Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-373/2022 ~ М-1-343/2022 от 18.07.2022

Дело №2-1-373/2022

Дело №2-1-400/2022

73RS0008-01-2022-000910-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 сентября 2022 года           г.Инза Ульяновской области

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Гельвер Е.В.,

при секретаре Бутуевой И.Г.,     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ульяновское отделение №8588 ПАО Сбербанк к Трусову Е.Ю., Пожарской О.Е., обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, судебных расходов,

у с т а н о в и л а:

18.07.2022 Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Трусову Е.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***, судебных расходов.

28.07.22 ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Трусову Е.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***, судебных расходов.

16.08.2022 указанные гражданские дела объединены в одно производство и определением суда от 16.08.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: Пожарская О.Е., общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»(далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

В обосновании исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от 18.06.2021 выдало кредит Трусовой М.Н. в сумме 61 475,41 руб. на срок 12 мес. под 15.05% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального законам 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 29.11.2021 по 07.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 46 339,66 руб., в том числе:

просроченные проценты - 4 335,78 руб.

просроченный основной долг - 42 003,88 руб.

Т.М.Н. умерла ***, что подтверждается свидетельством от ***. Согласно выписки из реестра наследственных дел наследственных дел в отношении Т.М.Н. не найдено.

Согласно выписки по счетам Т.М.Н. после ее смерти проводились транзакции по снятию и переводу денежных средств.

Потенциальными наследниками умершего являются:

Трусов Е.Ю. (муж).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ссылаясь на ст.ст. 309, 361, 363, п.1 ст. 810 ГК РФ, ст. ст.28, п.10 ст.29, ст.ст. 131,132, 139, 140 ГПК РФ, просит суд:

расторгнуть кредитный договор *** от 18.06.2021.

взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Трусова Е.Н. задолженность по кредитному договору *** от 18.06.2021 за период с 29.11.2021 по 07.07.2022 (включительно) в размере 46 339,66 руб., в том числе:

просроченные проценты - 4 335,78 руб.

просроченный основной долг - 42 003,88 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 590,19 руб.

В обосновании исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от 22.01.2020 выдало кредит Трусовой М.Н. в сумме 500 000.00 руб. на срок 60 мес. под 15.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п.п. 2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты, договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение карты установленной Банком формы, Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги.     ин

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

22.01.2020 в 17:34 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн *** в 17:36 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн *** в 17:40 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита с суммой, сроком кредита, итоговой процентной ставкой- паролем для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента *** (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн *** в 17:45 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Т.М.Н. умерла 07.11.2021.

Наследником Т.М.Н. является Трусов Е.Ю. вступивший в права наследства и фактически принявшие наследство после ее смерти.

Трусовым Е.Ю. *** со счета Т.М.Н. *** сняты денежные средства в сумме 26260 руб. Таким образом, обязательство, предусмотренное кредитным договором, смертью должника не прекращается.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняли ненадлежащим образом, за период с 30.11.2021 по 07.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 57 794.13 руб., в том числе:    

просроченные проценты - 5 673,77 руб.

просроченный основной долг - 52 120,36 руб.    Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за полр- кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.    

Ссылаясь на ст. 307, 309, 310, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор *** от 22.01.2020 и выскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Ульяновского отделения *** с Трусова Е.Ю. задолженность по кредитному договору *** от 22.01.2020 за период с 30.11.2021 по 07.07.2022 (включительно) в размере 57 794,13 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 933,82 руб.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Трусов Е.Ю. в судебное заседание не явился.

Из представленных возражений усматривается, что он, будучи мужем Трусовой М.Н., вместе с тем в фактических брачных отношениях с ней длительное время не состоял, так как проживали отдельно друг от друга более 7-и лет, независимо друг от друга, при этом вели раздельное хозяйство, самостоятельный бюджет. По этой причине ему ничего не было известно о её финансовых личных делах и тем более кредитных обязательствах, которые она брала на себя без какого- либо его ведома, получения согласия и т.п., так как в этом по указанной выше причине не было никакой необходимости и целесообразности, в связи с чем о данном кредитном договоре мне стало известно только после получения от истца копии искового заявления.

После того, как супруга тяжело заболела, он стал по необходимости посещать её и оказывать необходимую помощь, но ни о каких кредитных обязательствах она ему не сообщала и он за неё денежные средства по оплате кредитного договора не вносил.

Со дня смерти супруги и до настоящего времени он заявлений в соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу или другому уполномоченному должностному лицу не подавал.

Кроме того, он до настоящего времени не совершал никаких действий по владению, пользованию, сохранению и распоряжению имуществом супруги, которые перечислены в ст. 1153 ГК РФ, что могло бы свидетельствовать о фактическом принятии наследства и отношении к её имуществу, как к собственному. Поручений другим лицам совершить аналогичные действия он не давал. Принадлежащих вещей, предметов, которые являлись бы его собственностью, в квартире Трусовой М.Н. не находилось и он из данного жилого помещения после её смерти ничего не забирал.

