Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-513/2020 ~ М-456/2020 от 15.07.2020

УИД 18RS0014-01-2020-000740-49

Дело № 2-513/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2020 года п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Семиной Н.Г.,

с участием адвоката Богомолова В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Дёшину Максиму Павловичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, комиссии, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в суд с иском к Дёшину М.П. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, комиссии, государственной пошлины, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта-Банк» и Дёшин М.П. заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Дёшину М.П. предоставлены денежные средства в сумме 519274 руб., что подтверждается Выпиской по счету, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным Условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №У77-19/2348, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Почта Банк» и Дёшиным М.П. перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 727192 руб. 55 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 513952 руб. 84 коп., задолженность по процентам - 205839 руб. 71 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором (комиссиям) - 7400 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления в суд платежей в счет погашения долга не поступало. В своем исковом заявлении истец просил суд взыскать с Дёшина М.П. в пользу ООО «Филберт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 727192 руб. 55 коп., в том числе, задолженность по основному долгу - 513952 руб. 84 коп., задолженность по процентам - 205839 руб. 71 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором (комиссиям) - 7400 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8339 руб. 52 коп.

Представитель истца ООО «Филберт», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суде не явился, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Дёшин М.П. в суд также не явился, место его жительства в настоящее время неизвестно.

Определением суда в качестве представителя ответчика назначен адвокат Богомолов В.И.

Представитель ответчика пояснил, что при рассмотрении гражданского дела просит учесть нормы гражданского законодательства, регулирующие данный спор.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив и проанализировав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и

одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, декларации ответственности заемщика от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Дёшин М.П. просил ПАО «Почта Банк» предоставить ему потребительский кредит наличными в сумме 553960 руб., сроком на 60 месяцев, под 16,9% годовых, с ежемесячным платежом по кредиту – 15960 руб. Своей подписью на заявлении Дёшин М.П. подтвердил, что согласен на подключение услуг «Кредитное информирование», «Пропускаю платеж» «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Погашение с карты», а также согласен с размером комиссий и оплатой подключенных услуг. Своей подписью в Декларации Дёшин М.П. подтвердил, что оформляя кредит, он понимает, что именно он берет на себя обязательства погасить его в полном объеме и в установленные сроки, независимо от каких-либо внешних обстоятельств.

Согласием, Индивидуальными условиями потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением об открытии сберегательного счета, Графиком платежей установлено, что Дёшин М.П. просил открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить потребительский кредит «Первый Почтовый 24,9%» в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальных условий», а, именно, кредитный лимит -519274 руб., дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 24,9%, количество платежей – 60, размер платежа – 15240 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 28 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 12530 руб. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. Свой подписью в Индивидуальных условиях Дёшин М.П. подтвердил о согласии на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и /или договору третьи лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности; подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в условиях и Тарифах; согласен на оказание Услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами; согласен на подключение ему услуги «Кредитное информирование», размер которой составляет: 1 период пропуска платежа – 500 руб., 2,3, и 4 периоды пропуска платежа -2200 руб.; согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора - 3,9% от суммы к выдаче. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет – 909353 руб. 09 коп., включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту. Своей подписью на Согласии Дёшин М.П. предоставляет (заранее данный акцепт) и поручает Банку исполнять (частично исполнять) предъявленные Банком (получателем средств) требования на списание в пользу Банка денежных средств с его счета: в дату платежа в размере суммы его обязательств по договору на день списания; в дату зачисления на его счет в размере просроченной задолженности; в дату зачисления на его счет в размере суммы ошибочно зачисленных Банком на его счет денежных средств; в дату платежа в размере суммы банковских комиссий согласно Тарифам за проведение операций в рамках Договора, при этом каких-либо дополнительных распоряжений с его стороны не требуется. Согласен, что Банк вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Дёшина М.П. ему был открыт сберегательный счет №.

