Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1844/2021 ~ М-1972/2021 от 16.09.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2021 года                      город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Куршевой Н.Г.,

при секретаре Хартенко Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1844/2021 по исковому заявлению Пантелеевой О. Ю. к ООО МКК «Академическая» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ

Пантелеева О.Ю. обратилась в суд с названным выше иском, согласно которому просит расторгнуть заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истица Пантелеева О.Ю. в судебное заседание не явилась, судом извещена, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с невозможностью присутствовать в судебном заседании.

Из содержания иска следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Пантелеевой О.Ю. и ответчиком ООО МКК «Академическая» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице на условиях возвратности и платности предоставлен кредит. До наступления тяжелого финансового положения ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились ею в полном объеме и в соответствующий срок. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка она утратила возможность производить ежемесячные платежи. И, как следствие, была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом. В связи с чем у нее возникла задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ она направила в банк заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности. Банк направил ответ, где отказал в удовлетворении требований о предоставлении лишь задолженности. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено повторное заявление, в соответствии с которым ею выражены согласие на расторжение кредитного договора, а также с просьбой взыскания задолженности в судебном порядке. Ответа на данное заявление не последовало. ДД.ММ.ГГГГ истица направила в банк заявление с предложением урегулировать ситуацию: расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате. Ответа на данное заявление также не последовало. ДД.ММ.ГГГГ истицей в банк было направлено заявление об отказе от взаимодействия по форме ФССП. Ответа на данное заявление также не последовало. Несмотря на очевидную неспособность оплачивать истцом задолженность по кредитному договору, о чем неоднократно было сообщено ответчику, на дату обращения в суд ответчик исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору не подал. Не расторгая вышеуказанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Она вынуждена требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили договором. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. В соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. На основании ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством и основанием для расторжения заключенного между истицей и ответчиком кредитного договора. Согласно ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд. В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения. В связи с чем истица обратилась в суд.

Представитель ответчика ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, направил в суд письменные возражения по заявленным исковым требованиям, причину неявки суду не сообщили.

Из содержания возражений на исковое заявление усматривается, ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Общество с заявлением о предоставлении потребительского займа, на основании которого между Обществом и Заемщиком был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде. Подписание документов осуществлялось согласно Правил предоставления микрозаймов, Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. В соответствии с ФЗ №63 Обществом был сформирован пакет электронных документов (в том числе согласие на обработку персональных данных) и направлен заемщику через личный кабинет Заемщика, на сайте Общества для ознакомления и подписания. Также в целях подписания электронного пакета документов, Общество в адрес заемщика на номер телефона +№, был направлен код простой электронной подписи (уникальный цифровой код) посредством SMS-сообщения. При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Заемщиком был подписан электронный пакет документов, посредством введения код электронной подписи в поле «Код подтверждения» в личном кабинете Заемщика на сайте Общества. Сведения о направлении текстового сообщения (SMS-сообщения), содержащего уникальный цифровой код, направленное Обществом в адрес Заемщика для подписания соответствующих документов, по форме «таблица», а также скриншот тестового заемщика. Способ получения займа: на банковскую карту PAN № в SBERBANK OF RUSSIA. При начислении задолженности (процентов, неустойки) по Договору, осуществлялось на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» на основании заключенного между Обществом и Заемщиком договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде. Документальным обоснованием являются сведения о направлении текстового сообщения (SMS-сообщения), содержащие уникальный цифровой код, направленный Обществом в адрес Заемщика для подписания (заключения Договора), по форме «таблица», обычно применяемой во взаимоотношениях с Банком России. Сумма займа была перечислена на банковскую карту PAN № в SBERBANK OF RUSSIA. Подтверждающими предоставление суммы займа по Договору документами, является платежный документ. Подписание документов осуществляется согласно Правил предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг, Соглашение об использование простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, путем направления на указанный Заемщиком номер телефона одноразового пароля, СМС-кода подтверждения. Обществом в отношении Заемщика было осуществлено прохождение упрощенной идентификации. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документом, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляет заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Введением ключа в соответствующем поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, так как данное действие означает личную подпись. При заключении Договора сам выбирает условия договора на сайте Общества в том числе, но не ограничиваясь сумму займа, количество дней займа, ознакомливается с текстом Договора, Общими условиями займа, Правилами предоставления займа, только после этого подписывает аналогом собственноручно подписи. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее, чем 5% площади первой станицы договора потребительского кредита (займа). Это требование соблюдается Обществом в полном объеме. Подтверждающим документом являются Индивидуальные условия Договора. В соответствии с этим и вышеуказанным доводы Заемщика в части «отсутствия полной и достоверной информации о товаре, что поражает ничтожность спорной сделки» безосновательны и не могут быть применены. В удовлетворении исковых требований просили отказать в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, принимая во внимание письменные возражения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор считается заключенным, если, между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных ст.ст. 309, 310 ГК РФ, предусматривающих обязательность исполнения сторонами своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено и следует из искового заявления, возражений ответчика, что междуПантелеевой О.Ю.и ООО МКК «Академическая» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом сам договор кредитования представлен суду стороной ответчика.

Как следует из материалов дела, при заключении договораПантелеева О.Ю.ознакомлена и согласна с условиями предоставления, использования и возврата кредита, указанный кредитный договор является заключённым, так как стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, то есть совершение данной сделки произошло по волеизъявлению обеих сторон.

Следовательно, порядок заключения кредитного договора, установленный гражданским законодательством, не нарушен.

В настоящее время у истца перед банком имеется задолженность в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств по договору.

Согласно информации о задолженности заемщика задолженность Пантелеевой О.Ю. по договору кредитования№ от ДД.ММ.ГГГГсоставляет 42480 рублей, которую не отрицает истец.

Как следует из содержания иска и представленных истцом документов, ДД.ММ.ГГГГ она направила в банк заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности. Банк направил ответ, где отказал в удовлетворении требований о предоставлении лишь задолженности. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено повторное заявление, в соответствии с которым ею выражены согласие на расторжение кредитного договора, а также с просьбой взыскания задолженности в судебном порядке. Ответа на данное заявление не последовало. ДД.ММ.ГГГГ истица направила в банк заявление с предложением урегулировать ситуацию: расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате. Ответа на данное заявление также не последовало.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Давая оценку доводам истца в обоснование заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что стороной истца не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора банком или о существенных изменениях обстоятельств, при которых возможно расторжение договора.

Ссылка истца на её неплатежеспособность в настоящее время, сама по себе не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, влекущих расторжение данного договора по ст. 451 ГК РФ.

При заключении кредитного договора истец как заемщик мог и обязан был предвидеть возможность уменьшения своих доходов. Сами по себе материальные трудности истицы не свидетельствуют о невозможности исполнения ею принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Доводы истицы о возможности расторжения кредитного договора по основаниям ст. 450, 451 ГК РФ по заявлению стороны нарушившей обязательство основаны на неверном толковании приведенных норм права, поскольку за расторжением договора вправе обращаться сторона договора, которая выявила существенное нарушение условий договора другой стороной, то есть противоположная сторона, в данном случае банк.

Принимая во внимание, что со стороны банка не выявлено существенных нарушений заключенного между сторонами договора, у истицы такого права не возникло.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требованийПантелеевой О.Ю.о расторжении кредитного договора.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требованийПантелеевой О. Ю. к ООО МКК «Академическая» о расторжении кредитного договора отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Кинельский районный суд Самарской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

Решение в окончательной форме составлено 23 декабря 2021 года.

Председательствующий судья