От совместного с Трусовой М.Н. брака имеют совершеннолетнюю дочь- Пожарскую О.Е., проживающую со своей семьёй по адресу: ***, которая также в наследство после смерти супруги не вступала.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, каких-либо возражений не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от 18.06.2021 выдало кредит Трусовой М.Н. в сумме 61 475,41 руб. на срок 12 мес. под 15.05% годовых.

Свои обязательства по выдаче кредитов банк исполнил в полном объеме.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Согласно п.1-6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.1-6 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Материалами дела установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от 22.01.2020 выдало кредит Трусовой М.Н. в сумме 500 000.00 руб. на срок 60 мес. под 15.9% годовых.

Свои обязательства по выдаче кредитов банк исполнил в полном объеме.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк.

22.01.2020 в 17:34 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента *** (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн *** в 17:45 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 руб.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Задолженность по кредитному договору *** от 18.06.2021 за период с 29.11.2021 по 07.07.2022 (включительно) составляет в размере 46 339,66 руб., в том числе:

просроченные проценты - 4 335,78 руб.

просроченный основной долг - 42 003,88 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 590,19 руб.

Задолженность по кредитному договору *** от 22.01.2020 за период с 30.11.2021 по 07.07.2022 (включительно)составляет в размере 57 794,13 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 933,82 руб.

Согласно свидетельству о смерти Т.М.Н. умерла 07.11.2021 в г. Ульяновске (л.д. 51).

Заемщик обязанность по возврату кредита и уплате процентов не исполнил. После смерти Трусовой М.Н. платежи по кредитам не производятся.

Нормами ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст.1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Нотариусами нотариального округа Инзенский район Жучковой Д.Д. и Моисеевой Т.В. наследственные дела к имуществу Трусовой М.Н., умершей 07.11.2021 не заводились.

Однако из материалов дела усматривается, что Трусова М.Н. состояла в зарегистрированном браке с Трусовым Е.Ю,

Есть совершеннолетняя дочь Пожарская О.Е.

Согласно сведений, представленных АО «Имущественная корпорация Ульяновской области» умершая Трусова М.Н. является долевым собственником *** по *** в ***.

Согласно выписке из ЕГРН Трусовой М.Н. принадлежали по *** доли жилой помещение и земельный участок расположенные по адресу: *** ***.

Истцом представлены сведения о том, что Трусовым Е.Ю. 15.11.2021 года со счета Трусовой М.Н. *** сняты денежные средства в сумме 26260 руб.

Таким образом, ответчик Трусов Е.Ю. принял после смерти Трусовой М.Н. наследственное имущество.

Сведений о принятии наследства Пожарской О.Е. не имеется.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. То есть, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость имущества, а именно *** долей жилого помещения и земельного участка по *** по состоянию на 07.11.2021 (день смерти наследодателя) превышает размер задолженности по кредитным договорам.

Какой-либо оценки ответчиками не представлено.

Ходатайство о назначении экспертизы с целью повторной оценки имущества ответчиками не заявлено.

Как установлено в судебном заседании после смерти Т.М.Н. ответчик Трусов Е.Ю., фактически приняв наследственное имущество (производил снятие денежные средств со счета Т.М.Н.), обязательства наследодателя по кредитным договорам не исполнял.

Таким образом, после принятия наследства указанный ответчик несет ответственность по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно п. ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Невыполнение ответчиками своих обязанностей по погашению долга суд расценивает как существенное нарушение договора.

При таких обстоятельствах кредитные договора *** от *** и *** от ***, заключенные ПАО «Сбербанк России» с Трусовой М.Н., подлежат расторжению.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст.943 ГК РФ).

В связи с тем, что ответчик не обращался в страховую компанию, документы не представлял, отказ от страховой компании не получал, в связи с этим ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя исковые требования, суд считает необходимым взыскать с ответчика Трусова Е.Ю. в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 1933,82 руб. и 1590,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, судья

р е ш и л а:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору *** от 22.01.2020, заключенному с Трусовой М.Н., умершей ***, в размере 57794 (пятьдесят семь тысяч семьсот девяносто четыре) руб. 13 коп. с Трусова Е.Ю., ограничив его ответственность пределами наследственной массы.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору *** от 18.06.2021, заключенному с Трусовой М.Н., умершей ***, в размере 46339 (сорок шесть тысяч триста тридцать девять ) руб. 66 коп. с Трусова Е.Ю., ограничив его ответственность пределами наследственной массы.

Расторгнуть кредитные договора *** от 22.01.2020 и *** от 18.06.2021, заключенные Публичным акционерным обществом «Сбербанк» с Трусовой М.Н..

Взыскать с Трусова Е.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3524 (Три тысячи пятьсот двадцать четыре) руб. 01 коп.

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Пожарскую О.Е. от гражданско-правовой ответственности освободить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья