Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4362/2018 ~ М-3026/2018 от 15.06.2018

                                    Дело №2-4362/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.12.2018 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Цыганок А.А.,

с участием: представителя истца Цыкалова В.С., действующего на основании доверенности 36 АВ №2028263 от 16.09.2016 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Кротова Артема Юрьевича к акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

                                                    УСТАНОВИЛ:

Кротов А.Ю. обратился в суд с иском к АО СК «Альянс», в котором, с учетом уточнения заявленных исковых требований, просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 30 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15.07.2015 года по 06.11.2018 года в размер 8 679,01 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, за нарушение прав потребителя в размере 50% от присужденной суммы. В обоснование указал, что 24.06.2014 года между Кротовым А.Ю. и ОАО СК «Альянс» был заключен договор страхования от несчастных случаев сроком действия с 24.06.2014 года по 24.06.2015 года, согласно полюсу страхования от несчастных случаев серии ФЖ17 (№) от 24.06.2014 года. Кротов А.Ю. по данному договору одновременно является страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Страховыми рисками по договору страхования являлись: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, постоянная полная потеря трудоспособности с установлением застрахованному лицу I, II, III группы инвалидности в результате несчастного случая, временная утрата застрахованным лицом трудоспособности (временное расстройство здоровья) в результате несчастного случая, госпитализация в результате несчастного случая. Страховая премия составила 3 050 руб., которая была оплачена истцом в полном объеме. В период действия договора страхования серии ФЖ17 (№) от 24.06.2014 года у застрахованного - Кротова А.Ю. наступил страховой случай при следующих обстоятельствах. 15.05.2015 года, около 12.00 ч. в Советском районе г. Воронежа Кротов А.Ю., прогуливался по улице, поскользнулся, упал и ударился головой о землю. В результате падения он потерял сознание. Проходившие мимо люди вызвали карету скорой медицинской помощи. Бригадой скорой медицинской помощи Кротов А.Ю. был доставлен в БУЗ ВО «ВГКБСМП № 1», расположенной по адресу: <адрес>, где он был госпитализирован в нейрохирургическое отделение. В указанном медицинском учреждении Кротов А.Ю. находился на обследовании и лечении в период с 15.05.2015 года по 05.06.2015 года (21 день.). В связи с наступлением страхового случая, в указанные условиями страхования от несчастных случаев сроки в установленной форме Кротов А.Ю. известил страховую компанию о наступлении страхового события, представив документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате. Также Кротов А.Ю. отправил в адрес страховщика претензию с требованием произвести страховую выплату, предусмотренную Договором страхования. Однако до настоящего времени АО СК «Альянс» не исполнило свои обязательства по выплате истцу страховой суммы, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Цыкалов В.С. действующий на основании доверенности 36 АВ 2166543 от 08.10.2018 года, исковые требования поддерживал по основаниям, изложенным в иске, просил иск удовлетворить.

Ответчик АО СК «Альянс» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен, в материалах дела имеются письменные возражения.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно положениям п.1-3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Из материалов дела следует, что 24.06.2014 года между истцом и ответчиком, был заключен договор страхования от несчастных случаев и выдан полис страхования серия ФЖ17 (№) от 24.06.2018 года, в соответствии с которым страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем выступает А.Ю. Кротов, (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, объектом страхования являются: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица. Страхование осуществлено по определенному сторонами пакету рисков.

Период страхования составил с 24.06.2014 года по 24.06.2015 года, страховая сумма – 500 000 рублей, страховая премия 3 050 рублей, которая была уплачена истцом, что подтверждается приходным кассовым ордером (№) от 24.06.2014 года.

В ходе судебного разбирательства сторонами не оспаривалось, что все существенные условия договора страхования сторонами были согласованы, определены объект страхования, страховая сумма, страховые риски, период страхования, права и обязанности сторон.

В период действия договора страхования 15.05.2015 года около 12 часов истец, прогуливаясь по улице, упал и ударился головой о землю. В результате падения он потерял сознание. Машиной скорой медицинской помощи был доставлен в БУЗ ВО «ВГКБСМП №1» по адресу: <адрес>, и госпитализирован в нейрохирургическое отделение, где находился на обследовании и лечении в период с 15.05.2015 года по 05.06.2015 года. В ходе обследования истцу был поставлен диагноз: ОЧМТ. Ушиб головного мозга средней степени. Субарахноидальное кровоизлияние. ЧАЗН. Концентрическое сужение полей зрения. Ушибленная рана мягких тканей головы. Ушибы, ссадины мягких тканей головы. Ушиб грудной клетки, правого коленного сустава. Хронический бронхит курильщика, нестойкая ремиссия. Указанные обстоятельства подтверждаются обозреваемой в ходе судебного заседания медицинской картой стационарного больного (№).

