Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-177/2020 (2-3840/2019;) ~ М-3763/2019 от 16.12.2019

№ 2-177/2020

64RS0044-01-2019-004844-16

Заочное решение

Именем Российской Федерации

07 февраля 2020 года      г. Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Хисяметдиновой В.М.

при секретаре Анисян А.Г.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> к Елисеевой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Елисеевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 05.02.2015 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <№>, в рамках которого кредитор предоставил заемщику кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в сумме 1 732 000 руб. сроком на 144 месяца под 15,5% годовых на цели инвестирования строительства – квартиры общей площадью 35,44 кв.м, расположенной по строительному адресу: <адрес> (адрес в настоящее время: <адрес>

В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залога права требования участника долевого строительства по договору <№> долевого участия в строительстве многоквартирного дома со встроено-пристроенными помещениями общественного назначения, расположенного по адресу: <адрес>, заключенному 30.01.2015 между ООО «Дубль Л-Риэлт» и Евсеевой О.В., в связи с чем в Росреестре зарегистрирована ипотека в силу закона.

Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им, в связи с чем по состоянию на 18.11.2019 задолженность составила 2 497 263,11 руб., в том числе: проценты за кредит в т.ч. просроченные – 812 887,04 руб., ссудная задолженность, в т.ч. просроченная – 1 643 3493,01 руб., задолженность по неустойке, в т.ч. просроченные проценты – 31 862,70 руб., задолженность по неустойке, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность – 9164,36 руб.

В связи с вышеизложенным, истец вынужден обратиться в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 2 497 263,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 686 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 35,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>, установив способ реализации имущества с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости от стоимости, определенной в заключении оценщика, взыскать с ответчика расходы по оплате экспертизы в размере 19 100 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что 05.02.2015 года между ОАО «Сбербанк России» и Елисеевой О.В. заключен кредитный договор <№> «Приобретение строящегося жилья», в рамках которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 732 000 руб., сроком возврата кредита – по истечении 144 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентной ставкой – 15,5 % годовых.

В силу п. 10 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог имущественные права на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>

Кредит предоставлен в целях инвестирования строительства указанного объекта недвижимости (п.11 договора).

В соответствии с условиями договора размер неустойки при своевременной оплате по основному долгу и процентам – 20% годовых.

Фактически кредит был предоставлен 19.02.2015, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику погашения задолженности, с которым заемщик был ознакомлен и согласен, платежи в счет погашения кредита должны уплачиваться ежемесячно 19-го числа в сумме 26 555,10 руб. (за исключением последнего платежа) за период с 19.03.2015 по 19.02.2027.

30.01.2015 между ООО «Дуль Л-Риэлт» и Елисеевой О.В. был заключен долевого участия в строительстве многоквартирного жилого <адрес>, в рамках которого ответчик приняла обязательства в части финансирования строительства жилого помещения строящегося жилого дома – однокомнатной квартиры <адрес> проектной площадью 35,44 кв.м без учета площади балкона и лоджий, расположенной на 23-м этаже блок-секции «Б». Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена 16.02.2015.

Согласно выписке Единого государственного реестра недвижимости правообладателем квартиры площадью 35,4 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> на <адрес>м этаже (кадастровый номер <№>), является Елисеева О.В., в отношении недвижимого имущества установлен залог в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России». Разрешение на ввод объекта в эксплуатацию было выдано 26.11.2015, акт приема-передачи составлен 24.12.2015.

Из представленных суду доказательств установлено, что банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в связи с чем 16.10.2019 банком заявлено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами. Заявленные истцом требования ответчиком до настоящего времени в полном объеме не удовлетворены.

По состоянию на 18.11.2019 задолженность по кредитному договору составляет 2 497 263,11 руб., в том числе: проценты за кредит в т.ч. просроченные – 812 887,04 руб., ссудная задолженность, в т.ч. просроченная – 1 643 3493,01 руб., задолженность по неустойке, в т.ч. просроченные проценты – 31 862,70 руб., задолженность по неустойке, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность – 9164,36 руб.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору <№> от 05.02.2015, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Несмотря на исполнение банком своих обязательств, заемщиком нарушаются условия договора.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу статьи 330 ГК РФ и п.п. 12 кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Ответчиком не заявлено о снижении размера неустойки.

    При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по основному долгу по кредиту и суммы задолженности по неустойке, постановленной к взысканию с ответчика, последствия нарушения обязательств с учетом допущенных ответчиком нарушений, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

    На основании изложенного в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <№> от 05.02.2015 по состоянию на 18.11.2019 в размере 2 497 263,11 руб., в том числе: проценты за кредит в т.ч. просроченные – 812 887,04 руб., ссудная задолженность, в т.ч. просроченная – 1 643 3493,01 руб., задолженность по неустойке, в т.ч. просроченные проценты – 31 862,70 руб., задолженность по неустойке, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность –
9164,36 руб.

    Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве..

    Исходя из того, что ответчиком обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняются, согласно условиям кредитного договора истцу предоставлено право обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с чем, суд полагает, что в силу ст. 348 ГК РФ, ст.ст. 3, 50, 54.1 Федерального закона от 16 июля
1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 35,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>,
<адрес>, кадастровый номер <№>, путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

    В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению судебной экспертизы рыночная стоимость квартиры общей площадью 35,4 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 456 044 руб.

Заключение судебной экспертизы сторонами не оспаривается.

Исходя из положений ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена следующим образом: 1 456 044 руб. х 80 % = 1 164 835 руб. 20 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере
26 686 руб. (платежное поручение <№> от 12.12.2019). Кроме того, истцом оплачено проведение по делу судебной экспертизы в размере 19 100 руб. (платежное поручение <№> от 16.01.2020). В связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины и расходы на оплату судебной экспертизы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> к Елисеевой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать Елисеевой О. В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> задолженность по кредитному договору от 05 февраля 2015 года № 13202 по состоянию на 18 ноября
2019 года в размере 2 497 263 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 686 руб. 00 коп., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 19 100 руб., а всего 2 543 049 руб. 11 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью
35,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость в размере 1 164 835 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.М. Хисяметдинова