Полисом «Единовременный взнос РВ23677-19309949» ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Оптимум», распоряжением клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что полис выдан на основании заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования, по условиям которого страхователь застраховал себя по страховому случаю: смерть заемщика в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма по договору составляет – 812000 руб., страховая премия – 97440 руб. Договор страхования вступает в силу с 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой выдачи полиса при условии уплаты страховой премии, и действует до 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. Дёшин М.П. дал свое согласие ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств со своего счета № в размере 97440 руб. по реквизитам ООО «СК «ВТБ Страхование».

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (редакция 2.14) следует, что для принятия Банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением. При положительном решении Банка о готовности заключить договор, Банк предлагает клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в Согласии заемщика, на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения Банка, указанного в Тарифах. При согласии клиента с Индивидуальными условиями договора, изложенными в Согласии, условиями и Тарифами, клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в Банк собственноручно подписанного Согласия. При заключении договора Банк открывает клиенту счет. Клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита путем зачисления кредита на счет. Размер кредитного лимита указывается в Согласии. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в Согласии. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в Согласии даты закрытия кредитного лимита. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (рубль), номер которого указан в Согласии. Проценты на остаток денежных средств на счете не начисляются. По счету осуществляются следующие основные операции: зачисление Банком сумм кредита; зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору; списание денежных средств в погашение задолженности по договору; списание денежных средств по распоряжению клиента; списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине Банка; операции с использованием локальной карты. Банк исполняет распоряжение по счету в срок, установленный законодательством Российской Федерации, и несет ответственность за нарушение обязательств по срокам исполнения распоряжений в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в Согласии, и не позднее первой даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа (кроме первого платежа), параметры которого указаны в Согласии, Банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 9.3 Условий. Дата платежа может быть изменена клиентом при подключении услуги «Меняю дату платежа». Размер платежа может изменяться в меньшую сторону при подключении услуг «Уменьшаю платеж», «Досрочное погашение с уменьшением платежа» или при осуществлении частичного досрочного погашения кредита, при котором может уменьшаться последний платеж. Информацию о новом размере платежа, Банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 9.3 Условий. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется Банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете - просроченная задолженность по процентам по кредиту, просроченный основной долг по кредиту, неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа - проценты по кредиту, основной долг по кредиту, комиссии. Списание денежных средств в погашение задолженности по договору, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете, осуществляется в следующей очередности: со счета карты стороннего Банка, при условии подключения Услуги «Разовое погашение кредита»/ «Регулярное автопогашение кредита», со сберегательного счета. Обязательства клиента по договору считаются исполненными при погашении задолженности в полном объеме.

Разделом 7 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (редакция 2.14) определено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. Стороны договорились о следующем порядке расторжения договора в случае пропуска клиентом платежей: Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательств по Договору Банк и клиент несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации и Условиями ( п. 11.8. Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (редакция 2.14).

Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что между ПАО «Почта Банк» и Дёшиным М.П., действительно, был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, а ответчик в свою очередь систематически нарушал условия заключенного договора потребительского кредита.

Из договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) № У77-19/2348 от ДД.ММ.ГГГГ, Акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ПАО «Почта Банк» уступило ООО «Филберт» права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами Кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также перешли права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами ( требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. В акте под № значится Дёшин М.П., № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма уступаемых прав – 727192 руб. 55 коп., в том числе, сумма основного долга по кредитному договору - 513952 руб. 84 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» в адрес Дёшина М.П. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требования) с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредитному договору № в сумме 727192 руб. 55 коп., которое оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету, истцом предъявлена ко взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся на момент заключения договора цессии в размере 727192 руб. 55 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 513952 руб. 84 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом –205839 руб. 71 коп., задолженность по иным платежам (комиссия) – 7400 руб.

Принимая во внимание расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его арифметически правильным и соответствующим Индивидуальным условиям кредитного договора, а также Общим условиям потребительского кредита. Данный расчет полностью соотносится с Выпиской по счету. Доказательств, опровергающих достоверность расчета, представленного истцом, судом не добыто.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в сумме 8339 руб. 52 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Дёшину Максиму Павловичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, комиссии, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Дёшина Максима Павловича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 727192 руб. 55 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 513952 руб. 84 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом –205839 руб. 71 коп., задолженность по иным платежам (комиссия) –7400 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8339 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>