Полисом серии ФЖ17 (№) от 24.06.2014 года установлено, что приложением к полису являются «Условия страхования клиента посредника от несчастных случаев от 21.03.2014 №23/F и «Таблица страховых выплат при временной утрате трудоспособности «Корпоративная», определяющая размер страховых выплат.

Согласно п. 5 Полиса страхования размер страховой выплаты определяется в процентах от страховой суммы по риску.

При наступлении риска «временная утрата застрахованным лицом трудоспособности в результате НС» размер страховой суммы определяется в соответствии с Таблицей выплат (п.3.3. Полиса).

Согласно указанной Таблице при документальном подтверждении локализации, размера, а также проведения манипуляций по наложению швов, открытая рана головы (волосистой части головы, лица), в том числе укушенная, требующая наложения швов при сроках лечения более 21 дня – S01 страховая выплата составляет 6% от страховой суммы за рану лобной области или 30 рублей.

17.06.2015 года в адрес АО СК «Альянс» поступило заявление Кротова А.Ю. о выплате страхового возмещения.

К заявлению были приложены копии следующих документов: выписной эпикриз из БУЗ ВО «ВОКБСМП №1», копия паспорта, реквизиты банка, квитанция об оплате полиса, КТ головного мозга от 15.05.2015 года.

06.07.2015 года в адрес (ФИО1) было направлено письмо о необходимости предоставить комплект документов, необходимый для принятия решения по выплате.

08.06.2016 года и 29.08.2016 года в адрес истца повторно направлены письма алогичного содержания.

26.03.2018 года АО СК «Альянс» направила в адрес Кротова А.Ю. письмо, из содержания которого следует, что вопрос о выплате будет решен после поступления в страховую компанию необходимых документов.

В ходе рассмотрения дела, после уточнения исковых требований, ответчик признал событие страховым и произвел выплату в сумме 30 000 рублей, что следует из платежного поручения (№) от 27.11.2018 года

Так как страховое возмещение было выплачено Кротову А.Ю. с нарушением установленных законом сроков, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 679,01 рублей, рассчитанные в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 15.07.2015 года по 06.11.2018 года.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму, подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ.

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты, не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Суд приходит к выводу о том, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, следует производить с 15.07.2015 года, так как п. 13.7 Условий страхования клиента посредника от несчастных случаев установлено, что страховая выплата производится в течение 20 рабочих дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов при условии признания заявленного события страховым случаем.

Так как заявление было получено ответчиком 17.06.2015 года, период процентов необходимо исчислять с 15.07.2015 г. по 26.11.2018 года (день, предшествующий выплате страхового возмещения).

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ).

Расчет процентов, представленный истцом, является верным.

Доводы ответчика в части отсутствия оснований для взыскания процентов, поскольку выплата произведена после получения из суда необходимых документов, в срок, предусмотренный указанными выше условиями, суд находит несостоятельными, поскольку в адрес ответчика были направлены копии медицинских документов, которые уже имелись у него в наличии, поскольку были получены 17.06.2015 года. Таким образом, ответчик имел возможность произвести выплату страхового возмещения в неоспариваемой сумме в более ранние сроки.

Кроме того, п. 14.1 Условий страхования клиента посредника от несчастных случаев предусмотрено, что для решения вопроса о страховой выплате страховщику должны быть представлены, в том числе: заявление о страховой выплате с приложением банковских реквизитов для перечисления страховой выплаты, страховой полис/договор страхования со всеми приложениями к нему и квитанции об оплате страховых премий, документы, удостоверяющие личность застрахованного лица и получателя выплаты, медицинский документ о первичном обращении с информацией об анамнезе, дате обращения, диагнозе, дате получения травмы, проведенном обследовании.

Согласно описи вложения письмо, направленное Кротовым А.Ю, в адрес страховой компании 08.06.2015 года, содержало указанный выше перечень документов.

С учетом обстоятельств дела, а также наличия заявления ответчика об уменьшении процентов, суд считает возможным взыскать с АО СК «Альянс» в пользу Кротова А.Ю. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав истца установлен, с АО СК «Альянс» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает вышеизложенные обстоятельства, характер нарушения прав истца и полагает разумным и справедливым установить размер компенсации морального вреда в сумме 500 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Штраф наряду с неустойкой является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер, направлен на восстановление прав, нарушенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Учитывая, что требований истца удовлетворены только в ходе рассмотрения дела, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 750 рублей.

При подаче иска истец был освобожден от уплаты госпошлины.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска по закону. Размер госпошлины согласно ст. 333.19 НК РФ составит 700,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500,00 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 750,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 2 250,00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 700,00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 19.12.2018 ░░░░