Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1726/2016 ~ М-1352/2016 от 02.06.2016

Дело № 2-1726/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2016 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Щербаковой Я.А., при секретаре Герасименко А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тереховой Л.А. к акционерному обществу «Альфа-Банк» о нарушении прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, к ответчику с требованием о защите прав потребителей, мотивируя свои требования следующим. Истец является клиентом ответчика. 4 марта 2016 г. Истцом у Ответчика была запрошена информация, которая необходима истцу для урегулирования договорных отношений.

Истица просила предоставить:

1.Движение денежных средств по лицевым ссудным счета Истца и счетам по страховой компании, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит исальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам;

2.     Мемориальный ордер;

3.     Заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную Ответчику на услугу Кредитование физических лиц;,.

4.     Заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору;

5.     Подробное обоснование и разъяснение расчёта графика платежей с указанием формул по каждому кредитному договору;

6.     Завереннуюкопию листа информации о кредите по каждому кредитному договору;

7.     Завереннуюкопию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору;

8.     Заверенную копию расчёта задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по каждому кредитному договору;

9.     Заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки;

10. Заверенную копию выписки по платежам направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление покаждому кредитному договору;

11. Заверенные данные по расчётам и ссудным счетам, используемых дляобеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат по каждому кредитному договору, а также указать наименование валютыв которой осуществляются операции по счетам;

12. Заверенную копию устава организации Ответчика;

13. Заверенную копию Генеральной лицензии Центрального банка РФ и документы. подтверждающие право дополнительного офиса Ответчика филиала находящегося по адресу: 662971, г.Железногорск, Красноярский край, ул. Ленина, д.121заниматься банковской деятельностью (вести банковскую деятельность);

14. Заверенную копию ЕГРЮЛ;.

15. Заверенную копию кодов ОКВЭД;

16. Заверенную копию лицензий на виды деятельности, которыми имеет право занимается конкретный дополнительный офис Ответчика филиала находящегося по адресу: г.Железногорск, Красноярский край, ул. Ленина, д.121

17. Договор и доверенность между Центральным банком РФ и Ответчиком на право
пользования билетами Центрального банка РФ;

18. Заверенные копии всех кредитных договоров за период с 01.01.2010 г. по 02 марта 2016 г. заключенных на имя Истца с Ответчиком, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших кредитные договоры от имени Ответчика по каждому кредитному договору;

19. Заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и болезней заёмщика за период с 01.01.2010 г. по 02 марта 2016 Г. заключенных на имя Истца с Ответчиком, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени Ответчика»;

20. Заверенные копии договоров цессии о переуступке прав требования между Ответчиком и третьими лицами, сторонними организациями (Коллекторами) по каждому кредитному договору, если такие события имели место быть.

Не получив положительного ответа, Истица обратилась в суд с требованиями:Обязать Ответчика представить информацию согласнозаявления, которая необходима для урегулирования договорных отношений, их правомерности и для анализа законной деятельности АО «Альфа Банк» врамках кредитной сферы и его офиса филиала в г. Железногорске Красноярскогокрая, выдавшего мне кредит. Взыскать с АО «Альфа Банк» в пользу Истца денежную сумму в размере 10 000 рублей за неудовлетворение требований в добровольном порядке; взыскать 10000 рублей компенсацию морального вреда; наложить на ответчика штраф, предусмотренный п.6 ст.13 Закона РФ «О защитеправ потребителей», в размере 50% от суммы удовлетворенных исковыхтребований; взыскать 5 000 рублей компенсацию судебных расходов; прислать надлежащим образом заверенные копии запрошенных документов у АО «Альфа Банк»на домашний адрес Истца, в соответствии с ФЗ № 59 «О порядке рассмотрения обращений граждан».

В судебном заседании истица уточнила исковые требования и просила обязать Ответчика предоставить:

Полную выписку лицевого счета (иного внутреннего счета банка) за весь период. В выписке указать и расшифровать ВСЕ счета - ссудный, счет страховой компании и так
далее, на которые зачислялись мои денежные средства по договору кредитования. А так же
указать на дату запроса движение этих средств по счетам - приход-расход - и состояние
счетов до и после транзакций за весь период действия договора. Мемориальный ордер; Заверенную копию кредитного договора; Заверенную копию нотариально заверенной доверенности на сотрудника банка, подписавшего кредитный договор от имени Председателя АО «Альфа-Банк» и копию паспорта этого сотрудника;.Заверенную копию лицензии ЦБ РФ на услугу КРЕДИТОВАНИЯ физических лиц; Копию договора и доверенности между Центральным банком РФ и АО «Альфа-Банк», на право пользования билетами Центрального банка РФ;Заверенную копию выписки ЕГРЮЛ, где указано, что дополнительный офис АО «Альфа-Банк», по адресу: Железногорек, ул. Свердлова, 22имеет право заниматься кредитной деятельностью; Письмо МНС РФ (ИФНС) от 01.04.2004 г. № 18-09/000042, Письмо ЦБ-135-И, где говорится о том, что все филиалы и операционные участки подразделений кредитных организаций (банков) должны быть зарегистрированы в ИФНС по месту их нахождения; Подтверждение статуса АО «Альфа-Банк», как кредитной организации или Банка;Состояние актива АО «Альфа-Банк»за 2013 г. на момент заключения договора, а именно наличие объектов собственности, имеющих денежную оценку, и принадлежащихбанку, учитывая, что основными источниками средств для образования активов являютсясобственный капитал банка, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка; Количество кредитов, выданных за 2013 г. с указанием общей суммы, как потребительских, так и ипотечных; Заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и болезней заёмщика за период с 01.01.2013 г. по 1 августа 2016г. заключенных с АО «Альфа-Банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени АО «Альфа-Банк»; Заверенную копию лицензии на страховую деятельность;Заверенную копию договора (гражданско-правовой/трудовой), на основании, которого представитель банка, подписавший мои документы по страховке, выполняет служебные обязанности в части страхования;Ссудный счет с указанием ссудной задолженности на «01» августа 2016г.В соответствие с утвержденным Центральным банком Российской Федерации от
05.l2.2002r. № 205-П порядком учета ссудной задолженности, согласно которому банку
необходимо открыть и вести ссудный счет;Заверенную копию договоров цессии о переуступки прав требования между АО «Альфа-Банк», и третьими лицами, сторонними организациями (Коллекторами) по каждомукредитному договору, если такие события имели место быть;Налоговые отчисления, пошлины по кредитным счетам гражданина и график погашения этой суммы.

В судебном заседании истица исковые требования поддержала, суду пояснила, что вся требуемая ею документация имеет отношения к ней как к клиенту Ответчика, не отрицали, что лично в банк не обращалась.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Выслушав пояснения сторон, изучив представленные стороной доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами. В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В качестве доказательств оснований своих требований истцом к исковому заявлению истцом приложена претензияиз которой следует, что истцом истребуются у ответчика:

1.Движение денежных средств по лицевым ссудным счета Истца и счетам по страховой компании, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам;

2. Мемориальный ордер;

3.Заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную Ответчику на услугу Кредитование физических лиц;

4. Заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору;

5. Подробное обоснование и разъяснение расчёта графика платежей с указанием формул по каждому кредитному договору;

6. Завереннуюкопию листа информации о кредите по каждому кредитному договору;

7. Завереннуюкопию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору;

8. Заверенную копию расчёта задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по каждому кредитному договору;

9. Заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки;

10 Заверенную копию выписки по платежам направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по" каждому кредитному договору;

11. Заверенные данные по расчётам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат по каждому кредитному договору, а также указать наименование валютыв которой осуществляются операции по счетам;

12. Заверенную копию устава организации Ответчика;

13. Заверенную копию Генеральной лицензии Центрального банка РФ и документы. подтверждающие право дополнительного офиса Ответчика филиала находящегося по адресу: 662971, г.Железногорск, Красноярский край, ул. Ленина, д.121заниматься банковской деятельностью (вести банковскую деятельность);

14. Заверенную копию ЕГРЮЛ;

15.Заверенную копию кодов ОКВЭД;

16.Заверенную копию лицензий на виды деятельности, которыми имеет право занимается конкретный дополнительный офис Ответчика филиала находящегося по адресу: г.Железногорск, Красноярский край, ул. Ленина, д.121

17. Договор и доверенность между Центральным банком РФ и Ответчиком на право
пользования билетами Центрального банка РФ;

18.Заверенные копии всех кредитных договоров за период с 01.01.2010 г. по 02 марта 2016 г. заключенных на имя Истца с Ответчиком, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших кредитные договоры от имени Ответчика по каждому кредитному договору;

19. Заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и болезней заёмщика за период с 01.01.2010 г. по 02 марта 2016 Г. заключенных на имя Истца с Ответчиком, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени Ответчика»;

20.Заверенные копии договоров цессии о переуступке прав требования между Ответчиком и третьими лицами, сторонними организациями (Коллекторами) по каждому кредитному договору, если такие события имели место быть.

Вместе с этим, истцом не представлено доказательств того, что при ее личном обращении к Ответчику с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, и ответчик уклонялся от их предоставления.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданскимкодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчиком является Банк, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Однако, как уже указывалось выше, истцом не представлено допустимых доказательств того, что при досудебном обращении в представительство Банка, последним отказано в предоставлении копий документов и выписки по счету.

Также суд не усматривает оснований для возложения на Ответчика обязанности по предоставлению документов, не относящихся к договорным отношениям Истца и Ответчика, в т.ч. личные данные работников и клиентов банка, поскольку указанные требования истца не основаны на законе и напротив, могут привести к нарушению законодательства как о банковской тайне, так и персональных данных.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться вЖелезногорском городском суде 3 сентября 2016 года с 17 часов.

Судья Железногорского городского суда Я.А.Щербакова