное удержание денежных средств, компенсации морального вреда, почтовых расходов и расходы по составлению иска, у суда в соответствии с требованиями действующего законодательства также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 1, 181, 196, 199, 200, 421, 422 ГК РФ, ст.ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным соглашения о присоединении к программе страхования, взыскании уплаченной суммы за подключение к программе страхования, штрафа, убытков, процентов и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Николаевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:            /подпись/            С.А. Горбунова