Решение по делу № 2-8492/2017 ~ М-9082/2017 от 03.10.2017

Дело № 2-8492/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2017 года                     г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

судьи Залман А.В.,

при секретаре Терехиной М.В.,

с участием представителя истца Утяганова И.С.- по доверенности Кунаккулова А.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Утяганова И.С. к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 05.08.2015г. и ЕЕЕ № от 14.08.2016г., компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя,

установил:

Утяганов И.С. обратился в Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просит признать по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № право на «6-й» водительский класс, по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № право на «7-й» водительский класс, обязать ответчика внести изменения о классах Утяганова И.С. в АИС РСА по договорам ОСАГО серии ЕЕЕ №, ЕЕЕ №, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Утяганова И.С. 5000 рублей в качестве компенсации морального вреда, 2000 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА и составлением страховой истории ОСАГО, 9000 рублей в качество расходов на оплату услуг представителя, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование иска указав, что Утяганов И.С. является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющими многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеют право на получение скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховой премии, о чем имеются сведения в АИС РСА (автоматизированная информационная система Российского Союза Автостраховщиков). ДД.ММ.ГГГГ между Утягановым И.С. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности серии ЕЕЕ № с присвоением ему «3-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. В последующий страховой период ДД.ММ.ГГГГ между Утягановым И.С. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности серия ЕЕЕ № с присвоением ему «4-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. На начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №, предыдущим договором ОСАГО, считался договор ОСАГО серия ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» с присвоением ему 3-го водительского класса на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в то время как он имел право на учет за ним 6-го водительского класса, т.к. предыдущим договором ОСАГО по отношению к договору ОСАГО серии ЕЕЕ № считался договор ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» с присвоением ему 3-го водительского класса на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в то время как он имел право на учет за ним 5-го водительского класса, т.к. предыдущим договором ОСАГО был договор серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный также с ПАО СК «Росгосстрах» с присвоением ему 3-го водительского класса на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в то время как он имел право на учет за ним 4-го водительского класса, т.к. предыдущим договором ОСАГО считался безубыточно прекративший свое действие договор ОСАГО серии ВВВ №, заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» в отношении лица с присвоением ему 3-го водительского класса, что являлось основанием для учета за истцом 4-го и 5-го водительского класса в последующий период страхования, а также 6-го по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № и 7-го водительских классов по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №, но данное обстоятельство не было принято во внимание страховщиком в очередной страховой период. Истец обратился с заявлениями №№,9 от 14.08.2017г. в ПАО СК «Росгосстрах», в которых просил произвести проверку правильности применения КБМ по договорам ОСАГО серии ЕЕЕ №, ЕЕЕ №. Заявления были направлены по электронный почте на официальный электронный адрес ПАО СК «Росгосстрах», указанный в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. ДД.ММ.ГГГГ письма открыты и прочитаны страховщиком, о чем пришли уведомления о прочтении, добровольно мер, направленных на восстановление водительских классов страховщик не принял.

Истец Утяганов И.С. на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца Кунаккулов А.У. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, об уважительности своей неявки суду не сообщил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования Утяганова И.С. по следующим основаниям.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договоров ОСАГО серии ВВВ № от 09.04.2013г. регулировались Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 23.07.2013г., действующей с 01.07.2014г.), Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 739, Правилами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ № от ДД.ММ.ГГГГ

Предоставление услуг ОСАГО, в том числе правила расчета страховых премий в момент заключения договоров ОСАГО серии ЕЕЕ № и ЕЕЕ № регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, а также Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. № 451-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона Об ОСАГО осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст.9 Закона об ОСАГО прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО, п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 236 (действовали до 11.10.2014г.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиком и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 07.05.2003 г.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.

П.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО аналогично предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от 01.07.2011 N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что в отношении гражданской ответственности истца ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. с присвоением истцу «3-го» водительского класса, что подтверждено сведениями АИС РСА предоставленными по запросу суда.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении гражданской ответственности истца в ПАО СК «Росгосстрах» бы заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 16.08.2017г. с присвоением истцу «4-го» водительского класса, что подтверждается сведениями АИС РСА предоставленными по запросу суда.

По сведениям АИС РСА судом также установлено, что предыдущим договором ОСАГО по отношению к договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 05.08.2015г. считался безубыточно прекративший свое действие договор ОСАГО серии ДД.ММ.ГГГГ от 26.07.2014г. сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по 25.07.2015г. с присвоением истцу «3-го» водительского класса, что явилось нарушением, так как предыдущим договором ОСАГО по отношению к договору серии № считался договор серии ВВВ № от 13.07.2013г. сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по 12.07.2014г. с присвоением истцу «3-го» водительского класса, что также явилось нарушением, так как предыдущим договором ОСАГО по отношению к договору серии ВВВ № считался безубыточно прекративший свое действие договор ОСАГО серии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный сроком с ДД.ММ.ГГГГ по 12.07.2013г. заключенный в отношении истца с присвоением «3-го» водительского класса страховщиком ПАО СК «Росгосстрах».

