Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2549/2019 ~ М-2437/2019 от 09.08.2019

Дело № 2-2549/2019                     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 г.                                 г. Магадан                    

     Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Малой В.Г.,

при секретаре Сукниновой Л.Н.,

с участием представителя истца Григорьевой Т.Н., действующей на основании доверенности,

ответчиков Гулидова И.В., Гулидовой Т.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Гулидову Игорю Вячеславовичу, Гулидову Игорю Вячеславовичу, Гулидовой Татьяне Александровне о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., судебных расходов,

у с т а н о в и л:

    ПАО Сбербанк обратилось в Магаданский городской суд с указанным выше иском.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ОАО «Сбербанк России» в лице Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России» (ныне Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Северо-Восточного отделения № 8645 ПАО Сбербанк) предоставило индивидуальному предпринимателю Гулидову И.В. невозобновляемую кредитную линию (со свободным режимом выборки) с лимитом 2 310 000 рублей по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15 процентов годовых.

Договором установлен график погашения задолженности, предусмотренный приложением № 2 к договору. Уплата процентов производится ежемесячно 25 числа календарного месяца согласно п.5 договора. Согласно п.6 договора установлены комиссионные платежи – плата за обслуживание кредита в размере 0,3 процента годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту; плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 процента годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п.11 договора. Уплата комиссионных платежей производится в день уплаты процентов в соответствии с п.5 договора. Пунктом 7 договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1процента, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности, (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.8 договора, а также в соответствии со ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, банком приняты:

- залог движимого имущества (транспортное средство), принадлежащего ИП Гулидову И.В. (договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №);

- поручительство Гулидова И.В. (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №);

- поручительство Гулидовой Т.А. (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. №).

В период действия договора заемщиком допускались нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности. Обязательства поручителей, определенные условиями договоров поручительства, в нарушение ст.ст.322, 323, 363 ГК РФ также остались неисполненными.

По состоянию на 15 июля 2019 г. задолженность ответчиков перед банком по договору составляет 343 775 рублей 19 копеек, в том числе:

- просроченная плата за обслуживание кредита – 222 рубля 54 копейки;

- просроченная задолженность по процентам – 14 132 рубля 86 копеек;

- просроченная ссудная задолженность – 317 625 рублей 74 копейки;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита – 11 791 рубль 13 копеек;

- пеня по оплате за обслуживание – 2 рубля 92 копейки.

Принять решение об обращении взыскания на заложенное имущество (транспортное средство) не представляется возможным в виду повреждения (утраты) предмета залога в результате ДТП.

Направленные банком в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлены ими без исполнения. Данный факт свидетельствует о намерении ответчиков уклониться от исполнения принятых на себя обязательств.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения статей 307, 309, 310, 322, 323, 314, 361-363, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, представитель истца просил взыскать солидарно с ИП Гулидова И.В., Гулидова И.В. и Гулидовой Т.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 775 рублей 19 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 637 рублей 75 копеек, а всего 350 412 рублей 94 копейки.

Представитель истца Григорьева Т.Н. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, просила их удовлетворить в полном объеме, указывая, что исполнить обязательства за счет предмета залога не представляется возможным вследствие утраты им основных свойств вследствие ДТП.

Ответчик Гулидов И.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, признание иска оформлено в виде заявлений, которые приобщены к материалам дела, указал, что предмет залога получил повреждения спустя месяц после его приобретения, обеспечить им кредитные обязательства в настоящее время не представляется возможным.

Ответчик Гулидова Т.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила освободить ее от обязанности отвечать по обязательствам бывшего мужа, ссылаясь на трудное финансовое положение, приводя доводы, изложенные в письменном заявлении. В случае удовлетворения заявленных требований в полном объеме просила рассмотреть вопрос о предоставлении ей отсрочки исполнения судебного решения на один год, при этом указала, что доказательств, позволяющих сделать вывод об изменении ее финансового положения спустя год с момента вынесения судебного решения, в настоящее время не имеется. Обосновывая трудное финансовое положение ссылалась на то, что на её иждивении находятся двое несовершеннолетних детей 2004 года рождения и 2013 года рождения, бывший супруг Гулидов И.В. продолжительное время уклоняется от выплаты алиментов, в связи с чем образовалась задолженность свыше 450 000 рублей, после развода раздел имущества не производился, так как общее недвижимое имущество ответчики были вынуждены продать и выплатить кредиты Гулидова И.В. в ПАО <данные изъяты>. В настоящее время у нее имеются кредитные обязательства, поскольку ею приобретена квартира под залог недвижимости, ежемесячные расходы по оплате кредита составляют 14 429 рублей 02 копейки. Кроме того, она ежемесячно несет расходы по коммунальным платежам в размере 10 000 рублей, расходы за посещение ребенком детского сада в размере 5 000 рублей, на проживание с детьми в месяц остается 15 000 рублей. Просила учесть данные обстоятельства при принятии решения.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, истец и ответчик ИП Гулидов И.В. заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого банк обязуется открыть ИП Гулидову И.В. невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 2 310 000 рублей: в том числе 2 240 000 рублей на оплату приобретаемого транспортного средства – грузовой самосвал <данные изъяты>, и 70 000 рублей на оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства от рисков утраты, угона, хищения и ущерба на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки на условиях договора в срок по ДД.ММ.ГГГГ. По договору устанавливается график погашения в соответствии с приложением № 2, являющимся неотъемлемой частью договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (п.1 договора).

В силу п.2 договора выдача кредита производится после:

- надлежащего оформления указанных в п.8 договора договоров обеспечения по кредиту;

- предоставления документов, подтверждающих перечисление заемщиком собственных средств в счет оплаты цены приобретаемых транспортных средств в сумме 560 000 рублей;

- заключения соглашений о праве кредитора на списание средств без распоряжения заемщика в погашение срочной задолженности по договору со счета заемщика № в дополнительном офисе № 060 банка;

- заключения соглашений о праве кредитора на списание средств без распоряжения заемщика в погашение просроченной задолженности по договору со счета № в филиале «Колыма» «АТБ» (ОАО);

- заключения соглашений о праве кредитора на безакцептное списание средств в погашение просроченной задолженности по договору со счетов заемщика № в дополнительном офисе № 060 банка.

Выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика № в дополнительном офисе № 060 банка на основании распоряжений заемщика. Выдача кредита производится в течение периода доступа кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.3 договора).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15 процентов годовых (п.4 договора).

Сумма кредита в размере 2 240 000 рублей получена ответчиком ИП Гулидовым И.В. 7 мая 2014 г., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика и платежным поручением № 49517 от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, Банком исполнены обязательства, взятые в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В приложении № 2 к договору сторонами согласован график погашения кредита. Данное приложение является неотъемлемой частью кредитного договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Пунктом 5 договора установлено, что уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Первая дата уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно). За второй и последующие процентные периоды (кроме последнего), указанные в п.10.2 договора, проценты уплачиваются 25 числа календарного месяца, отстоящего на 2 месяца от процентного периода. За последний процентный период проценты уплачиваются ДД.ММ.ГГГГ. В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, иди в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с 1 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной приложением № 2 к договору (включительно).

Согласно ст.ст. 309, 310, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.3.6 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Из материалов дела следует, что ИП Гулидов И.В. в установленном договором порядке обязательства не исполнял, в связи с чем по состоянию на 15 июля 2019 г. задолженность по кредиту составляет 343 775 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная плата за обслуживание кредита – 222 рубля 54 копейки; просроченная задолженность по процентам – 14 132 рубля 86 копеек; просроченная ссудная задолженность – 317 625 рублей 74 копейки; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 11 791 рубль 13 копеек; пеня по оплате за обслуживание – 2 рубля 92 копейки.

В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора 24 декабря 2018 г. Банк направил в адрес ответчика ИП Гулидова И.В. требование (претензию) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая осталась неисполненной.

    Доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком ИП Гулидовым И.В. не представлено, исковые требования ответчик
Гулидов И.В. признал.

    Факт наличия задолженности по кредитному договору, в том числе процентам за пользование кредитом, подтверждается представленными истцом доказательствами, а также расчетами суммы задолженности по основному денежному обязательству, процентам за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательства по своевременному возврату кредита.

    Расчеты соответствуют требованиям ст.ст. 809-811 ГК РФ, не опровергнуты ответчиком, в связи с чем принимаются судом.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.7 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности, (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст.362 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ).

Согласно п.8 договора, а также в соответствии со ст.361 ГК РФ в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, банком приняты:

- залог движимого имущества (транспортное средство), принадлежащего ИП Гулидову И.В. (договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №);

- поручительство Гулидова И.В. (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. №);

- поручительство Гулидовой Т.А. (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №).

В период действия договора заемщиком ИП Гулидовым И.В. допускались нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п.1 договоров поручительства).

24 декабря 2018 г. Банк направил в адрес ответчиков Гулидова И.В. и Гулидовой Т.А. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако мер к возврату долга ими также не предпринято.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о солидарном взыскании с заемщика ИП Гулидова И.В. и поручителей Гулидова И.В. и Гулидовой Т.А. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 343 775 рублей 19 копеек основаны на его условиях и соответствуют действующему законодательству, регулирующему данные правоотношения, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика Гулидовой Т.А. о снятии с нее ответственности как поручителя по кредитному договору, в связи с трудным финансовым положением, приводимые в судебном заседании не могут быть приняты судом во внимание, поскольку данные обстоятельства основанием для освобождения стороны от принятых на себя обязательств по договору поручительства не являются.

Предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика Гулидовой Т.А. от ответственности перед Банком в ходе судебного заседания не установлено.

Одновременно суд учитывает, что при наличии доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, не позволяющих ответчику Гулидовой Т.А. единовременно исполнить свои обязательства перед истцом, она не лишена права на обращение в суд с заявлением о предоставлении рассрочки либо отсрочки исполнения судебного решения; оснований для предоставления отсрочки исполнения решения суда в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судом не установлено.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются ответчику пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а истцу пропорционально той части исковых требований, в которой ответчику отказано.

Из представленных в материалы дела платежных поручений следует, что при подаче настоящего иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 6 637 рублей 75 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 46754 от 19 февраля 2019 г. и № 977768 от 23 июля 2019 г., что соответствует установленному статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размеру государственной пошлины, подлежащей уплате, исходя из цены иска.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 6 637 рублей 75 копеек.

На основании изложенного,     руководствуясь статьями 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 343 775 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 6 637 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 350 412 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 94 ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) – 16 ░░░░░░░░ 2019 ░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                       ░.░. ░░░░░