Соответственно, по договорам ОСАГО серии ЕЕЕ № от 05.08.2015г. Утяганов И.С. имел право на учет за ним «6-го» водительского класса, а по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 14.08.2016г. - «7-го» водительского класса.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать факт нарушения права, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между нарушением права и возникшими убытками.

Поскольку в АИС РСА имеются сведения о страховании истца, суд соглашается с доводами представителя истца о том, что наличие у истцов «3-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 05.08.2015г., «4-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 14.08.2016г. является следствием необоснованного занижения до значения «3» водительских классов в предшествующий период страхования страховщиком ПАО СК «Росгосстрах», что, как следствие, привело к нарушению порядка учета за истцами водительских классов по системе АИС РСА и занижению водительских классов в последующие периоды страхования по договорам ОСАГО серии ЕЕЕ №, ЕЕЕ №.

Анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО, п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

При указанных обстоятельствах с учетом отсутствия доказательств обоснованности понижения водительских классов суд не находит правовых оснований для сохранения за истцом по спорному договору ОСАГО серии ЕЕЕ № присвоенных истцу «3-го» водительского класса, по спорному договору ОСАГО серии ЕЕЕ № присвоенного истцу «4-го» водительского класса в связи с чем требование истца о восстановлении водительских классов подлежит удовлетворению, а нарушенные водительские классы по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 05.08.2015г. - восстановлению на начало годового срока страхования до значения «6», по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 14.08.2016г. – восстановлению на начало годового срока страхования до значения «7» в отношении истца.

Сохранение за истцом по договору заниженного водительского класса по спорному договору ОСАГО может повлечь увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает законный интерес водителя на получение скидок за безаварийную езду.

Принимая решение о восстановлении водительских классов истцов на момент начала срока действия договора, суд исходит из наличия безаварийной страховой истории вождения истца, содержащейся в АИС РСА и буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО о том, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что на основании п.28 Постановления Пленума Верховного Суда № 17 от 28.06.2012г. бремя доказывания наличия правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительских классов истцов (КБМ) при расчете страховой премии должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчёт страховой премии, рассчитывать произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов ОСАГО, а также вносить корректные сведения в АИС РСА о заключенных договорах ОСАГО, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

Следует отметить, что нарушение последовательности учета за истцами водительских классов в предшествующие периоды страхования не может повлиять на возможность восстановления водительских классов по спорному договору ОСАГО, т.к. правовое регулирование механизма восстановления нарушенного порядка учета за водителями водительского класса и корректировки уплаченных премий с 01.01.2013г. по 30.06.2014г. было нормативно обеспечено п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства от07.05.2003г. № 263 (действовали до 11.10.2014г.) и статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012г. № 267-ФЗ, обязанность соблюдения которых была возложена на страховщиков, а не страхователей и должное соблюдение которых предполагало своевременное выявление страховщиками несоответствий, допущенных при страховании по применению КБМ, и устранение допущенных несоответствий, направление страхователю уведомления о выявленных несоответствиях с последующим перерасчетом страховых премий.

Иное толкование и применение законодательства привело бы к необоснованной утрате водительского класса без установленных на то Законом «Об ОСАГО» оснований.

Суд также считает возможным взыскать в пользу истца с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, объема нарушенных прав 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая решение о частичном удовлетворении требования потребителей к ПАО СК «Росгосстрах», о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что ПАО СК «Росгосстрах» не удовлетворило законные требования истца по заявлениям, чем создало угрозу нарушения прав истцов на получение законной и объективной скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования, т.к. при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский класс предшествующего страхового периода.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании указанных норм, с ответчика в пользу Утяганова И.С. подлежит взысканию штраф в размере 1000 руб. из расчета: 2000 руб. * 50%.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренный частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ПАО СК «Росгосстрах» подлежат взысканию судебные расходы в размере 2000 рублей в пользу истца, связанных с получением сведений из АИС РСА и составлением страховой истории ОСАГО. Факт несения расходов подтверждается квитанцией серия АА №.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из объема проделанной работы, результатов работы, сложности рассматриваемого дела, подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей. Факт несения расходов подтверждается договором на оказание юридических услуг и квитанцией серия АА №.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 900 рублей в доход местного бюджета, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

решил:

Исковые требования Утяганова И.С. к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договорам ОСАГО серии ЕЕЕ № от 05.08.2015г. и ЕЕЕ № от 14.08.2016г., компенсации морального вреда за нарушение прав потребителей - удовлетворить частично.

Признать за Утягановым И.С. по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 05.08.2015г. – на начало годового срока страхования право на «6-й» водительский класс, по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 14.08.2016г.– на начало годового срока страхования право на «7-й» водительский класс.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу Утяганова И.С. компенсацию морального вреда 2000 рублей, судебные расходы, связанные с получением сведений из АИС РСА и составлением страховой истории ОСАГО в размере 2000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей, штраф в размере 1000 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в доход бюджета городского округа город Стерлитамак Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 900 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                            Залман А.В.

.